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标题谈到的问题疑惑，核心就在于:20万，闲钱。闲钱想要理财赚取更多收益，还要挖掘它的时间价值。再一个，20万元，数额较大，还要做好风险管理。总体上看，充分利用支付宝，理财平台的优势足不出户主和理财，收益更好，风险有效分散，保证全，用钱更灵活，而且足不出户，是一个理财的好思路。
首先，来了解这个问题的核心，20万闲钱，和余额宝:
1，20万不是小数目，全放在余额宝中，有投资理财产品过于集中单一的嫌疑。还有更好的风险分散余地。
2，闲钱，多赚收益，很重要的一点是，充分发挥时间赚钱效应。
比如存款，也是这个道理:活期的利率0.35%，一年定期的利率2%，三年定期的利率3.5%。因此，适当的购买一些，定期理财，收益飞升不是梦。
小结:余额宝里有20万闲钱，如果进一步优化，利用支付宝，理财，的不同产品，合理匹配，组合投资，收益飞升，还稳，可行。
其次，来分享一个，余额宝里有20万闲钱，在支付宝中足不出户，组合理财的参考方案:
1，余额宝5万元。余额宝，对接是开放式的货币基金，非常灵活，有利于日常的现金管理，和资金归集，临时避险，应急周转等，见缝插针赚收益，提高资金利用率少不了它。
2，10万元一年内期限的，中低风险，定期理财。买两到三种，资金均分，组合起来理财。充分发挥闲钱的时间赚钱效应，有效有力提升收益，立竿见影。力争年化4%~5%。
3，5万元基金定投。基金收益宽广，从0~几百，都有可能，专家管理等省力，特别适合闲钱，中长期投资，坐享复利效应加速赚收益，科学定投，更有利于摊平成本多重风险分散。
力争中长期平均，年化5%~30%。
小结:这个方案，充分利用余额宝灵活，多用途的优势，在支付宝，理财平台中，足不出户，优化20万理财，有效分散风险提升收益，保障更全，省心省力还正规可信。
综上所述:标题中的问题，20万+闲钱,是关键。
充分发挥闲钱的时间赚钱效应，合理的分散风险，科学的组合投资，优选产品，不失为一个明智的思路，理财的好方法。
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