个人购置住房抵押贷款,个人购置住房抵押贷款保证保险案例-随便找财经网

一.什么是个人购置住房贷款

1.个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房的贷款。2.1个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。3.住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。4.但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1 有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。5.2个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，个人住房担保贷款。3个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

二.个人购置住房贷款主要有哪些类型

1.“个人购置住房贷款”大致可以分为三类：(1)公积金贷款，适用于所在单位按时足额缴存住房公积金的本市职工和退休职工；(2)个人商业性住房贷款，适用于具有城镇户口或城市居留资格的完全民事行为能力的自然人；(3)个人住房组合贷款，申请公积金贷款后购房资金仍然不足的购房人，可再申请个人商业性住房抵押贷款，以两种贷款方式的组合，来解决购房资金的不足。2.各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：(1)具有城镇常住户口或有效居留身份；(2)有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；(3)不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20 作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20 作为购房首期付款；(4)有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；(5)具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。3.在申请贷款时，申请人应出具多种文件，主要包括：(1)身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)；(2)贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；(3)符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；(4)抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；(5)保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；(6)以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；(7)以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。

三.个人买房怎么贷款?

1.目前贷款购房主要有以下几种：住房公积金贷款；个人住房商业性贷款；个人住房组合贷款。住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率仅为商业银行抵押贷款利率的一半，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。2.同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。3.只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30 ，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。4.个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。5.这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。个人住房委托贷款公积金贷款最划算，个人住房贷款商业性贷款利息负担最重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。6.夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％企业与个人各负担一半，现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。7.如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。8.因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？9.说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有2781．45－12001581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。10.不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。

四.关于个人住房办理住房抵押贷款需要什么手续？？？

1.申请公积金贷款手续如下：到当地住房公积金管理中心提出借款申请。借款人持购建房屋合同或协议购买商售房许可证复印件；建房、修房的须持政府土地规划管理部门的批准文件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到公积金管理中心申请住房公积金贷款，使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明，填写《个人住房公积金贷款贷款申请书》。2.贷款银行根据借款人的申请考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。当地公积金管理中心或委托银行审核批准借款人的申请后，借款人与公积金管理中心签订借款合同和抵押合同用房地产抵押的签订抵押合同，个人担保的需要享受公积金的个人担保。3.办理住房抵押的要去办理房产抵押公证。届时，需要带好房产证及土地证、身份证、结婚证、户口簿和复印件一式5份，办理公证和房屋他项权证有关手续。4.借款人用房产抵押的办理完抵押手续后，连同借款合同、抵押合同质押合同、房屋他项权证或抵押权证明书等借款资料交公积金管理中心。5.届时，公积金管理中心将委托建设银行房信部门按时把款打入您的个人账户。申请办理按揭的居民应具备哪些条件？6.根据最新规定，居民如果要申请按揭，必须是具有完全民事行为能力的自然人，还须同时具备以下条件：1具备城镇常住户口或有效居留身份；2具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还能力；3具有购买住房合同或协议；4在商业银行或住房储蓄银行开立储蓄存款帐户的，存款余款占购买住房所需资金的比例不得低于30％，并以此作为购房首期付款；5有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。7.申请办理按揭的居民应向银行出示哪些证件？8.除上述第4点所述条件外在申请办理按揭的同时还必须向银行出示以下证件：1借款人的身份证件指居民身份证、户口本、以及其他有效的居留证件；2家庭稳定经济收入的证明，符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；3抵押物或质押物清单，权属证明、估价证明；4保证人同意保证的书面意见和保证人的资信证明。9.申请办理按揭的基本程序有哪些证件？10.首先必须向银行提供以下资料：1房产商的企业法人营业执照；建筑许可证、开工许可证；销售或预售商品房批文，房产商向房地产登记机构办理过的《房屋所有权初始登记》及其他有关文件等。11.以上资料均由房产商提供复印件2有效的房屋买卖合同及意向书。3个人有法律效力的身份证明。如身份证、户口本等。当银行审查通过之后，发放“居民购房借款申请书”。然后签定贷款合同，接下来是办理保险，通常可委托银行办理，按银行规定的期限和指定的险种进行抵押物投保，保险期限应与抵押年限相一致，投保金额不低于购房总价。12.保险费用由借款人承担，保单交银行保管，还清全部贷款本息后退还给借款人。然后在合同签订之日起的10天内，去银行所在地的公证机关办理贷款合同公证，费用由借款人和银行各半负担。13.在这一切手续完毕之后，银行根据借款人的要求及时将款额，划入房产商在银行的帐户内。申请人应向银行提供资料一览表商品房预售合同原件房产商营业执照复印件商品房预售许可证复印件房地产权证房产商法人代表证明书复印件房产商法人代表身份证复印件房地产开发企业资质证书复印件保险预付款收据复印件借款申请书住房借款合同住房抵押合同借款保证合同借款人身份证户口簿结婚证收入证明须经交易登记银行出具的委托书正本验证后复印银行营业执照复印件银行法定代表人身份证复印件房地产其他权利申请表加盖银行公章及借款公私章个人住房抵押贷款的还款方式有哪些？14.居民的住房抵押贷款，有等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、等比递增、等比递减六种还款方式，但不是所有银行都开办了上述六种方式，一般都有两种以上，可在与银行签订还贷协议时选择一种最适合自己的方式。15.一般按照分期付款的方式偿还本息。采用等额偿还，即每个月偿还的数目是一样的。年限越长，还款的数目就越小，月利率就越高。所以贷多少，贷几年，完全根据个人情况而定，不必拘泥于一种方式。借贷人经银行同意，可以提前归还某一期或几期贷款本息，也可提前还清全部贷款本息。除了房产以外哪些财产可以作为抵押物？16.根据《中华人民共和国担保法》的规定，以下财产可作为贷款抵押物：1抵押人所有机器、交通工具和其他财产。17.2抵押人依法有权处理的土地使用权、房屋和其他地上的定着物。3抵押人依法有权处理的国家机器、交通运输工具和其他财产。4抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒地、荒丘、荒滩等荒地的使用权。5依法可以抵押的其他财产。除此之外，亦可以第三人为借款人提供保证并承担连带责任。不以房产作为唯一抵押物，可以使借贷人有更大的自由和余地，提高了我国城镇居民的购房能力，推进城镇住房制度改革，同时也使银行放贷更方便，有利于房地产金融业务的发展，支持和培育新的经济增长点。18.如何办理住房抵押贷款手续？19.个人办理住房抵押手续如下：1借款人填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；借款人具有法律效力的身份证明；符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明；抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据；购建住房的合同、协议或其他证明文件；贷款银行要求提供的其他文件或材料。20.2银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。3借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。4借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。5贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。21.什么叫组合贷款？22.组合贷款的意思指的是采取某一种贷款方式，获取的金额仍然不能满足需要，资金尚有缺口，这时你可以向同一家贷款银行申请另一种形式贷款，两种贷款并作就称为组合贷款。23.如既申请住房公积金贷款，又申请商品房抵押贷款。当职工按规定既申请住房公积金贷款又申请商品房抵押贷款时，需分别提送住房公积金贷款的材料和商品房抵押贷款的材料，如果两种材料中有重复，那么只要送一份即可。24.材料齐备后，可按规定与银行签定合同书。办理流程与上述贷款流程相仿，权利与违约责任亦相同。二手房转按揭贷款的办理程序☆、转按揭二手房按揭贷款是指建行向购房人发放的用于购买已在建行办理按揭贷款但贷款本息尚未还清且《土地房屋权证》已办妥的二手房的贷款。25.☆、贷款办理程序：①借款人与卖房人签订购房合同或意向书；②向建行提出二手房按揭贷款申请，并提交相关资料；③建行进行贷前调查及审批；④同意贷款的，建行与借款人签订《二手房按揭借款合同》；卖房人与建行签订《楼宇按揭借款补充合同》；⑤卖房人偿还贷款金额不足偿还卖方所欠建行与转按揭相关贷款本息的差额部分；⑥借款人与卖房人办理房产交易过户，办妥借款人名下的《土地房屋权证》；⑦办妥抵押登记、《土地房屋他项权证》、保险手续后，借款人签署《贷款划转通知书》，建行发放贷款；⑧借款人按期偿还贷款。