保险公司那么多，买保险时该怎么选？-随便找财经网

对于很多新人来说，准备要买保险的时候，第一想法就是买到高性价的比的保险，不管是啥保险，就是高性价比。就像经常很多朋友，微信一问我就有没有好产品可以推荐。这个问题说实话真的是不好回答，因为太宽泛，如果反问几个问题，问多了，就会觉得，这太繁琐了。他们内心其实就想要是你直接给我推荐一款，我来看看，别整的那么繁琐。

但其实保险本质是一个很专业的事情，不是说一两句就能讲的清的，说实话给一个小白讲一款产品，按照我的逻辑最少需要30分钟。因为得从大的框架到小的细节都需要说到位。

最近又有很多人提问如何选择高性价比的产品？本文就从保险分类开始，对每种保险购买时候，注意的重点，分享一下个人的想法。

都说人生必备七大保单，就从这个七大保单分别说一下。

七大保单总体来说分成三层。

基础层：医疗险、定期寿险、重疾险、意外险

中间层：子女教育金、老年养老金

最顶层：终身寿险

医疗险

医疗险都是一年期的短期保险，也就是交一年保一年，主要功能是用于补充社保报销。特别发生大病的时候，社保报销完之后，还有一大笔钱没有报销，这个时候可以通过医疗险报销。

医疗险购买最重要的是续保条件，续保年限。

目前市面上最好的续保条件，第二年续保的时候不审核你的健康条件，就是第一年发生了疾病，第二年你仍然可以继续投保，再患病依然给你理赔。如果在续保环节需要审核身体条件的，坚决不买。

续保年限，保监会明确规定，这种短期类的保险不能承诺用户保证终身续保，因为短期类产品随时可以停售，有的产品买的人少或者亏本过多，保险公司是可以将这款产品停售的。所以市面上所有声称可以保证终身续保的都是为了营销的扯淡，而且这种宣传违法监管规定。目前保证续保年限年限最多的是6年。所以尽量买那种热门的医疗险，因为买的人多，停售的可能性就小一点。

医疗险一定要买在当地有保险公司分支机构的产品，因为这样后续理赔服务会更便捷。

重疾险

重疾险是给付型，就是只要患了重疾，重疾险会一次性把钱给你。你可以用来治病、也可以用来干其他事情。

重疾险一定买消费型的，不要买返还型的。因为买返还就意味着，同样的保额，要花更多的钱。或者同样的钱买更少的保额。买重疾险不要忘了你的初衷，如果为了要返还，那你不如直接拿多花的那部分钱去理财，哪怕是存银行，你都会发现收益更高。

重疾险的理赔条件，在合同里都是明确规定的，只要符合条件，就会赔付你。所以不要管保险公司的大小，知名度啥的。就看保障范围和保费就完了。

你也不用对比来对比去，直接知乎一搜索，全网力推的一些保险都没问题，买任何一款都没问题，不要在那为了一年差个几十几百的在算来算去。记住一点，全网都diss的一定别买。

定期寿险

定寿的功能就是抵抗，在你正值家庭支柱的年纪，发生去世的风险。年纪轻轻，死了，留下一堆责任，谁来给你抗，所以死了留下一笔钱擦擦屁股，也算是死而无憾。

定寿就是在保障期限内，比如到60岁，到70这段时间，你死了就赔钱。保险责任很简单，重点就是追求同样的保额，保险产品价格最低的就行了。

意外险

意外险说实话，这个责任还是很复杂的，特别是综合型意外，并不像想象中的是一款很简单的保险。如果不懂，也找不到懂的人指导，那就想保啥就买专项的意外，比如短期出去自驾，那就买个短期自驾的保险。

买意外一定要看保障的责任是不是你想要的，不要本来想买个重点是意外医疗的，然后买了个只保意外死亡和伤残的。

子女教育金、养老金

说的再好听，都是扯淡，这两个保险就两个功能，强制储蓄，吃利息。

强制储蓄就是你的钱一放里边，短期是取不出来的，不是不让你取，是你一退保就会有损失，所以轻易都不退保。对于花钱不节制、最近过的好，以后就不一定的这种人，很适合。强行让你存钱。

吃利息，不要看什么钱放里边多少年就能拿回多少钱。那个数字的大小可能会让你很吃惊，让你觉得这么赚钱，真tm好。但是其实资金的增值，就是不断吃利息产生的。而且这种利率并不是很高。但是比银行高。如果你有自信钱放到你手里能够不被花掉，并且年增值利率比它高，你完全没有必要买这些东西。但是基本所有人都达不到这两个条件。所以才有养老金的出现。它的功能就是稳定增值，帮你规划资金。

所以这两种保险都是哪个算下来利率高就买哪个，也就是哪个最后拿的钱多就买哪个，就这么俗气。

终身寿险

终身保险就是你一定能拿到钱，因为你早晚得去世，不可能一直活着。这个是和定期寿险的区别。因为这笔钱是后代领取的，所以终生寿险的客户买这个保险都是为了财产继承。

买这个保险，要是保额不上百万，就不要买了，一共资产就小几十万，就现在的社会，不太会产生什么遗产纠纷啥的。

终身保险，其使用起来不太像保险了，更像是一种资产规划的工具。一般都是有钱人干的买这玩意。

其他的理财，分红，万能等保险

个人不认它们本质不是保险，就是挂了羊头，卖狗肉，应该叫理财产品才对。只是单纯想买保险的，请远离。

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