个人消费贷款主要的风险判断依据,个人消费贷款产品主要的风险判断依据

一.个人贷款有什么风险

就看您个人的信用了，如果您这边不会出现风险的话，那就没有事，就怕您喝银行的合同里到期之后您给银行还不上钱，可就出麻烦了！

二.怎样识别和控制贷款风险

1.贷款在发放的过程当中尽可能地不出风险或少出风险，使贷款质量高、效益好，是金融审计这些年来所追求的目标。2.通过这些年的金融审计发现，贷款风险是可以控制的(不包括不可抗力)。它不仅需要银行工作人员具备良好的金融理论知识、业务经验等条件，还需要善于总结经验教训、抓住关键细节。3.贷款风险的识别案例:我们对某银行审计，通过分析(数据分析和经验判断)发现xx集团等13家关联企业骗贷案，涉案金额20多亿元，审计时贷款余额7亿元，均为正常贷款，审计时有3亿多元无法收回。4.其骗贷手法:一部分企业为贷款企业，一部分企业为转款企业，一部分企业和个人使用贷款。审计时发现xx集团在以下几个细节方面有如下特征:一是贷款企业虽然名称、法人不同，但股东基本相同，注册地点多为一处;二是企业规模比较大，业绩好，贷款额度大，但当地人对有些企业没听说过或不熟悉。三是经营主业不突出，超范围经营，经营营业执照中不允许经营的业务。

三.贷款风险分类方法主要依据什么作为会计确认方法

1.贷款风险分类法主要依据的就是公允价值法。当前较为普遍的贷款分类方法，就是根据公允价值法。贷款风险分类的会计确认方法：历史成本法历史成本法主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是：客观和便于核查。2.历史成本法认为，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。假设无坏账风险，按该方法反映的贷款组合就是当前没有偿还的贷款总额。历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。历史成本法的缺陷，主要表现在：①与审慎的会计准则相抵触。②不能反映银行或企业的真实价值或净值。市场价值法市场价值法是按照市场价格反映资产或负债的价值，若完全实行市场价值法，收入即代表净资产在期末与期初的差额。3.因此，与历史成本法相比，它不必对成本进行摊销。市场价值法的优点主要在于：它能够及时反映资产和负债价值的变化，因此能够较为准确地反映信贷资产质量发生的问题。4.银行可根据市场价格的变化为其资产定值，而不必等到资产出售时才能知道净资产的状况。首先，并不是所有的资产都有市场。其次，即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值。市场价值法不能广泛用来对贷款定值。净现值法贷款价值的确定，主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到承认。5.因此，若一笔贷款发放后马上计算其净现值，即该笔贷款所产生的现金流量净现值会超过贷款本金。贷款的利率和折现率是决定贷款净现值的重要因素，而折现率的确定是一件十分困难的事。尽管从经济学的角度看净现值法较理想，但难以在银行中广泛应用。公允价值法公允价值法是指在非强制性变现的情况下，按买卖双方自愿商定的价格而判定的价值；若有市场报价则按市场价格定价。在无市价的情况下，根据当前所能获得的信息，按风险原则对贷款价值做出的判断，就是合理价值法的运用。