恒大商票签发量大，银行怎么看风险？-随便找信息港

恒大商票签发量大，银行怎么看风险？

要理解这个问题先要搞明白承兑汇票的两种类型。

银行承兑汇票和商业承兑汇票是两种完全不同的票据

如果恒大开立的是银行承兑汇票则对银行来说风险非常巨大，甚至都不可能会允许恒大开出那么多银行承兑汇票出来。

银行承兑汇票的兑付责任落到银行身上，客户之所以会愿意接受银行承兑汇票作为付款方式是由于汇票是由银行做信用担保的。只要银行见到自己开立出的承兑汇票就必须无条件付款（除非汇票是假的或者被人涂改了），至于实际付款公司账户上是否有钱在所不问，因为这是银行和开票公司之间的问题，不干持有汇票者的事情。

商业承兑汇票则不同，这种汇票的责任主体是开具汇票的主体，恒大的商业承兑汇票则完全由恒大承担兑付权利。收款人拿着汇票到银行去取款，银行不仅要查看汇票是不是存在造假或者涂改情况，还要看和恒大银行账户上是否还有足够的余额。当余额不足时，哪怕你的汇票是真的也收不到钱。恒大的商业承兑汇票完全由恒大作信用担保，银行只是起到代付的作用。

大家可以参考支票来理解这点。我们经常在电视剧里听到所谓“空头支票”的提法。收款人拿着支票去银行取款，结果被告知付款单位或者个人银行账户上没钱了，拿不到。这就是典型的空头支票，账户上没钱，银行就不支付款项。

恒大的承兑汇票恒大负责，但被拒付太多会导致地区金融风险

上文已经解释了恒大开的商业承兑汇票是不会给银行造车钱款损失风险的。不过，如果恒大的商业汇票出现大量逾期的话会造成一定的金融风险，而银行是最典型的金融机构，也会受到一定的影响。

企业之所以喜欢用承兑汇票付款是因为可以“白占”别人的现金，相当于获得了一笔无息贷款。比如恒大购买一批建材给了对方一张1000万元、6个月后到期的商业承兑汇票。对于恒大来说，1000万元现金不用立马支付给供应商，而是可以用作他用，6个月后汇票到期了才真正支付了1000万元。这不就是恒大以无息的方式借了供应商的1000万元6个月吗？

供应商之所以愿意接受这种付款方式，一是因为恒大规模大，不担心6个月后汇票兑换不到现金；二是今后想要继续和恒大做生意，不敢一定要恒大立马付现；三是供应商在购买其他商品或者服务时也可以用恒大的汇票作为支付形式付给他的供应商(只要对方人口这种支付方式就行)。

只要恒大的商业承兑汇票不逾期就没事，可一旦逾期则导致产业链上的诸多违约。以上面的例子来说，这张1000万元的汇票被当作支付方式经过了多轮流转，支付链上的所有背书方都可能被当成违约者被要求支付甚至被告上法院，承担的是连带责任。

恒大一家企业的问题导致多家企业面临涉诉风险。

商票大量逾期说明恒大本身财务出现问题，可能影响银行贷款

商票不能正常兑换说明了恒大现金流出现了问题。恒大还少了很多银行贷款，贷款也可能会还不出从而在各家银行产生了大量的坏账。坏账风险是由银行承担的，坏账多了容易引发系统性金融风险。

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