开通借款功能，就送VIP会员――多款普通人“金融APP”骗局

当贷款功能启动时，VIP会员将被发送给您。近日，上班族发现自己手机上的各类APP都变成了“金融APP”。即使在打开视频应用时，他们也被“VIP会员”诱惑，鼓励用户打开贷款功能。

不仅是视频平台，社交、打车、出行等生活中的各种APP，现在都被内置到了借贷入口中，经常以小恩小惠吸引用户打开。记者下载了几个APP并进行了测试，发现一个普通人在APP中可以轻松“借”几十万元。

测试

29 个应用 26 个可以借用

“之前无意中看到了那个广告，还以为是好事呢。” 每天下班后，我最喜欢的放松方式是看短视频或看网剧。有一次，她刚打开爱奇艺APP，突然发现平台上弹出一个广告，“免费3个月VIP会员”。侯本以为平台是在搞活动，想到能省下几十块钱的会员费，她就开心的点了进去。

但后来，小时发现不对劲。页面顶部写着“新用户领取首30天免息券”，中间有一个大字“最高借贷额度为20万元”。接收会员的按钮在哪里？仔细一看，“3个月会员”旁边有一个小栏目，上面写着“第一笔贷款立即免费”。

平台说要送会员，点进去却是借贷广告

时间不急用钱，自然也不需要借钱，但一想到平台借送会员的幌子骗自己借钱，她也不生气。“我以为我可以省点钱，但平台想通过收取利息从我身上赚更多的钱。”

“你觉得看视频和借钱有关系吗？是借钱开会员吗？” 小时觉得这很有趣。但让她没想到的是，她随后打开了手机上安装的另外5个视频应用，发现其中4个居然有借钱的功能。这些平台有的会发弹窗广告，套路也是“借钱送会员”。其他的则没有那么明目张胆，而是在平台的“钱包”页面植入借贷功能，只有用户在平台充值时才会看到。

这么多视频app都有借阅功能，其他app也会有吗？

北京晚报（ID：wxbjwb）记者下载了各种常用APP。结果，下载的29款应用中有26款可以借钱，这些应用的主要功能包括社交、旅游、生活服务等。

其中，部分APP还重点展示了借贷功能。

例如，用于扫码骑共享单车的Hello Mobility APP，在首页的最正中央明确放置了一个借贷功能按钮；饿了么外卖点餐APP其实有七八种贷款服务。就连360这样的杀毒app和WPS这样的文档app也可以借钱。

一款共享单车APP急用钱借款，贷款功能放在主界面中央

一款拥有七八种贷款服务的外卖APP

其中，还有很多平台会给视频APP“送会员”这样的小福利，有的在用户付费的时候会给用户一定的费用减免，还有的以诱使用户一步一步往前走的名义发现金红包。阶梯贷款。

有的平台会用现金红包引诱你开贷款

漏洞

审计标准过于宽松

记者调查发现，不少平台的贷款功能都以“实时审批、快速到账”为卖点。记者一一开通贷款功能，发现部分平台的审核相当宽松。

最简单的激活步骤是支付宝和微信等支付应用程序。或许是因为平时能掌握消费数据，这些平台只需点击激活按钮即可激活借贷功能，无需其他信息。

还有一些应用程序需要提供一些个人数据。比如在美团外卖APP中，填写身份证号刷脸后，平台几乎瞬间完成了“审核”和额度计算，最终给出了1.8万元的贷款额度。对于其他一些应用程序，借用步骤会稍微复杂一些。除了上传身份证和刷脸，还需要填写个人工作、地址等信息。但记者发现，即使信息是随机填写的，部分平台仍能通过审核并给予配额。

此外，部分APP会在首次审核时提示用户失败，但也会向用户指出“另一种方式”，让用户通过与平台连接的其他借贷服务借钱。有的还直接让用户下载另一个借贷程序，在上面借钱。

记者试用发现，虽然有些借款手续只填写一次信息，但会直接为用户申请三个不同的借款机构。如果再次失败，还会向用户推送一个“查询失败的原因”的“信用检查”软件，该软件需要额外收费。

记者发现，审核成功似乎与手机通讯录中的人数有关。许多平台要求借款人在查看时打开手机权限并检查联系人。记者首先使用了一张经常使用且通讯录中有很多人的电话卡，审核很顺利。然而，当换成另一张通讯录中没有好友的新卡时，多个应用显示审核失败。

26款APP中，14款最终审核通过，并开通了借贷功能。APP给出的额度平均是2万到3万元，最大的直接给出10万元的额度。所有平台的贷款总额为300,000。

棘手

广告以低利率为噱头

在借钱的推广页面上，除了号称审核快、借钱快之外，还有很多APP会以极低的利率引诱你开户。例如，百度贴吧APP声称最高贷款额度为20万元，而最低年化利率仅为7.2%。然而，在记者填写完各类信息后，平台给出的最终额度仅为7500元，年化利率一下子涨到了23.4%。

还有一些APP在宣传时往往不告知年化利率急用钱借款，而是使用“日息万”、“日息万”等日利率。其他的则干脆不显示利率百分比，而是举个例子，比如“10000元借1天，利息只有2元”。一些平台为了让利息数字看起来更小，会把例子变成“借1000元，利息只有0.16元”等等。

在手机微博中，最低日利率写在贷款广告中。计算后发现，最低年化利率为10.95%。获批后，借款利率为24%。更令人费解的是，在记者填写贷款金额时，APP还以小字提示“您享受6.6折的利率优惠，1000元一天仅需0.67”。原本，记者还以为平台已经给了利率优惠。但是做了计算后发现，用这个数字计算出来的年化利率还是24%，根本没有6.6%的折扣。

明明写着利率优惠，但还是和原来的利率一样。

除了玩利息，一些平台还会对借款人发起“电话攻势”。饿了么平台开通贷款后，平台将记者引至另一款贷款APP。记者先是用手机号注册并上传了身份证信息，但由于当时使用的手机卡是通讯录中没有好友的新卡，以后填写个人信息时，无法选择联系人通讯录，最后只能放弃。

但仅仅半小时后，记者就接到了平台客服的电话，不断催促记者继续填写个人信息完成审核。尽管记者解释了填写信息的问题，但平台在接下来的两个小时内还是又打了两个电话。