大学生申请信用卡额度多数为0 0额度信用卡用好也是“宝”

又是一年毕业季，离开校园的毕业生们发现，毕业聚餐、租房、找工作、独立生活等都要花不少钱。对此，很多人会选择申请一张信用卡用于周转，可等信用卡到手了，三五百的额度甚至是0额度又让人哭笑不得。

事实上，不仅是应届毕业生，在校大学生申请到的信用卡额度为0的现象也很普遍。那既然银行已经批卡，为什么下卡的额度是零呢？没有额度的信用卡有什么用处？怎么样才能提高信用卡额度？对此，记者进行了调查。

银行严风控，针对大学生推专属卡

“爹妈这边存，孩子那边刷，刷得学生红了眼，刷得爹娘昏了头，刷得债务筑成墙……”这是一则网上流传的关于大学生刷卡现状顺口溜。由于大学生没有固定收入，理财意识相对薄弱，自控能力比较差，常常在冲动消费后才发现自己无力还款。各地都发生过大学生过度透支信用卡，家长被迫还债的事件，同时，也大大增加了银行的发卡风险。

据悉，2009年7月，为了对大学生信用卡进行规定和限制，银监会出台了《关于进一步规范信用卡业务的通知》：不得向未满18周岁的学生发放信用卡；对于已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生，须落实第二还款来源及其偿还能力，并以书面形式确定还款责任，否则不得发卡。

通知出台后，多家银行陆续停止了大学生信用卡的办理业务。不过，面对校园消费金融市场因其庞大的客群基数及可预期的巨大增长空间，近几年，银行对大学生信用卡的研发越来越重视，推出了多种专门针对大学生群体的产品。

如招商银行切入校园市场的方式是发放授信额度为0的校园版信用卡。该行对此卡的官方说明为：“在持卡人毕业前，信用额度将暂时封存。通过先存款后消费，持卡人可正常享受积分累积等招行信用卡权益及费用减免等校园专属特惠。”

而浦发银行则通过家长增信的方式，给全日制高校大学生办理有额度的高校学生青春卡。据了解，办卡学生若有父母提供担保，浦发银行将给予全日制大专生5000元、本科生10000元、研究生及博士生15000元的消费额度；否则，信用卡额度为0。

此外，建设银行则选择与清华、复旦、浙大、南大、厦大、苏大等全国近百所高校“联盟”，为高校学生定制卡面为本校元素的龙卡大学生卡，信用额度通常为本科生1000—3000元，研究生3000—5000元。

通过这些方式，银行有效地增加了发卡量、圈存了新客户，又做好了信用卡风控、防止坏账，在发展新客户之余，还可带动其办理存款、借记卡定时自动还款、基金、理财、证券、保险等业务。

0额度信用卡用好也是“宝”

对于持卡人来说，0额度信用卡，无法实现信用卡透支消费的基本功能，要用得先往里存钱，那不等于是借记卡。其实不然，巧妙使用0额度信用卡，还是有不少好处的。

首先，0额度信用卡本质上还是信用卡，这就意味着，发卡行推出的各项刷卡优惠活动，持卡人只要刷卡消费就都能享受到，如特价观影、5折美食、刷卡返现等活动，能为大学生省不少花费；同时，刷卡消费还能获得并累积信用卡积分，学生可用信用卡积分兑换礼品、航空里程等。

相比于借记卡来说，0额度信用卡还有一大好处就是异地存款免手续费。据了解，绝大多数银行的信用卡在异地往里存钱是免手续费的。值得注意的是，往0额度信用卡内存钱后，最好用于刷卡消费，因为多数银行的溢缴款领回是会产生手续费的。所谓信用卡溢缴款，就是指信用卡额度未使用、或账单还清后，卡上多余的资金，就0额度信用卡而言，该卡上存有的资金都可视为溢缴款。不过，也有少数银行信用卡的溢缴款领回也免收手续费。因此，持有上述银行的0额度信用卡，就能够实现异地存取款均免费，能帮在异地上学的学生节省不少钱。

此外，用信用卡刷卡消费，还可助大学生累积个人信用，良好的信用记录对今后求职、贷款等都极为重要。

勿忘“缴年费”，多用卡助于提额度

使用0额度信用卡，因为是先存再用，通常不会存在欠款、逾期还款的情况，便于良好信用的累积。不过，0额度信用卡一旦开卡就会涉及到年费，目前多数银行都会推出刷满规定笔数或金额，可减免年费的优惠政策，持卡人务必了解清楚年费减免政策，切勿因忘缴年费导致信用卡逾期，从而影响个人信用记录。

为便于以后涨额度，持卡人可自行向信用卡中存钱消费，保持一定的刷卡频率和刷卡金额，三到六个月后，满足规定条件的持卡人，信用卡额度自然就会有所提升。

对于已在实习或找到工作的大学生来说，还可提供正规企业的实习合同或工作证明，再重新申请信用卡；也可在转正之后，向银行补交工资流水、工作证明等材料，来完成提额。

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