信用卡里的技术含量：“卡神”与“卡奴”只在一念

好几年前，某美女请小黄人吃饭。饭毕，她拿出一张金色的百夫长信用卡买了单。小黄人当时就被征服了……后来小黄人偷偷的了解了一下，招商银行和工商银行有该信用卡，额度5万，也就是一般金卡的水平，但装逼用简直太够了。假如你请美女吃饭，当拿出这样的卡买单，还怕搞不定妹子吗？

关于信用卡的优惠活动层出不穷，让人心动；同时关于信用卡的负面新闻也不绝于耳，让不懂它的人心生疑虑，不敢靠近。信用卡能对人产生多大的效益或多大的损失，完全取决于使用者怎么对待它。玩转信用卡，“知彼知己，才能百战不殆”。“卡神”与“卡奴”往往只在一念之间。

所谓“知彼知己，百战不殆”，小黄人所理解的“知己”为能够控制自己的消费欲望，了解自己的消费能力，张弛有度，并且愿意学习信用卡的使用方法；“知彼”则为能够了解信用卡的使用技巧，取其精华而规避不必要的风险。“不知彼而知己”，那么信用卡跟储蓄卡就没多大的区别，信用卡也就失去了意义，如同鸡肋无功无过；“不知彼，不知己”，盲目透支信用卡只会加重你的生活负担，甚至会影响你的个人信用，对你百害而无一利。

在分享信用卡的正确使用技巧前，小黄人想先来一句忠告：不管你有没有在使用信用卡，树立正确的消费意识、培养良好的消费习惯都是首要且必不可少的！前面说了这么多大道理，接下来就请允许小黄人分享一些使用心得吧。

一：充分利用信用卡的免息待遇，来获取银行的无息贷款

关键字：刷卡日，账单日，还款日

刷卡日就是你刷卡消费的日期。账单日就是银行给你的信用卡规定的款项入账、形成账单的日期，从前一个账单日后第一天起，到后一个账单日截止，就是一个账单周期。还款日就是银行规定你在这个日期之前归还上一个账单周期的最后期限日。这三个因素决定了信用卡免息期的长短。

一般我们的信用卡免息期最短20天，最长50天，那么我们怎么才能充分利用免息期呢？举个简单的例子：

小明持有一张信用卡，该卡的账单日是每月的5日，还款日是25日。假如小明5月4日刷卡消费了1000元，那么到了5月5日的账单日，这1000元就会被记入5月份（具体为4月6日至5月5日的账单周期）的账单，这笔账款要在5月25日还款。因此小明能享受到的免息期只有21天；假如小明5月6日刷卡消费了2000元，那么这笔账款要到6月5日才会被记录（具体为5月6日至6月5日的账单周期），并于6月25日还款，也就是说小明能享受到的免息期为50天。

由此得出，在账单日之后刷卡消费，可以享受到较长的免息期，在账单日次日消费，可以获得最长的免息期。

刷卡与还款的小技巧：

1.如果你持有两张以上的信用卡，建议把每张卡的账单日分隔开，比如设置成每月上旬和下旬，这样每当有消费，你就可以选择免息期较长的那张卡。

2.对于一些不急用或贵重的物品，我们可以“忍一时风平浪静”，延迟至较划算的日期购买，以尽可能地享受免息期。

3.善于利用微信、支付宝等免费提醒工具，避免因忘记还款日而逾期。幸运的是，一般银行会对逾期还款有1至3天的“宽限期”，如果你在这段时间内及时发现，就请尽快联系客服，说明下原因并及时还款，一般都不会被算作逾期。

4.大部分信用卡都有修改账单日的功能，有的卡有一年修改2次账单日的机会，有的卡“一生”只有1次修改的机会，有的卡则悲催的1次机会都没有。建议询问银行客服以了解自己卡的修改次数。

继续沿用小明的例子，小明于7月2日刷卡消费1万元，本来7月5日就会出账，7月25日就需要还款。但是如果小明在7月4日修改信用卡账单日，修改为每月3日，那么7月就不会出账，因为账单日已过，8月3日才会出这个1万元的账单，8月23日才需要还款，整整延期了1个月的时间！因此建议可以挑选有大额消费的月份进行如上操作。当然，各家银行的政策也不尽相同，有的银行是这个月修改下个月才生效，因此也要具体问题具体分析。

二：网上消费结算途径多，选对门路是关键

如今网上购物可以说是生活必备，不少信用卡网上支付也有积分，有的卡甚至是双倍积分，但当你满心欢喜挑选完商品跳转到支付页面，相信你一定会遇上不止一种的结算方式，而结算方式的不同直接会影响到该笔交易是否记为有积分消费。目前大部门网上支付有积分的信用卡，都是支付宝、财付通（微信支付）的快捷支付有积分，网银B2C（跳转到银行网银页面进行结算）无积分。另外各个银行的信用卡对其他结算途径的支持度也不一，建议各位留意下银行信用卡官网中的信用卡不计积分交易列表，以免因选错支付方式而错失积分。

三：合理使用信用卡，提升额度有技巧

信用额度，是每个持卡人都关注的焦点问题，较低的信用额度不仅会让持卡人无法满足日常的刷卡消费需求，还会影响持卡人的情绪从而导致不喜欢使用这张信用卡。特别是刚毕业步入工作的职场新人，往往因为收入、资产少的原因，得不到满意的额度。那么有没有一些技巧或途径可以提高额度呢，答案当然是肯定的。

1.“第一次”很关键，当你决定申请你的第一张信用卡时，你是否会想到这张卡的额度会极大程度上影响你后续信用卡的额度大小，因为银行有“互相参考”的好习惯。所以在你申请第一张信用卡时，请尽可能多地提供你名下的资产，让银行知道你的实力，那么你的信用卡“打娘胎出来”就是个高额度卡。

2. 信用卡本身就是一个鼓励你多“剁手”的工具，所以频繁的使用次数，数目可观的刷卡金额，变化多样的消费商户类型都可以提高提额的容易度。在允许的条件下，能刷卡就绝不现金结算；在有能力偿还的情况下，每月账单消费情况保持在总额度的30%以上。

3.多找客服MM谈心，通过电话申请提额，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理，必要时候，可以用销卡做威胁。这个方法虽谈不上百分百见效，但也有不少人成功。

4.适当的分期付款。银行推行信用卡的目的就是为了赚钱，如果你每次都全额还款，银行是收不到一丝好处的，所以“舍不得孩子套不住狼”，适当的分期付款，虽然让银行赚取了一些利息，但也提高了你在银行的信用程度。

5.抓住银行在推广某项活动时的机遇，以我自己的经历举例，招商银行客服曾电话联系说当时只要办理1万的现金分期业务，就可以提额到3.3万（当时我的招行卡额度只有1.2万），这其实也是属于“舍不得孩子套不住狼”系列，付出一些现金分期手续费，来获得额度的提升。

总的来说，提升额度是与多消费分不开的。

四：谨慎使用信用卡提现功能

信用卡的诱人之处就是可以“免费”借钱，提前消费，但这个仅对刷卡消费有效！如果你直接从你的信用卡中取出现金，那么这个“免费”的条件就不成立了，你不单要支付取现手续费，你还要承受从当天就开始计算的利息，得不偿失！

还需要注意的是，如果是先往信用卡存一笔钱，然后取出来，这种情况也很可能要算利息的，按照信用卡的用卡规则，每一笔存入的现金都是默认先归还欠款的，即使信用卡里没有欠款，有一些银行对于溢缴款取现也需要收取手续费。所以如果误存了钱到信用卡里，保险起见就让钱乖乖的待在卡里面等待自然消耗吧。