商业银行贷款风险的成因,商业银行贷款风险的成因与对策研究

一.商业银行风险的成因有哪些，内容是什么？

1.商业银行风险主要有以下几种市场风险：市价波动对于企业营运或投资可能产生亏损之风险，如利率、汇率、股价等变动对相关部位损益的影响。2.信用风险：指借款者不能按合同要求偿还贷款本息而导致银行遭受损失，它是商业银行面临的主要风险之一。流动风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资操作风险：制度不良与操作疏失以及内部控制及公司治理机制的失效其他还有法律风险\国家风险\声誉风险等等

二.商业银行信贷风险形成的原因

信用风险、流动性风险、市场风险、法律风险、操作风险。

三.商业银行消费信贷风险原因及分析

主要来自借款人的收入变动和到的风。商业银行通病，不解释。主要是信贷监管不完善导致的。与消费贷款相关的法律不健。缺乏资产证券化的有效手段，导致银行流动性风险增。金融工具不足，资金不融通，风险自然上升。

四.商业银行产生风险的根源是什么?

1.商业银行的高杠杆运营决定了它的高风险性。区别于一般的企业，商业银行的资产构成当中，高大97 以上为存款，对于商业银行来说即是负债，而仅有小部分为自有资产或股权资产。2.由资本结构可以了解到，债务的杠杆作用在于债权较高的企业相对于0债权的企业来说，其对市场的反映更为灵敏，一旦市场出现萧条倾向，高杠杆企业将会面临比低杠杆企业高几倍甚至几十倍的风险。这就是商业银行高风险性的来源。另外，由于商业银行受到政策的影响很大。政府的政策对于商业银行效益有很大的影响。

五.论述题：我国商业银行不良贷款产生的原因及对策

当前我国城市商业银行不良贷款的特点是:不良贷款数额巨大、逾期时间长、清收难度大以及投放点集中等。这些不良贷款的产生是由多种因素造成的。它包括体制因素、地方政府的行政干预因素、银行内部因素以及企业因素等。面对这些不良贷款，我们应采取以下对策。第一，争取政府和有关部门的理解与支持，采取切实可行的措施降低不良贷款。第二，建立贷款质量目标管理责任制，把降低不良贷款比例的任务落到实处。第三，严格把好新增贷款质量关，优化增量，用增量来促进活化存量。第四，建立不良贷款转化机制。第五，积极参与企业产权制度改革，把贷款债权债务落到实处。第六，加强业务培训，强化风险意识，提高金融从业人员素质。

六.商业银行为什么要加强贷款风险管理

1.商业银行之所以要加强贷款的风险管理，一是自身生存发展的需求，二是国家经济稳定的需求。自身生存发展的需求通俗地讲，商业银行的盈利，很大一部分来自于存款与贷款之间的利息差。也就是说，存款付出的利息低，贷款收取的利息高，从而实现盈利。如果银行发放的贷款和利息不能按期收回，则会形成逾期甚至呆账贷款，使银行资金遭受损失。如果此类贷款占比较大，会严重影响到银行的经营和发展。国家经济稳定的需求商业银行是一个国家金融、经济的核心，其经营的成败直接关系着一个国家的经济稳定。如果商业银行的经营出现困难，会使企业的融资渠道变窄，融资成本升高，从而直接影响到企业的生产和经营。同时，企业生产成本的提高，也会迅速反应到物价以及生活必需品的价格上。如此产生恶性循环，是国家经济遭受重创。商业银行加强贷款风险管理的办法：加强内控机制建设努力实现从粗放管理向规范集约管理转变，树立风险与收益相平衡，风险与资本相匹配的理念。2.全面落实风险责任追究制度，强化管理层和员工的风险防范意识，逐级签订风险责任书，从内部构筑有效的“信贷风险防火墙”。3.健全信用体系对于商业银行，假如借贷者的信用意识增强，发生道德风险的概率就会减小，可以降低借款者违约的概率，从而降低商业银行的信贷风险。4.从根本上提高了商业银行控制信贷风险的能力。规范信贷操作流程规范的信贷业务操作制度一般包括贷前调查、贷款审批和贷后管理三个部分。将信贷业务“三查”制度细化升级，以客户现金流量分析和客户还贷能力的判断、预测为信用风险度量尺度。保证信贷业务高速度、高效益、高质量发展。建立科学快速的信贷风险识别预警机制建立科学的信贷风险预警体系，有助于改变传统管理模式下风险判断表面化和风险反应滞后的状况，加强信贷风险搜索的系统性和准确性，提高信贷风险分析的技术含量。5.展科学的贷款组合管理投资多样化和分散化可以减少各种贷款的相关性，使风险贷款组合的总风险最小。最常用的方式是放款数量分散化和授信对象多样化，即银行应尽量避免大额贷款，增加小额贷款，从而把贷款给更多的人。依据概率分析的结果，分散贷款的平均值越接近平均值，风险的可能性越小。