万万没想到：中小微企业，怎样才能具备融资资质的呢？

没想到是这个原因

前几天和朋友在讨论大厂的裁员问题。后来讲了大厂的融资。虽然互联网大公司陷入困境，但大厂依然是银行的宠儿。大组织的社会身份还是很有优势的。

有朋友问了这个问题：

“我也是大厂的，同事能贷150多瓦，我一个人80瓦，不管怎么搞都搞不定。”

同样的大厂，为什么会有这么大的差别？

我只能补充：贷款是一个多维证明问题。如果只从你所在公司的因素入手，那是非常片面的，只能一眼看穿土。

所以在接待融资客户时，我通常会自己准备几十个问题。基本上问了几十个问题，就可以对方案下结论了。

那么今天我就简单的回答一下，在广州，一个人最多可以贷多少，涉及到哪些因素呢？

与个人资格有关

这个理由想必是稍微有点金融知识的人第一次想到

但是，“资格”这个词很肤浅，包含很多内容，例如：

资产、负债、征信、收入流向、单位、年龄，甚至性别都构成了资质的各个维度，所以在规划时要综合考虑各种因素。

对于信贷，银行现在更喜欢：

机构 > 国有企业上市 > 一般上市 > 私营公司 > 商人（自由职业者、个体经营者）

稳定程度依次降低。银行的偏好是“稳定”。如果它搔痒痒，它自然会慷慨解囊。

虽然有房子还是个加分项，但随着止赎房屋的增多，

信用更受青睐：住房+工作收入，是劳动者的工作收入，更倾向于个人税或公积金基数。

商人的个人信贷产品不是很好（现在做生意风险太大）。一直都说扶持中小微企业。什么样的中小微企业有资格获得融资？你有房子、发票、税收和自来水。如果你没有它，你会被要求灵活地工作。

关于资质，基本上可以概括为一个公式：

可以证明还款能力的内容+信用信息

基本可以形成客户画像，与方案的兴趣和额度相匹配。

与操作有关

上面这些大厂商其实在这里处于劣势。我们都知道如何操作贷款。征信是实时的，但对负债的征信存在时间差。我观察了许多信用调查，基本上每个金融机构。报告信用信息没有一定的规则或顺序。

因此，您可以同时进行多次操作以尽可能地抽出极限。但是，如果基本面已经占债，再做授信，每次授信都要从原负债中扣除，额度相对要小很多。

那么为什么有的人可以给150w的学分信用贷最高额度是多少，同样的资格信用贷最高额度是多少，有的人只能做80w，这和申请前后有关。

d贷并发之前讲过，可以下一篇了解一下

与城市有关

贷款业务具有明显的“地方属性”。可以在就业或房产所在城市融资，相对容易操作。

这个城市有你的信息，更了解你，也更容易在坏账贷款后收回。

因为“地方属性”，也和城市里的银行数量有关。最好有基于本地材料的“材料”。对于深圳这样的经济特区来说，金融业的发展非常充足，银行也很多。，多种选择。

广州定位为“华南综合门户枢纽城市”

不是经济特区，金融业的发展自然不如深圳快，所以很多银行不在广州开展业务。

同理，在其他城市，银行的数量决定了有多少选择，也在一定程度上决定了经营的多少。

小地方大多没有很多银行机构，所以网贷会下沉到小地方，而小地方的朋友一旦网贷，很容易走上以贷还贷的路子，因为真的有没有替代品。，高昂的资金成本是一条死胡同。

但是，因为选择不多，更多的人选择了网贷，逐渐形成了恶性循环。

最后：

回答以下问题：一个人在广州能赚多少信用？

理想状态下，融资主体信用信息完善，资质完善，操作查询充足，剔除拔尖（财富自由浪潮）

并发运行基本是250-300w

而深圳，至少是这个的1.5倍。

当然，配额只是基于完美的理想条件，但实际情况是：我见过3w的月薪，2套房不能借，因为好奇，暂时超额查询。

我也运营过月入6000，下一次支付120w。每个人的情况都是定制的。根据数据和信息，操作是客观的。如果我不能提供一些信息，我会闭上眼睛开始数数。我不是算命先生。八字。

关于贷款，我们一生都会遇到。我们需要储备更多的信息，提高我们的认知。这会阻止你对自己有片面的了解，从而导致在关键时刻掉链子。机会留给有准备的人。