30万现金，10年使用期限，如何理财才对？

在我看来，理财有一高一低两个目标：低的目标是战胜通货膨胀，每年国家公布的通胀率都超过2%，也就是说现金逐年在贬值，通货膨胀是侵蚀资产的最大敌人。

10年时间，现金会贬值多少？我们想想10年前，30万能买一套中小城市的房，现在有可能只能付一个首付。

理财的更高目标是资产的升值，通过投资，让资产“滚雪球”，让财富产生累积效应。想想巴菲特，是如何成为首富的？就是让资产在财富中发酵。

对于我们普通人来说，应该在风险和收益中追求平衡，一方面要战胜通货膨胀，追求更高收益；另一方面要控制风险，避免资产不但不累积，反而缩水。想想今年以来的行情，基金市场亏损30%的大有人在，如果你把30万全部投入，小10万就已经消失了。

我建议，可以把30万资金分为3个部分：

• ①拿出10万元购买银行存款，或者购买国债。这两种理财手段利息虽然不高，但是保本保息，是市场上为数不多的“无风险资产”。就当前利息水平来看，选择中小银行、民营银行，3年期的存款利息可以超过3%，部分好的渠道还能超过4%。

• ②剩余20万资金可以搭建“股债组合”，债券和股票的组合是经典的资产组合，两个市场相关性很弱，二者搭配，能够很好的中和投资风险。

关于股债具体到比例，我们要根据自己的风险承受能力来，年轻人风险承受能力强，可以股7债3，反之，中老年人风险承受能力弱，可以债7股3。

这边说的股是广义的股市，定投权益类基金是普通人进入A股的良好渠道。我们可以筛选优质的基金，把资金分批买入，进一步平抑风险。

10年的时间很长，之前设置的股债比例可能会随着资产价格变化而变动，我们可以定期对资产组合进行“再平衡”，让组合始终保持之前设定的比例。

投资理财不是dubo，在我看来，能够在长达10年，甚至更长的时间里，达到12%-15%的年化收益，已经非常棒了。不知道大家觉得够不够呢？