房贷审批不通过，首付能全额退吗？-随便找财经网

对于大多数普通购房者来说，一般都遵循“房款不够，按揭来凑”的原则，借助按揭实现买房的目标，毕竟有能力一把付的少之又少。但其实付了首付款并不代表就高枕无忧了，一旦银行最终没有通过房贷审批，购房者极有可能面临两难的境地：选择全款买房吧，经济条件不允许；选择退房吧，首付款可能不能全额退。那么首付款不能全额退有没有道理呢？购房者如何避免陷入两难的境地呢？下文我们就为大家解析一下：

首先，顺利通过按揭审批的条件；

房贷虽然本质上属于抵押贷款，银行以房产抵押作为兜底，看上去“万无一失”，但其实想顺利通过按揭审批还是有很多“条条杠杠”的，并不是抵押就万事大吉了。

银行在进行房贷审批的时候最看重三个方面，一是征信情况，二是还款能力，三是负债率。征信是考察一个人信用情况最直观的方式，一旦出现连续逾期、恶意逾期、贷款未还、大额担保未还等情况，那么该类人是直接拒贷的，即便你的工资再高、流水再多，也不在银行准入客户范围之内，这一点几乎是没有商量余地的。再就是还款能力方面，一般银行要求月收入是月还款额的两倍，比如月还款额是5000元，那么月收入至少应该达到1万元，如果达不到的话就会要求购房人提高首付比例或者增加额外的担保人或共同借款人。第三就是重点考察负债率，负债包括各类银行贷款、信用卡欠款、其他金融机构的贷款等等，如果负债率过高，比如欠了大额信用卡债、欠了网络借贷等，轻则要求先将欠款还上并出具书面的还款证明，重则直接拒贷。

再者，房贷审批不通过，首付能全额退吗？

关于这一问题，能不能全额退取决于两个方面，一是拒贷是由谁造成的，是由开发商还是购房者造成的？二是购房合同是如何规定的。

关于这一问题并没有统一的规定，一般情况下业内是这么规定的：由开发商原因引起的拒贷，首付可以全额退款，由购房者征信问题、收入问题、负债问题导致的拒贷则无法全额退款，一般扣留30%左右的首付款。再就是看购房合同是如何规定的，但一般购房合同都是格式合同，开发商为了维护自己的利益，一般都写明由客户原因造成的拒贷扣留首付款的20%、30%或其他的比例。

这里需要说明一点的是，假设拒贷是由开发商造成的，那么首付款是可以全额退还的，比如开发商房子质量不合格，达不到作为抵押物的条件，再比如开发商的土地性质存疑等等。但别的购房者都能顺利通过房贷审批，而恰恰个别购房者因为征信、收入、负债等个人原因造成的拒贷，开发商一般会扣留一定比例的首付以弥补其影响销售、影响正常回款而造成的损失。

第三，如何避免房贷拒贷而造成首付款损失的情况出现？

大多数购房者都没有与开发商打交道的经历，特别是首套房购房者，而且很多人不明白房贷审批机制，这就很容易出现房贷审批不通过而造成首付款损失的情况。下面我们就来说几种方法，以此规避这一问题：

1.在交付款之前，一定要“预审”。所谓预审就是购房者提前将自己的收入流水和征信各打一份，交给房产销售或银行预审，预审通过后再交首付款；

2.如果房贷审批不通过，结合银行给出的拒贷理由，或者增加首付款比例，或者提供担保人、共同借款人，或者提供其他的资产证明，比如名下的其他房产、土地、车辆等等，以此证明自己有足够的还款能力和其他资产作为兜底；

3.假设是因为征信问题导致的拒贷，只要不是恶意逾期，比如信用卡小额逾期等，此时可以换一家银行试试，每一家银行的准入条件是不一样的，一般中小银行的审批条件较为宽松一些；

4.最重要的是购房合同签署前一定要仔细看看拒贷的责任是如何划分的，倘若明确写着首付款的30%不予归还，那么可以协商开发商更改购房合同。有些开发商为了尽快清盘，更改合同条款也不是没有可能的。

结语：以上就是关于“首付能不能全额退”的解答，可以明确一点的是关于这一问题并没有统一的规定，关键看当初的购房合同条款是如何规定的。开发商为了维护自己的利益，使用的格式合同中一般都会说明因为购房者自身原因而造成的拒贷其责任由个人承担，扣除30%或其他比例的首付款作为补偿。我们能做的就是尽量规定，提前预审、增加担保人共同价款人、提高首付比例、提供其他资产证明、换一家银行等都是能顺利通过房贷审批的有效方法。再就是签购房合同的时候不要过于着急，一定把合同条款逐条看清楚了，一旦签上字那么就意味着购房者认可了所有合同条款，到时候因为拒贷再要求开发商全额退首付就不占理了，即便走到司法诉讼的阶段也极有可能得不到支持。

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