银行卡频繁的收款会被认定为洗钱吗？-随便找财经网

目前我国监管部门对洗钱的打击力度是非常大的，稍不小心随时有可能导致银行账户被冻结。

但是对洗钱活动很多人都并不熟悉，洗钱的定义是什么，什么样的操作才会被定义为洗钱，银行卡频繁的收款会被认定为洗钱吗？

针对这些问题，我们来给大家做一下简单的。

第一、到底什么样的行为才会被认定为洗钱？

所谓洗钱简单来说就是将非法所得收入转化为合法化的行为，这里面主要指的是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

这种洗钱活动的资金本身就是不干净的，一般都是通过违法手段获得，比如通过受贿、贩毒、走私、诈骗等方式获取。

但是这些违法所得的收入是没法通过正规的渠道去消费或者转账，因为目前监管部门对这些违法收入的监管力度非常严。

这时候很多人就开始通过一些隐蔽的手段将违法所得洗白，比如购买别人中奖的彩票；比如开一家店铺，在店铺没有实际的经营收入，流水却非常大；再比如分批次地将钱转入，或者频繁的通过存取现金将钱转走等等。

第二、银行卡频繁的收款会被认定为洗钱吗？

目前各大银行都有反洗钱监控系统，一旦银行卡日常交易触发了一些监管措施，就会被银行当做可疑交易进行上报。

特别是在日常交易过程中，频繁的收款或者把钱转出去，是很容易触发这种监控措施的。

但是并非所有频繁的收款都会被认定为存在洗钱行为，因为在现实当中很多小商家本身的收款就非常频繁，比如一家快餐店当每天可能面对几百个客户甚至上千个客户，所以频繁的收款很正常。

一般情况下，即便大家银行卡频繁的收款也不会判定为洗钱，除非存在以下18种可疑情况。

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、dubo严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

如果大家银行卡交易过程当中有以上18种情况当中的一种或者多种，就有可能触发银行的报警系统，这时候银行就会当做可疑交易进行上报。

而在银行进行上报之后，央行系统是可以追查大家资金的流向的，这时候一旦发现资金流向跟大家实际的收入以及经营情况不符合，就很有可能被判定为可疑交易，甚至被判为存在洗钱行为。

但是如果大家银行卡所收的款项都是比较稳定的，比如每天都是有数量差不多的客户消费，而且大家的经营都是合法合理的收款，跟大家实际经营相符合，那不会有什么情况发生，更不可能被判为洗钱行为。

第三、洗钱会有哪些风险？

我国之所以要加大对洗钱的打击力度，其实就是为了营造健康的金融环境，防范各种违法活动的发生。

目前我国不仅对洗钱活动的监管力度非常大，对洗钱活动的处罚也是非常严厉的。

比如根据《刑法》第一百九十一条【洗钱罪】规定：

明知是毒品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

(一)提供资金账户的;

(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

(四)协助将资金汇往境外的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

由此可见，洗钱活动面临的刑事责任是非常严重的，所以千万不要轻易参与到洗钱活动当中，不管大家是否是洗钱活动的直接参与者，都不要给予相应的帮助或者协助，否则最终遭殃的是自己。

第四、如果银行卡被误认为洗钱应该怎么处理？

我国银行系统每天的交易非常庞大，不论是交易额还是交易笔数都非常多，所以银行系统在监测的过程当中也并非100%准确。

比如有些商家突然某一天收到多笔转账，这些转账跟平时的经营活动可能不太符合，这时候银行就有可能把它当做可疑交易进行拦截，甚至有可能把它当做可疑交易进行上报，这样大家的账户就会受到影响。

但是银行当做可疑交易上报，并不意味着大家的钱一定会被冻结，在上报之后，央行反洗钱中心也会对资金的来源以及账户的实际情况进行核实。

如果大家账户交易被认定为存在可疑交易或者洗钱行为，大家可以提供有效的证明材料给银行，比如购销合同、收入项目的相关证明等等，只要大家能提供合法收入来源证明，而且跟自己的实际情况相符，就不会被认定为洗钱交易，到时即便银行卡被冻结了，也可以要求银行及时解冻。

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