“我之前太无视个人信用了”被银行拒绝房贷审批-随便找信息港

“我之前太无视个人信用了”被银行拒绝房贷审批

“我以前太忽视个人信用的重要性。” 被银行拒绝抵押贷款审批的迈克（化名）查看了自2019年10月以来信用报告中的三份逾期记录，并告诉AI财经。

“其实我忘记还了，后来我联系了银行客服，说不能改。” 无奈之下，迈克开始慌张求医。在“QQ找人/群”搜索关键词“征信”后，麦克一口气加入了几个信用信息逾期修复的群。

入群申请很快就通过了，随后五六个群管理员和自称可以安排“信用修复”服务的陌生人给麦克发了好友请求。

迈克保持着一丝警惕。首先，他在群里问，“群里有没有人成功处理过信用报告修复？” 然后这个询问很快被群主撤回，他收到了一条私信“如果需要直接联系我就可以了”，并被要求提供信用报告。

但是当Mike又问了群主几个问题，“你是属于公司还是以个人名义提供服务”和“你有营业执照吗？” 此外，也有不少业务人员直接向麦克报价，并提供多张“成功案例截图”以获取信任。

“我现在很想这样做，但我不确定它是否可靠。我想知道这是否像 DMV 的黄牛一样，”迈克说。

事实上，随着近年来各类信用卡、消费贷款等信贷产品的泛滥，过度消费早已成为当代年轻人生活的反映。但与此同时，大多数年轻人本身缺乏理财经验，最终导致高额负债和逾期。这种现象经常发生，从而影响贷款，甚至限制出行和消费。

于是，信用修复行业应运而生，但被骗的人不在少数。2020年，中国裁判文书网披露的案件太多。被告人以“修复信用信息”为名，在半年内骗取10名被害人共计12.6万元，并以“消除逾期信用信息”为名骗取被害人身份。卡号、多个信用卡查询密码、信用信息。

花钱可以消除信用污点。背后是黑色生产还是商业？

昂贵的要价

“2000元一张，看信用报告。” 一位信用修复小组的所有者简短地向迈克提出了建议。

据AI财经联系的另一位业务员小A介绍，在提供上述报价时，该业务员表示，“这是去年另一家公司的报价，今年需求增加了，价格也上涨了。” "

“而且一般来说，信用信息修复服务不止一两个，最后根据各地的消费水平，定价略有不同。比如一个省会城市的客户单价可以达到大约21,000。” 来自某连锁品牌征信修复服务AI财经补编的人。

小A所在的征信服务公司成立于2020年7月，目前共有约20名业务员。据AI财经了解有没有无视征信的网贷公司，信用报告修复的主要方式是通过“信用报告异议申诉”，即在客户解决逾期欠款后，公司代表用户向银行发起投诉。至信用报告报告，直至银行同意删除原逾期付款。记录，然后上传到个人信用信息服务平台更新信用记录。

“征信异议申诉”是每个公民都享有的权利。根据《中央银行征信管理条例》第二十五条，个人认为征信机构收集、存储或者提供的信息存在错误或者遗漏的，有权提出异议。征信机构或信息提供者，要求更正。

“但这一般需要证明是银行的过错，比如银行数据上传错误，或者个人身份证被他人盗用开卡，最终导致逾期。你可以在理由是银行的审核不严，否则很难成功。”一位银行家告诉AI财经。

这些提供信用修复服务的企业，通过为客户“编造故事”、为客户逾期还款制造“不可抗力因素”或其他“非主观因素”来诉诸银行等方式，寻求删除记录的情况屡见不鲜。“你要相信专业的事情需要专业的人来做，信用投诉和投诉绝对不是几个电话就能解决的，银行等金融机构相对于个人消费者来说，地位比较强势，讨价还价芯片不在一个数量级上，来吧，我们还需要做什么？” 小A说。

作为银行，他表示，“其实个人在行使申诉权的时候，只要情况属实，申诉就很方便了，打电话给客服经理反馈就好了。对于已经逾期不还的消费者很多时候，申诉基本不可能成功，银行本身不喜欢这种逾期客户，而且银行也有评价，修改信用报告不就等于承认工作有问题吗？”

信用修复不适用于个人

“这个行业其实是在2019年下半年才存在的，”小A说，“之前是拿不到营业执照的，直到2019年下半年，一些地区才开始启动信用修复试点，行业已正式合法化。”

的确，2019年7月，国家公共信用信息中心发布了首批12家可承担信用修复专项培训的信用服务机构、62家可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构和信用服务机构。信用修复正式进入正规军时代。

按照《国家发??展改革委办公厅关于进一步完善“信用中国”网站和地方信用门户网站行政处罚信息信用修复机制的通知》（发改办财金[ 〔2019〕527号）有序开展的《严重失信行为行政处罚信息信用修复工作》中明确有没有无视征信的网贷公司，涉及严重失信行为的行政处罚信息信用修复申请人除主动参加信用修复专项培训外，还应当主动参加信用修复专项培训。参照一般失信行为行政处罚信息信用恢复要求，并向征信网提交征信报告，经征信网审核后，在最短公示期满后撤回相关公开信息。

不过，小A没有明确表示的是，目前官方对信用修复的定义只针对企业，主要内容是修复异常的企业名录，失去信任。经AI财经联系了解，上述首批12家信用服务机构的信用修复服务确实只针对企业，不涉及个人。

但在利益面前，围绕“信用修复”的各类公司应运而生。不仅有直接面向客户的服务公司，还有一大批打着“征信维修加盟”之名的技术培训公司。同时，上述推销员所谓的“信用修复专家”也可能含有大量水分。

当AI财经作为意向加盟商联系此类公司时，该公司直接表示“进入我们的业务门槛不高，即使是金融新手，参加培训后，如果入手两个案例，你“是啊。”

随后，AI财经还收到了部分加盟后会涉及的培训内容，包括“征信修复操作步骤”、“征信修复技巧”等，并报价“8万元加盟费，合同每年签订一次。” ”。

此外，在沟通初期，保证“维修成功，会收取一定费用”的小A，其实还是需要提前收取押金的。据小A介绍，收取押金的方式主要有两种，一种是直接用现金支付总费用的50%，另一种是“我们去淘宝或者闲鱼做个50%的押金链接，如果你拿它，我们不发货。，您可以等到维修完成后再订购发货。我们不能白白工作。”

针对所谓个人信用修复现象，有律师表示，部分企业通过恶意篡改信息、提供虚假材料等方式，或冒充当事人与银行或监管部门打交道，获得银行信任。该行为仍需承担相应的违法责任。

在中国裁判文书网2020年6月披露的半年共计12.6万元的诈骗案中，被告人采用的方式是在征信异议上诉失败后拒不退还款项，从而骗取了被告人。订金。

需求激增

“暴利”和“冒险”的背后，是工作上的诉求。

据迈克说，有太多像他这样的人被拖欠信用所困。比如，在他所在的信用修复QQ群里，每天有十多个新用户进群查询逾期修复，包括信用卡、网贷等，有的甚至声称“如果可以修好了，我这里有很多客户”。

可见，国内个人信用修复需求正在迎来井喷。

公开数据显示，2015年至2020年，我国信用卡数量几乎翻了一番。截至2020年底，全国在用信用卡和借记卡总量7.78亿张，同比增长4.26%；授信总额18.96万亿元，同比增长9.18%。