花呗分期买东西特别划算，利率很低，怎么可能低？

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几个月来不止一个人告诉我，用花呗分期买东西很划算，而且利率很低。

低的？怎么可能低？

这是华北分期还款期数，以及对应的利率（虽然不叫利息，其实你懂的）：

实际利率是多少？

3个月：14.94%

6个月：15.27%

9个月：15.34%

12 个月：15.6%

为什么差距这么大？

很多人一开始就犯了错误。在分期还款的过程中，你借的钱明显越来越少。，第二期还款后还欠1000元……第十一次还款后只欠100元），但利息实际上是足额支付的。

虽然我们之前做过很多次科普，用IRR（内部收益率）来计算真实利率，我们不得不告诉大家，网贷的钱不能随便借，而且利率太高了，但是很多人不相信。( )

这一次，杨马终于干了一件大事，一份官方文件，要求所有贷款机构采用明显的年化利率，以及实际年化利率。

于是，今天我在花北上试了一下，显示变成了这样：

嗯，15.86%，看到真相后，你还敢借吗？

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其他网贷的年化利率是多少？

百度有钱花，年化16.2%

借款，年化 14.6%

放心从头条系借，年化10.8-24%

小额信贷，年化 16.425%

美团生活费，年化23.4%

京东白条分期，年化21.46%

在京东使用建行信用卡，分期年化11.47-16.35%

据我观察，年化率不固定，有几千人，每个平台都会根据客户的情况有一个黑盒算法。

信用越好，年化越高，年化率越低，刺激你借钱。

不管怎样真实贷款，最低的不到 11%，最高的是 27%。大数据真的喝人血。

对了，提醒大家，不要好奇查自己的可借额度，因为每次操作，都有很大概率会在征信上留下查询记录。

结

还有人认为6%的抵押贷款利率太高了吗？

过去，网贷总喜欢用“一天借多少钱”或“一个月才几百块”等口号，让客户直观地感受到借钱划算。

真的像现在这样，真实的年化利率直观的呈现在你面前，只怕借、买、买、买都不会起决定性作用。

诱导网友提前透支消费，上瘾的过程类似于吸毒。

有一种欲望，就是释放出来的恶魔，很难再放回瓶子里。

突然想起我四个月前写的那篇文章，里面提到了豆瓣上的一个群。

看了一眼，叹了口气。

很多人不知道这个干货，记得转发给他们。

-结尾-

作者：石榴大叔，资深媒体人，20年从业经验真实贷款，专注于金融和地产行业。由于他敏锐的嗅觉和独立思考能力，善于挖掘新闻背后的真相，洞悉产品。真理比真理更重要。