信用卡还有一层隐形额度

虽然大多数市民都能控制消费额在信用卡额度内，但仍有部分市民会刷爆信用卡。需要提醒市民的是，信用卡一旦刷爆，持卡人须缴纳一定比例的超限费。

大多数市民不知信用卡有“隐形额度”

对于血拼族来说，信用卡给予了他们强大的资金后援支持，但同时也埋下了一个不定时“炸弹”。

市民周小姐前段时间趁着休年假好好策划了一次旅游，玩的十分尽兴，但也由于消费过度不小心将信用卡刷爆了，最近还款时才发现账单超额了500元，超额部分还被银行收取了25元的超限费。对此，周小姐表示难以接受：“信用卡额度不够了银行不是应该提醒下或直接冻结吗？怎么还能超额使用？这样我就不会刷爆卡了，也不用支付多余的超限费了。”

通过走访发现，大部分市民都和周小姐一样不知道信用卡有“隐形额度”，均认为信用卡额度用完就不能消费了，同时也不知道超限费的存在。

致电咨询多家银行客服了解到，超限费是指持卡人在一个账单周期内，累计使用的信用额度超过该卡实际核准的信用额度时（也就是俗称的“刷爆卡”），持卡人须对超额部分按照一定比例缴纳相关费用。而超限费的产生是因为部分银行为方便持卡人用卡，会在核准信用卡额度上在提供一定的上浮额度造成的。

而各家银行超限费收取的标准也比较统一，大多是按超限额度的5%收取。

“持卡人若在银行核准信用额内用卡是不会产生超限费的，使用到该上浮额度才会收取超限费。超额费按超额部分5%计收，最低10元，最高200元。”广发银行客服表示。

监管加强 超限费收取须通知持卡人

虽然银行提供的“隐形额度”在一定程度上满足了市民的消费需求，但是对于一些刷卡消费过多，无法确定额度的市民来说，“隐形额度”带来的超限费也让人十分苦恼。

中国支付清算协会近日发布的《银行卡业务风险控制与安全管理指引》（下称《指引》）对信用卡的使用和发布做出了新的规定。其中，《指引》第四十四条规定：信用卡未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，不得以任何形式扣收超限费。持卡人可以采用口头（客户服务电话录音）、电子、书面的方式开通或取消超授信额度用卡服务。此规定一出，无疑为市民和信用卡之间安插了一道“防护门”，给市民被收取超限费把关。

同时，多家银行不再有“隐形额度”，超限费不再收取。

交行和中信银行信用卡中心的客服均明确表示，银行没有设置超限费，持卡人超过卡片额度就无法使用它。

“我行信用卡可用额度不足时，无法消费，也不会收取超限费。但如果持卡人调整了临时额度，没有按时还款，可能会导致超限费。其收取标准是：当账户欠款本金超出当期信用额度的比例≤15%时不计收超限费；当账户欠款本金超出当期信用额度的比例＞15%时按现有规则计收超限费。超限费按照超额部分的5%收取，在账单日时扣除。”光大银行客服介绍。

永久提额、临时额度可满足市民消费需求

正是因为信用卡额度不够，才导致了部分市民使用了“隐形额度”，进而支付超限费。因此，若市民在日常使用中，感觉到信用卡额度不够用，可以采取申请提高额度或调整临时额度来应对即将到来的消费“大餐”。

“持卡人开户半年后，保持良好的用卡和还款记录，卡片处于正常使用状态且没有临时额度调整期间的情况下即可申请额度提升。一般情况下，3个工作日内我行就会将审核结果以短信或电话的方式回复持卡人。”广发银行客服表示。

一般情况下，持卡人申请临时调整额度，银行都是会核准的。但若是想要永久提额就没有那么方便了。

一位银行工作人员建议：市民想要永久提额，在日常使用中要尽量多的刷卡消费，并在每个月内尽量将信用卡的固定额度用完，这样即表明了持卡人自身对银行忠诚度，也告知银行目前额度不够用的现况；及时还款则可确保良好的个人信用记录；同时，市民适当使用临时额度，让银行会认为自己拥有较高的消费欲望和还款能力。良好的使用习惯和还款记录都有利于市民申请永久调额。