个人征信条例管理规定,个人征信条例管理规定最新2019

一.个人征信管理条例?

1.第一章总则第一条为维护金融稳定，防范和降低商业银行的信用风险，促进个人信贷业务的发展，保障个人信用信息的安全和合法使用，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，制定本办法。2.第二条中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库以下简称个人信用数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。3.第三条个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。4.第四条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。前款所称个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。5.第五条中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。第二章报送和整理第六条商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。6.第七条商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息。7.第八条征信服务中心应当建立完善的规章制度和采取先进的技术手段确保个人信用信息安全。第九条征信服务中心根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。8.第十条征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。9.商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。第十一条商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告应当立即进行更正。10.第三章查询第十二条商业银行办理下列业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告：一审核个人贷款申请的；二审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；三审核个人作为担保人的；四对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；五受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。11.第十三条除本办法第十二条第(四)项规定之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。第十四条商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。第十五条征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。征信服务中心应当制定相应的处理程序，核实申请人身份。第四章异议处理第十六条个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误(以下简称异议信息)时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。12.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。第十七条征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。13.第十八条征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。14.第十九条商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：一应当向征信服务中心报送更正信息；二检查个人信用信息报送的程序；三对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。15.第二十条征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。16.第二十一条经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。17.第二十二条征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。18.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。19.第二十三条转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。20.第二十四条对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。21.个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议人信用报告。第二十五条征信服务中心应当对处于异议处理期的信息予以标注。第五章安全管理第二十六条商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。22.第二十七条商业银行应当建立用户管理制度，明确管理员用户、数据上报用户和信息查询用户的职责及操作规程。23.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。第二十八条商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以停用。第二十九条商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。24.前款用户工作人员发生变动，商业银行应当在2个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。25.第三十条商业银行应当制定管理员用户和查询用户的口令控制制度，并定期检查口令控制执行情况。第三十一条商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告，不得将个人信用报告用于本办法第十二条规定以外的其他用途。26.第三十二条征信服务中心应当制定信用信息采集、整理、保存、查询、异议处理、用户管理、安全管理等方面的管理制度和操作规程，明确岗位职责，完善内控制度，保障个人信用数据库的正常运行和个人信用信息的安全。27.第三十三条征信服务中心及其工作人员不得违反法律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。28.第三十四条征信服务中心应当建立个人信用数据库内部运行和外部访问的监控制度，监督个人信用数据库用户和商业银行用户的操作，防范对个人信用数据库的非法入侵。29.第三十五条征信服务中心应当建立灾难备份系统，采取必要的安全保障措施，防止系统数据丢失。第三十六条征信服务中心应当对商业银行的所有查询进行记录，并及时向商业银行反馈。第三十七条商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。30.征信服务中心应当定期核查商业银行对个人信用数据库的查询情况。第六章罚则第三十八条商业银行未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以3万元罚款。31.第三十九条商业银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处1万元以上3万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：一违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的；二违反本办法第七条规定的；三越权查询个人信用数据库的；四将查询结果用于本办法规定之外的其他目的的；五违反异议处理规定的；六违反本办法安全管理要求的。32.第四十条商业银行有本办法第三十八条至第三十九条规定情形的，中国人民银行可以建议商业银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。33.第四十一条征信服务中心工作人员有下列情形之一的，由中国人民银行依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：一违反本办法规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息的；二与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告的。34.第四十二条中国人民银行其他工作人员有违反本办法规定的行为，造成个人信用信息被泄露的，依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。35.第七章附则第四十三条本办法所称商业银行，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构。第四十四条本办法由中国人民银行负责解释。第四十五条本办法自2005年10月1日起施行。

二.个人征信新规

1.个人征信新规信用卡逾期、套现、透支消费信用卡在我们生活中越来越普遍，几乎大部分人手上都有至少一张信用卡，毕竟这是鼓励消费的时代，但是事物总有两面性，如果你每次都按时还款，那么还是不错的，但如果你连续出现3次逾期，或是2年内累计有6次逾期，将直接影响你的征信。2.另外还有信用卡恶意套现、信用卡透支消费等都是影响征信的重要因素。“睡眠信用卡”现在有很多人拥有多张信用卡，或者因为银行的朋友请求帮忙冲业绩办理了一些不常用的信用卡，激活后又没有使用，就变成了“睡眠信用卡”，或是不激活，这些信用卡虽然不使用，但也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。3.房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款这个也是比较容易产生征信问题的一种，一般房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款，就会影响征信，更会影响你以后的贷款。4.水费、电费、燃气费未按期交款前不久，国家电网山东省电力公司发布公告称，从9月1日起，电力客户用电信息将正式纳入省域征信服务平台。5.有三种行为的其中一种都将进行登记：一是违约用电和窃电行为；二是12个月内产生2次及以上经催缴仍未按时缴纳的行为；第三种是因自身原因12个月内发生两次及以上支票退票行为。6.一旦发生以上失信行为，电力公司将在登记后将相关信息作为失信记录报送至省域征信服务平台，也就是说将直接影响我们的征信，同样也适用未按期交水费、燃气费，所以对于生活中的这种小细节也要注意。7.为他人担保，他人未按时还款这是属于连带责任牵连，为他人做担保，结果他产生逾期，或是直接不还款等行为，你也是要被问责的，而且还会在你的信用上狠狠记上一笔，所以不要以为只是签个字这么简单，为他人做担保前先问自己能不能承受这样的牵连。8.被别人冒用身份证或复印件产生信用卡欠费记录搞丢重要证件，尤其是身份证，在生活中是常有的事，当丢了之后我们第一时间想到的可能是补办身份证而不是挂失，最后被他人捡去之后办了各种信用卡，然后不还钱的。9.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期贷款利率上调，利息增加，但是仍按原金额支付“月供”，就会产生欠息逾期。10.一定要按照最新贷款利率准备足够的资金进行还款。频繁查询征信报告银行贷款审批中有一项就是查看贷款人的征信查询次数，因为征信基本上是在办理贷款的时候才需要查的，如果贷款人多次查询个人征信的话，银行会考虑到其贷款风险，可能就不予办理，银行征信的查询要求是一个月内不得超过3次。11.所以没有必要事的时候不要频繁查询征信。但是建议半年或1年查询一次自己的征信报告，了解个人征信情况也是有必要的。手机号停用后没有办理相关手续手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。12.不文明旅游“十一”假期期间，一个游客在西湖旁的一个网红石碑上刻上了自己的名字，引起全民公愤，随后被带到派出所进行批评教育。13.对于这种不文明旅游行为实在可恨！14.此前，国家旅游局已经表示，将分级建立游客旅游不文明档案，航空公司、旅行社、旅游饭店等联动，形成游客旅游不文明信息通报、追责机制，不久还将与征信平台对接，所以空闹、随意扔垃圾、随意刻字留言等行为都将会影响个人征信。15.1过马路闯红灯目前深圳、重庆等地已经有将闯红灯被记入个人不良征信的案例，首先将逾期未缴纳闯红灯罚款的行人、非机动车违法数据纳入征信系统，今后还会将交通违法数据与信用系统共享。16.所以不要以为闯红灯是“小事”，无论你骑着小黄车还是摩拜，也要遵从交通规则。1学历学籍等造假在实名验证的网站上登记假的学历学籍信息，求职时使用假的学历、职业资格证书、考级证书等还有论文专著被查出抄袭，考试时被查出违纪等这些行为也会影响个人征信。17.1助学贷款拖欠不还款有一部分人当年因为家庭困难，靠着助学贷款才完成学业。但是在参加工作之后却拖着不还款的，也将严重影响个人征信。无论在法律层面还是道德层面，都应该如期还款。1网贷借款逃废债2018年8月8日，全国互金整治办向各省自治区、直辖市、深圳市互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求P2P平台尽快报送“老赖”信息。18.目前已有因欠款750元的“老赖”信息被公之于众。随后监管再次出拳，支持网络公开讨债。那些原本以为P2P平台是征信盲区的借款人恶意逃避债务，导致平台逾期率上升，如今网贷平台正式接入征信系统，相信之后的网贷越来越规范了。1保险费用欠缴如果保险三个月逾期未缴费，除了造成保单效力中止，还可能会被保险公司提交记录。此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

三.12、目前中国有哪些规范个人诚信征信的法律？8865

1.2002年国家正式出台《征信管理条例草案》，其主要内容是对“谁来征信、如何征信、谁来监督、法律责任”等有关问题做出了明确规定，进一步规范了我国的信用征信市场及行为。2.2005年10月1日，中国人民银行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》正式实施，对个人信息的采集、保存及使用等方面进行了规范，规定了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，严格保护个人隐私和个人信息安全，这也标志着我国个人信用征信行业走上了法律正轨。3.此外，广东、江苏、湖南、浙江北京、上海、深圳等省市为了规范个人信用征信市场及行为，推动我国社会信用体系建设的步伐，也纷纷出台了相应的信用法律法规，在规范个人信用征信行为问题上起到了极其重要的作用。4.例如：《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》、《上海市个人信用征信管理试行办法》、《江苏省个人信用征信管理暂行办法》等。