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身为国有银行的大堂经理，我可以明确的告诉你，任何理财都是有风险的。有的理财风险比较低，适合普通民众投资。而有些理财，高收益高风险，只适合有经验、有风险承受能力的客户。
其中有几种理财，千万碰不得！否则会让你人财两失，甚至倾家荡产。
哪些理财碰不得？
传销式理财碰不得
什么是传销模式理财？就是拉人头，典型的就是类似于1024工程和1040工程模式。
这种模式很简单，就是给你洗脑，告诉你有个能够快速发财的机会，但是需要你前期买“资格”。一份“资格”是几千到几万不等，你购买的份数越多，以后拿的钱就越多。
然后你入会后，需要你拉会员，就是找下线，继续找投资这个项目的人。你每成功拉到一个投资人，就会有一定比例的分成收入。等到你找到三个人的时候，你就会升一级。
这种一级一级的拉人头，就是典型的传销模式。其实你只要认真思考一下就会明白，没有产业，没有实业，就是把底层的钱非法的向金字塔最顶尖的人手中汇集。
传销本来就是违法的，很多人沉迷这个虚假的发财游戏，投入大笔的钱财。工作不做了，老婆孩子也不管了，最后是人财两失。
P2P理财碰不得
这个最典型的就是e租宝。很多人一辈子得血汗钱，最后都打了水漂。
16年得时候，我所在城市，p2p财富公司特别得火爆。大街小巷里，到处都是p2p公司的业务员，有嚣张的甚至每天守在银行门口拉客户。
那段时间，我们银行网点至少有几百万的资金，都被客户取出来投资到p2p财富公司里。
p2p的模式也很简单，就是简单粗暴的利息高。一年期年化利率至少也是10％起步，而且还是按月付利息。
比如说，你投资5万块钱进去，它可以给你每个月发1000块钱的利息。等你拿到利息后，就会相信它们，然后把更多的钱投进去。
p2p公司就这么回投资赚钱吗？当然不是，你领到的利息其实都是你的本金而已。前面投资得人，拿到得收益，都是后面投资人的本金。
只要有源源不断的资金进入，这个骗局游戏就能维持下去。一旦它们得资金链断裂，这个时候p2p就会露出它本来的面目了：本金迟迟取不出来，甚至是关门溜之大吉。
16年，p2p最火的那段时间，很多的叔叔阿姨都是把自己一生的血汗钱，养老钱投进去。结果骗局呗揭穿，无数的财富公司关门，很多人欲哭无泪。
没经验，没风险承受能力，股票，股票型基金碰不得。
股票以及股票型基金，都是属于高收益高风险的投资项目。如果你只是抱着玩一玩的心态，买个几千万吧块钱还行。如果你是投入自己全部身家准备搏一下，那是万万使不得得。
股票和股票型基金，什么时候行情好，什么时候行情差，我们普通人根本把握不了。
你投个10万块钱进去，行情好的时候，一天可以赚几千上万。行情不好的时候，一天也可能会亏几千上万。
股票和股票型基金，来钱快，特别的诱惑人。一旦你入坑以后，就会像dubo一样上瘾。
普通的群众，一幸苦半辈子存了个二三十万。投入到股票里面，一旦不慎，短时间里就可能会被套牢。半辈子的辛苦钱，就打了水漂。
普通人，没有经验，没有风险承受能力，真的是不适合炒股和基金。
承诺保本保息的理财绝对是忽悠你的。
任何理财都是有风险的，包括再银行里购买的理财。
在本质上，银行理财都是非保本浮动收益的。而且银行理财，在早几年前就打破了刚性兑付。理财出现亏本，也是允许出现的。
如果你在银行购买理财，有经理给你说，这理财收益高，又没有一点的风险，那你可以马上扭头就走，他绝对是在骗你的。
理财的定律：低收益低风险，高收益高风险。即使再稳健的理财，也带有风险的。理财，没有保本保息的。
普通人如何投资？
其实现在银行可以供选择得存款特别多，利息也不是很低，完全没有必要去冒险投资。
现在一年期定期利率2.25％，地方性商业银行两年期定期3.0％，三年期定期地方性商业银行3.85％。这个收益虽然还达不到理财的收益，已经很接近了。
另外，如果你的金额比较大，还可以买地方性商业银行的大额存单，三年期利率也在4.0％以上。民营银行的存款也不错，也有4.5％左右的利息。已经和理财的收益，并驾齐驱了。
我们普通人挣钱不容易，存钱的第一要务就是安全。本金安全才是最重要的，其次才应该考虑利息。
高收益高风险，一定不要盲目投资，谨防掉进高收益的坑里。一定要谨记：当你在盘算高利息的时候，小心对方正在算计你的本金。
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