什么叫高利转贷,民间借贷之高利转贷

○什么是高利转贷？

在一般民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。而高利转贷出借的资金并非自有资金，高利转贷是指行为人向银行一类的金融机构借取、套取信贷资金又高利转借给他人使用的民间借贷行为。此类民间借贷行为被认定为无效法律行为。

○并不是所有的转贷都无效

在司法实务中，一方向银行贷款后，将所贷款项按照与银行贷款利率相同的利率出借给他人使用，不能认定为高利转贷，仍然是有效的民间借贷行为。

○高利转贷无效的审查要点

（1）审查出借人的资金来源，借款人能举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的，一般可推定为出借人高利转贷，但出借人能够举反证予以推翻除外；

（2）审查出借人是否通过转贷行为牟利的，一旦出借的利率高出所贷利率，即便未明显获利也应认定具有牟利性质，就可认定构成“高利转贷”；

（3）审查借款人事先知道或者应当知道，只要出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的，一般可以认为满足了借款人事先知道或应当知道。

○高利转贷的民事法律后果

出借人存在“高利转贷”行为，未达到数额较大的，将导致借款合同无效，在此情况下借款合同中关于利息的约定亦无效。出借人仅能要求借款人返还本金，并按照银行同期贷款利率支付资金占用费。

○高利转贷数额较大，可能涉及刑事案件

1、高利转贷罪：以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法数额较大的，可被认定为高利转贷罪。

2、数额较大标准：高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；虽未达到上述金额，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。

3、刑罚惩罚

（1）《刑法》中，高利转贷违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；

（2）单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，对直接负责人处三年以下有期徒刑或者拘役。

因此，“高利转贷”行为存在巨大的法律风险，切勿逾越法律红线以身试法，以免得不偿失。