信用卡你会用吗？建行提供龙卡使用小知识

整理你的信用卡

小李收到短信，“您尾号XXXX的龙卡信用卡即将产生年费，您只需要在2013年12月3日前补刷13笔，即可免收年费。若您已刷满，请忽略此短信。”小李有些纳闷，自己所使用的龙卡全球支付信用卡每年刷满10笔即可免年费，他一直使用这张卡片，怎么还会产生年费？小李立马翻出钱包，检查自己的信用卡，才发现他还有一张长久不使用的芭比信用卡，这张卡一年要刷满18笔才免年费，而他自从有了全球支付卡后就甚少使用这张芭比卡了，这不，没达到免年费的条件。

提醒自己在截止日前把卡片刷满笔数后，小李又重新审视自己钱包里的卡片，招行两张信用卡、中行两张信用卡、工行两张信用卡……全部加起来，他居然有十张信用卡，而这些卡片每年刷几笔免年费、何时产生年费、各自的优劣等，他早就分不清记不得了。不久前在申请新卡的时候，还因为卡多被拒了。细细一想，小李真有些汗颜，看来，他真的得好好整理自己的信用卡了。

银行在审核新卡时，会查询申请人在其他银行的信用卡授信情况，并通过人民银行的征信中心查询申请人最近两年的信用卡使用情况。即使申请人信用状况良好，如果申请人在他行的综合授信较高，接近或超过还款人的实际还款能力，银行都有可能拒绝发卡。

因而好好整理我们手中的信用卡，是尤为重要的。选一张主刷的银行卡片，手头再备有1-2张他行的卡片，以备不时之需，足矣。若看重银行的优惠活动，选择自己经常会消费的商户，挑出在该商户优惠力度最大的银行信用卡，主刷这张卡片，才是明智的做法。年费常常让人头疼。那么从年费的角度考虑，能够免去年费，或者免年费需刷满次数较少的银行信用卡，是这类人的最佳选择。

与各家航空公司共同推出的联名卡，是商旅人士的最爱，主刷这张卡片，不仅能获得信用卡的积分换取航空里程，还能同时享受到银行与航空公司带来的双重优质服务，可谓一举两得。

以品牌为导向的人，并不看重银行的优惠活动，也不看重卡面如何，更看重的是银行的品质、服务，这类人选择自己最信任的银行，然后再根据上述需求，看看自己其次看重的是哪方面，选一张主刷的卡片即可。

过去，挑选信用卡，很多人会首选储蓄卡代发工资的银行，绑定信用卡的自动还款，避免一忙就忘记还款。而现在还款渠道众多，各种APP或还款网站的提醒功能也颇为丰富，还能跨行绑定自动扣款，选择卡片时再也不用局限于还款的烦恼了。

另外还有个小建议，可以将几家银行的信用卡的还款日分为每个月的上中下三段时间，这样可以减轻一日还款大额金钱的压力，将信用卡的免息期用到最长，接近两个月的时间，实现真正高效地使用信用卡额度。

币种“被兑换”怎么办？

莫女士通过booking.com预订了英国伦敦的酒店，过了几个小时，莫女士收到短信：“……消费/预授权158.8欧元。实际消费金额以入账结算币种金额为准。”这条短信让莫女士很诧异：“咦，支付10%房费时，预订确认单明明显示以英镑结算，怎就变成欧元了呢？难道因为用的是欧洲旅行信用卡的缘故，把结算币种转换成欧元了？”带着疑问，莫女士致电建行客服。

建行工作人员告诉莫女士：这张欧洲旅行信用卡，已在建行推出全球支付卡时得到升级，应该享有与全球支付卡一样的功能，即：所有外币交易，均实现自动购汇，折算为人民币记入持卡人的人民币账户。如果预订付款的确认单上明确交易币种是英镑，而现在短信显示是欧元，只有一种可能，就是“被选择了DCC交易”，即“动态货币转换”。

建行工作人员经调查确认，这笔交易确实被选择了“DCC”交易，将英镑转换成欧元，如此一来肯定增加了兑换费。建行工作人员告知莫女士：此笔交易可以做退单处理，因为国际清算组织规定，商户选择“动态货币转换”，应该先征得客户同意，擅自转换可以作为退单的理由。在征得莫女士的同意后，此笔交易做了退单处理。

因为是预订且享受到预订的优惠，退单会否影响预订以及优惠呢？放心不下的莫女士联系网站讲述了相关情况，希望退单不影响预订。这下可好，无论是缤客网，还是英国的酒店，都搞不明白明明是英镑结算，怎么就变成欧元了呢？都不相信这是事实，一定要莫女士出示信用卡账单。几经沟通，酒店方终于承认是擅自把英镑兑换成了欧元。酒店为莫女士退款，并重新做了一笔新的交易，莫女士也终于收到显示消费129.57英镑的短信。

如何避免“被兑换”？

建行工作人员建议：在境外刷卡交易时，要注意提防商户在不告知的情况下选择“DCC”交易。通常，“DCC”交易签单有别于普通交易的签单，上面不仅有“DCC”字样，而且会列示2个币种及折算汇率，同时有表述交易金额被转换的字样。客户在签字确认时，要仔细辨认签购单上的说明。

如果是网上交易，在确认交易前，也要仔细看清相关条款，尽量避免导致损失。如果没有是否选择其他币种的相关提示，客户不妨在下订单时主动留言提示：请以××币种结算，不要擅自为客户做“DCC”交易。

持卡人“被选择”了动态货币交易，发生汇率损失时，可向发卡行提供带有原始外币交易金额的单据，由发卡行为其向商户发出拒付，要求以原始外币交易币种进行重新结算。

出现“被兑换”情况，持卡人可先与商户进行协商处理。由银行发起的拒付申请，不排除可能会影响持卡人的预定。如果在证据不足的情况下，还可能会导致拒付失败。因此，建议持卡人在与商户协商无果的情况下，再寻求发卡机构的帮助。