长春农商银行贷款,长春农村商业银行：数智化贷后管理平台赋能信贷风控转型

来源：2022第三届中小金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：长春农村商业银行

荣获奖项：风控创新优秀案例奖

一、项目背景

随着业务线上化、移动化发展和普惠金融用户数量快速增长，防范金融风险的难度在不断加大。如若风险控制不足，金融机构的发展可能会停滞不前。因此，对金融业来说，风险控制有着举足轻重的作用。一套健全的、精细化的、流程化的、统一的贷后管理系统将对银行的风险管控能力的提升起到积极推动作用，是全行信贷业务平稳可持续发展的基石。

二、项目方案

贷后管理系统建设目标包括：一是以科技手段助力业务提质增效，贷后管理系统进一步规范信贷业务操作流程，实现信贷业务流程的标准化和自动化，强化客户跟踪监控，加强风险监测和预警，巩固贷前、贷中环节的经营成果并及时获得客户和市场的新信息，从而实现我行信贷业务良性可持续发展；二是以客户为中心、细化流程、明确责任，我们将贷后管理流程进行了细化、职责分工将更为明确，有利于激励考核约束的实现，实时动态跟踪客户经营情况，了解客户需求，挖掘客户潜力，解决客户服务中存在的问题，不断提高为客户服务的水平和质量。三是以业务稳健可持续发展为根本目标，金融业风控能力缺失，客户黏性下滑、获客成本高等挑战日益凸显，银行业金融机构亟需全面提升数字化经营能力，打造完善稳健的贷后管理系统是深入提升我行贷后管理工作的重要工具和抓手，是保证贷款本息收回，强化风险控制，提升资产质量的重要手段，也是延伸银行服务，培植客户的忠诚度，使我行的整体运作走向良性循环的有效途径。

从业务角度来说“贷后管理”就是在贷款发放以后定期或不定期地对贷款及其主体的运行情况进行跟踪收集，对贷款使用、借款人及担保情况等进行检查分析，及早发现风险并实施有效化解措施。系统包含管理端和移动端两个主要部分，管理端为总行贷款管理部门提供数据看板、贷款管理、待办管理、产品管理、规则管理、地址管理、客户管理、贷后记录等功能，方便管理者随时掌握贷后工作情况并随时调整工作部署；移动端为客户经理提供方便、快捷、多元化的贷后工具，精美的页面、便捷的操作，大大的提高客户经理和贷后人员的工作效率。

1.智能、便捷、高效的移动端

待办、地图、客户、足迹是移动端主要的四个模块。待办模块帮助客户经理和贷后人员自动生成近期工作计划，维护客户贷后信息、完成首次贷后、实地贷后和电话贷后任务。客户经理维护标记客户地址并指派贷后人员。贷后人员通过推送待办信息一键导航至目标位置进行贷后工作并填写贷后情况、拍摄贷后照片；也可以一键拨打电话完成电话贷后。自动化、智能化的自动待办生成机制有效提升了贷后工作的效率，数据实时与管理端同步，让工作更加快捷。地图模块引进了腾讯实时地图组件，为客户经理提供精确的定位以及详细的路线规划。可以更快速、方便地让贷后人员随时了解要走访的目的地，并根据当前位置辅助规划贷后走访路线。节约了贷后工作的时间成本，提高工作效率。自主规划贷后让客户经理、贷后人员利用自己的闲暇零散时间随时随地完成贷后走访任务，大大提升走访效率并及时的发现有异常风险，降低银行因不良贷款带来的损失。足迹模块用于展示贷后人员实地贷后工作在一段时间内的工作轨迹。方便贷后人员根据需要统计和分析近期的贷后轨迹，跟踪贷后过程，更加方便快捷地查询贷后工作的全部历史记录。客户模块让客户经理和贷后人员随时查看管户客户信息，为及时触达客户、了解客户提供了工具支持。