哪些理财产品适合一般老百姓购买呢？

任何金融产品都有三个维度，安全性，流动性以及收益，我们知道的是没有安全性高，流动性也高同时收益还很高的产品，如果有的话，那么对方一定是冲着你的本金的。那么哪些理财产品适合一般老百姓购买呢，我们可以先分析下一般老百姓的特点；

1， 普通老百姓金融资产在30万左右，而10%的大户占据50%以上金融资产，这些人是市场大鳄，算不上普通百姓；

根据我国央行2020的报告，我国城镇居民家庭户均总资产317.9万元，其中大约20.4%为金融资产，户均金融资产为64.8万；而中位数为163万元，假设金融资产也为20.4%，则中位数的金融资产为33.2万；这就是网络上比较流行的说法是，如果我和马云平均，我们平均资产过千亿；

金融资产的分布很不平均，家庭资产总额高的，用于投资的金融资产更高；并且50%以上的金融资产掌握在资产最高的那10%的人手里；也就是说大部分人其实是没有多少金融资产需要理财的；很明显那些掌握了50%以上金融财富的人，他们是整个金融市场的主角和主要玩家，他们也不能称为老百姓；

2， 老百姓大部分也没有金融相关知识；

根据胡润研究院发布《2020方太·胡润财富报告》，中国千万资产家庭达202万户，亿元资产家庭13万户，拥有3000万美金的“国际超高净值家庭”数量达到8.6万户；其中60%的是企业主，金领占20%，炒房者占比10%，职业股民 10%，毫无疑问的是大部分老百姓是没有千万资产的，也一般不是职业股民，大部分人是没有足够的金融知识的。

3， 扬长避短才能选择合理的理财方式；

普通老百姓普遍存在资金量小，金融知识不足的情况，如果我们贸然下场去搏杀，如同我们拿着几十块钱去赌场一样，几乎有99%的机会会输掉。那么如何克服自身的缺点呢，小老百姓只能选择联合起来，每个人的小资金汇聚成河最终成为大资金，而大资金就可以请到有充足的金融知识的人和团队来帮助自己。

4，根据风险等级，普通百姓合适的理财产品有银行存款，基金，国债，ETF等；

无风险理财产品主要指的是国债，目前20年期的国债的收益在3.6%左右，银行存款尤其是大额存单的存款利息在3.85%左右，货币基金的收益在2.4%左右，长期分红的保险产品的长期收益率在2-3%之间；

基金，分成股票型基金和债券基金，债券基金主要是通过买卖公司信用债，国债，政府债等获利，相对来说风险比较低，同时收益会高于同期的国债和存款，但风险也高于银行存款；股票型基金波动比较大，但长期来看，经济持续发展，股市必然从经济的长期发展中获益，股票型基金长期看必然是获利，但短期的波动比较大，如果有5-10年的投资，股票型基金获利的几率也非常的大；

ETF,本质上是固定组合的基金，常见的有沪深300的指数ETF,其本质就是沪深300指数里的300家公司的一个组合；

小结： 普通老百姓资金量少，金融知识少，接受信息的渠道慢，也没有太多的时间参与市场交易，最合适的办法是把资金交给专业的金融人士去操作，购买基金或者指数ETF可能是最合适的操作。其实大多数人都有参与的社保基金也是基金的一种，社保基金每年都可以获得接近8%的投资回报，复利累积下来，每个人每年虽然缴纳的社保基金不多，但几十年下来退休的时候依然是非常可观的一笔。普通老百姓也可以用购买社保的方式来购买指数基金，即定投指数基金。