怎么突然有人出来定义手机app贷款了?(图)

5月初以来，一款名为“飞贷”的手机APP贷款产品频频曝光。先是全球互联网大会，然后是贵阳数博会。飞贷能否成为定义手机APP贷款的黑马？

飞贷曾号称是“全球第一款手机APP贷款”产品，提出手机贷款APP应具备全面上线、开放、大额、定制化、动态化五个特点。

为什么突然有人出来定义移动应用贷款？飞贷作为2015年10月推出的一款贷款产品，最大的特点就是一贷就还，最高额度30万，5分钟就可以在线审批。据官方介绍，它们是美国沃顿商学院唯一入选的中国金融案例。纵观目前的市场，支持按需还款的贷款产品并不多，同时5分钟能放贷、额度大的产品也是唯一的。

2013年以来，蚂蚁金服、好贷网、宜人贷等手机APP贷款和理财产品陆续上线，中银随信贷、腾讯微博贷款等手机贷款产品相继上线。飞黛上线的时间还不算早，所以第一次出击不能作为定义品类的依据。但是，飞贷的产品特性在贷款市场确实具有很强的竞争力，因此呈现出飞速的发展速度。这也是飞贷认为自己有资格定义手机APP贷款的资格。

但是，如果要定义手机APP贷款，飞贷相对于其他网贷平台来说是一场颠覆性的革命。那么有飞行贷款吗？看起来确实很有创意。

回到上面提到的几个信用贷款平台，每个平台都有自己的移动产品。这些产品有自己的特点，也有自己的用户群。无论是基于各自生态用户需求的金融衍生产品，还是为解决某个行业的借贷问题而诞生的金融产品，其实都满足了不同消费者的需求。

但在飞贷看来，要么配额低，要么不够方便，要么不够灵活。都没有真正解决用户申请、审批、资金使用、还款、再借的痛点。简而言之，它们都不能称为真正的移动应用贷款。不过，不可否认，蚂蚁金服等还是有着强大的先天优势。

在消费贷领域，飞贷与蚂蚁金服的竞争还是相当困难的。但在中小企业领域，飞贷可以供大额、随时还款的商家使用。即便不说飞贷定义了手机APP贷款，但至少对整个贷款市场是有借鉴意义的。

为什么飞贷对于手机APP贷款的定义具有一定的指导意义？利用移动设备的特性以更快的方式处理数据，符合移动互联网时代的特点。因此，像飞贷这样的纯线上风控，显然是未来手机贷的趋势。而定制化、动态化等加工方式也越来越容易实现移动化。但至于额度大、开放度高，能否成为公认的标准，还有待市场检验。

话虽如此，飞贷推出半年内敢于挑战行业的精神还是值得称道的。定义手机APP贷款可以看作是这匹互联网金融黑马的情怀。这是值得称赞的。国内的创业项目大多缺乏引领行业的勇气。他们更多是做一个追随者，或者追随国外，或者追随竞品。飞贷在商业模式上的创新有目共睹。

飞贷开创了与银行、信托等机构的独创资金合作模式，通过大数据的挖掘和整合应用手机借款app，为小微借款人打造了精准、全面的信用风险控制体系。据飞贷董事长唐夏介绍，飞贷是一家金融科技服务商手机借款app，是银行资金与小微企业的对接。提供金融科技服务并获得相应的服务费用。通过飞贷App，所有贷款合同均由客户与银行签订。

这意味着，飞贷所做的只是做贷款用户和银行等信贷机构的连接器，而不是像P2P那样在金融体系之外建立独立的资金端和资金池。它们适用于银行和其他金融系统。做好风控，为贷款用户背书，利用大数据、人脸识别等技术，提高借贷双方的信任度，让贷款更轻松。这在一定程度上就像是对金融体系的企业级服务，最终目的是让普惠金融真正实现。

只在连接端创新，不在资本端创新，让飞贷规避了很多潜在风险。随着p2p的收紧，这可能会成为未来的共识。所以飞贷的产品定位和布局确实有一定的预见性。但如果飞贷真想成为手机APP贷款的定义者，还需要努力。当飞贷每天能放出1亿甚至上亿的贷款，再定义手机APP贷款，相信会获得更多的认可。

【王继伟，传统企业走出来的自媒体人，商业模式评论员，互联网+研究员，互联网说唱歌手。专注于O2O、企业转型、新媒体、互联网金融、智能家居、物联网等领域。微信账号：jiwei1122]