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按月付息的大额存单值不值得投资？当然值得！
大家先得认清一个事实，在利率下行的大背景之下，很多银行的大额存单是要“抢”的，已经发售，马上售罄。
大额存单为什么“香”？关键要素当然是安全，资管新规以来，保本保息的理财产品几乎绝迹，而大额存单属于银行存款，受到存款保险制度保护，50万元之内本息安全无忧，这对于很多稳健型投资人而言是很有吸引力的。
除此之外，在“无风险理财”之中，大额存单的利率水平相对较高。据中国货币网数据不完全统计，7月以来发行的36款大额存单产品中，有1款利率在4%以上，为南洋商业银行个人大额存单2021年第三期5年，利率为4.05%。
那么，选择了大额存单之后，我们应该选择到期还本付息，还是按月支付利息呢？关键考虑的因素在于你对于资金的需求。
①按月支付利息，最大的劣势在于利息缩水。银行是商业机构，不是慈善机构，按月支付利息的利息水平是下降的。
举个例子，某银行5年大额存单一次性还本付息利率为3.9%，按月付息利率则只有3.65%，50万本金最终的利息损失能达到6250元。
当然，按月付息也有一个优势，就是获得了资金的流动性，每月都有资金收益。这笔钱你可以补贴家用，用作生活开销；也可以搭配购买权益类资产，例如用于基金定投，进一步扩大收益。
②一次性还本付息，最大的劣势就在于锁定了流动性。这笔钱必须困在银行很长时间，这段时间，我们的资金使用是不自由的。
但是，我们可能通过买入长期的大额存单，锁定较高的利率。刚刚说到，当前市场，无风险利率是下行的，可见的未来，利率继续下行的概率很高。如此，长期大额存单能帮助我们锁定利率。
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