长沙发明专利贷款,用知识产权融资！广东政银合作推进知识产权质押融资业务发展

面对新冠疫情对企业资金链的冲击，国家层面多次提出要加大对中小微企业融资支持力度。知识产权质押融资就是在疫情防控新常态下，支持实体经济特别是中小微企业融资的新渠道。

据悉，近日广东省市场监督管理局（知识产权局）就与工商银行广东分行、农业银行广东分行，中国银行广东省分行、建设银行广东省分行，分别签署知识产权质押融资战略合作协议，助推全省创新型科技企业运用知识产权实现融资。

有企业负责人对南都·湾财社记者表示，知识产权质押融资为其解决了急需资金购入设备的问题，贷款年利率也与普通贷款大幅下降。“知识产权质押融资是一种工具和手段，也与国家科技创新的战略结合度非常高，实际上是在寻找一批有成长力的科技创新型企业，对整个的社会来讲意义也比较大。”从事知识产权质押融资的专业人士对南都·湾财社记者表示。

调研

对知识产权质押融资需求迫切

但利用知识产权质押获得融资的比例不高

在新冠疫情的影响下，不少中小企业承受着较大的压力。南都·湾财社记者了解到，很多初创型中小企业特别是科技型中小企业因为面临规模不够大、实体资产不够多等原因，融资存在一定困难。特别是直接向银行申请贷款时，常面临资质不够、贷款难等问题。

传统意义上的有形资产比较少，轻资产的科技企业融资要怎么做？知识产权质押融资成为新途径。据悉，知识产权质押融资是指企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物，向银行申请融资，旨在帮助科技型中小企业解决融资难、融资贵的难题。目前，多家银行已推出相关产品。

2021年6月，国家知识产权局在《知识产权质押融资入园惠企行动方案（2021—2023年）》（以下简称《行动方案》）解读中表示，知识产权质押融资的普及度和覆盖面尚难以满足企业日益增长的融资需求。调研发现，前期有关政策措施还有待进一步落实。高新技术企业集中于高新区等产业园区，通常具有轻资产、重研发、多专利等特点，对知识产权质押融资的需求迫切，但利用知识产权质押获得融资的比例不高。抽样数据显示，2019年全国高新技术企业、科技型中小企业中办理专利商标出质登记的企业数量仅占2.5%。

探索

广东推动创新型科技企业

运用知识产权实现融资

在优化服务供给方面，《行动方案》提出将开发推广知识产权质押融资专门产品，扩大金融产品供给。建立有关需求和产品调查机制，形成知识产权融资项目库和产品资源库。加快建设全国知识产权质押信息平台，与各地“信易贷”等平台做好衔接，为畅通企业贷款渠道提供支撑。《行动方案》的目标是，通过三年行动，力争实现知识产权质押融资惠及“百园万企”。到2023年底，100个以上产业园区的知识产权质押项目数和质押融资金额年度增长率在20%以上，新增上万家中小微企业利用知识产权实现融资。

南都·湾财社记者注意到，目前全国多省市已开展知识产权惠企方面的相关行动。今年4月，广东省市场监督管理局（知识产权局）就与工商银行广东分行、农业银行广东分行，中国银行广东省分行、建设银行广东省分行分别签署知识产权质押融资战略合作协议，加强知识产权质押融资政银合作。各方将合力推进广东省知识产权质押融资业务发展，助推全省创新型科技企业运用知识产权实现融资，并完善知识产权质押融资扶持政策和风险补偿机制。目前，已有20个地市建立知识产权质押融资风险补偿基金，风险补偿基金覆盖率达95%。

从2019年起，广东省在全国率先开展知识产权证券化试点，2021年发行全国首单商标权证券化产品，全年省内新发行32支知识产权证券化产品，累计融资规模近70亿元，产品类型包括ABS资产支持证券和中小企业专项知识产权资产支持票据（ABN），融资惠及企业近200家，涉及新一代信息技术、生物医药、电子电器等重点产业领域。此外，贵州、湖北、青海、福建等省也在推进知识产权质押融资入园企惠行动等。

反馈

有企业通过4件发明专利

实现了2300万元融资

“这笔贷款对我们帮助比较大，我们需要这笔钱进一批新设备。”梅州金源海陶瓷发展有限公司相关负责人对南都·湾财社记者表示，2021年，知识产权质押融资为企业带来了200万的贷款，解决了急需新设备的问题。此外，此次知识产权质押融资的年贷款利率，会比普通贷款少30%左右。据悉，2019年，广州华银公司也依靠‘远程病理诊断切片数字图像处理及传输技术’等4件发明专利，实现了2300万元融资。

广州知融资产评估有限公司总经理刘前明在接受南都·湾财社记者采访时表示，知识产权质押融资与有形资产抵押融资不同之处在于，有形资产的价值与企业本身无太多关系，但是知识产权价值和企业价值关联性比较强，所以实际上是协助银行去寻找、挖掘未来要重点支持的高成长性的、轻资产的科技型客户群体。同时，也在一定程度上规避了给此类企业的融资风险。“以前可能更多是依靠纳税、水电等简单数据去评估，现在可以更多从知识产权、科技创新元素去深度了解企业发展竞争力。

“知识产权质押融资是一种工具和手段，也与国家科技创新的战略结合度非常高，实际上是在寻找一批有成长力的科技创新型企业，对整个的社会来讲意义也比较大。”刘前明表示，作为知识产权评估机构，在知识产权质押融资中，除了要出具合理的知识产权资产估值、判定企业拥有技术所处行业的位置、判定知识产权与产品的关联度等，还要从不同角度参与企业经营风险判断（科技创新度）等。

观察

要提高知识产权数据库中

高价值专利的质量以及占比

国家知识产权局在《知识产权质押融资入园惠企行动方案（2021—2023年）》解读中表示，模式创新行动主要围绕银行业金融机构的工作、服务和产品等方面的创新行动。鼓励银行业金融机构以知识产权为核心指标分析评价企业创新能力，研发适用于质押融资等场景的知识产权评估工具。

鼓励地方知识产权管理部门牵头利用信用、知识产权等数据建立授信白名单筛选机制，并为白名单企业提供合理授信额度和续贷便利等增值服务。鼓励银行业金融机构与专业投资机构合作。支持银行业金融机构围绕产业专利集群或区域商标品牌，给予园区合理的意向性授信额度。鼓励短期质物处置转换为长期的知识产权运营。

刘前明对南都·湾财社记者表示，目前知识产权质押融资的难点，首先就是普遍金融机构对于企业专利的了解还不够深入，到底目前企业的知识产权能不能支撑企业的持续性发展，或者是有非常大的竞争力？银行等金融机构还没有一个完全的认知，所以就会把知识产权质押融资等同于现在的银行体系诚信类的一种属性，但实际上是有很大的区别的。

此外，目前虽然知识产权的数据库很大，但是真正有价值的专利并不多，就会给全社会以及给金融机构传达了专利质量不是很高的印象，企业通过知识产权质押融资这样一个融资方式，所面临的风险点就会比较大。建议要提高专利特别是高价值专利的质量以及占比。此外，对于那些发展还不错的科技型企业，银行可以再反过来去判断它们所拥有的知识产权数量和质量，是否真的支持了企业高质量发展，有利于银行自身进一步提高对知识产权价值的认识。

对于融资风险管理，浦发银行长沙分行相关负责人也在接受媒体采访时公开表示，金融从业者要跳出传统信贷思路，参照投资机构的角度区分甄别客户。尤其在信贷存续期，需丰富贷后管理手段，打通各部门信息孤岛，多方面搜集企业相关信息，辅助风险管理人员判断知识产权质贷款潜在风险。

采写：南都·湾财社记者 肖韵蕙

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