来源：市地方金融监督管理局监管民间借贷活动

资料来源：市地方金融监督管理局长期对广州某地区民间借贷活动进行监管。新中国成立后，公共民间借贷活动基本消失。直到改革开放，才逐渐恢复并蓬勃发展。为规范民间借贷活动，在国家统一部署下，我省于2009年正式启动小额贷款公司试点，并于当年4月正式成立广州第一家小额贷款公司。贷款试点过程。小额贷款行业的发展已成为广州地方金融格局的重要组成部分，对广州的创新发展发挥了重要作用。金融业，支持中小微企业融资，服务社会民生。本文将立足新的发展阶段，介绍广州小额贷款试点情况，思考如何在老城新活力格局下实现小额贷款行业的高质量发展。

一、小额贷款行业的起源与发展 （一）小额贷款试点工作情况。改革开放后，随着市场经济的发展，民间借贷活动日益活跃。有组织的民间借贷活动大多以信息公司、资本中介、互助基金会等形式在地下或半地下进行。为规范民间借贷活动，充分发挥民间借贷活动对支持中小微企业和“三农”发展的积极作用，银监会、人民银行中国于 2008 年 5 月发布了《关于小额贷款公司的指导意见》（中国银监会发布）。【2008】第 23），允许自然人、企业法人和其他社会组织投资设立不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司，并明确省级政府可以确定主管部门负责小额贷款公司实施监管，愿意承担小额贷款公司风险处置责任，可在全省县域范围内开展设立小额贷款公司试点。2009年1月，广东省人民政府印发《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（粤府[2009]5号），正式启动我省小额贷款公司试点工作。小额贷款试点运行13年来，形成了省、市、区地方金融监管部门参与的监管体系。（粤财[2009]10号），作为开展试点工作的规范性文件，沿用至今。经广东省地方金融监管局批准，我市于2009年启动传统小额贷款公司试点。2014年5月，在广州民营金融街启动互联网小额贷款公司试点。小贷+互联网小贷”模式。在省地方金融监管局、广州市地方金融监管局的指导下，会同各区金融工作部门，负责广州市小额贷款公司和小额转贷公司的日常监管。在具体审批事项上，2012年省政府将小额贷款公司审批事项下放至各城市；省地方金融监督管理局于2019年2月委托广州地方金融监督管理局实施新设传统小额贷款公司。批准取消贷款公司资格和小额贷款试点。省地方金融监督管理局于2019年2月委托广州地方金融监督管理局实施新设传统小额贷款公司。批准取消贷款公司资格和小额贷款试点。省地方金融监督管理局于2019年2月委托广州地方金融监督管理局实施新设传统小额贷款公司。批准取消贷款公司资格和小额贷款试点。

（2）广州小额贷款公司的发展。

经过13年试点，全市小额贷款行业践行普惠金融发展理念，充分发挥贴近市场、服务民生优势，助力中小微企业融资发展，并已成为我市现代金融服务体系的重要组成部分，成效显着。在监管部门、行业自律组织和各类机构的共同努力下，我市小额贷款行业实现了规范、健康、有序的发展。

――有序发展。截至2022年8月末，全市共有小额贷款公司106家，小额转贷公司1家，其中：传统小额贷款公司68家（市内经营65家，省内经营3家）；互联网小额贷款公司38家（全国运营），数量居全国第二。――显着集聚。广州民俗金融街成立于2012年，现在聚集了84家小额贷款公司，约占全市的80%。作为全国民营金融的一面旗帜，成立至今经过10年的探索和实践，已成为全国民营金融行业的知名品牌典范。区，国家级现代服务业集群，国家' 首个数字普惠金融监管试验区和公共金融试验区，已成为广州金融的一张亮丽名片。广州民俗金融街在全省乃至全国创造了多项第一，包括成立全国第一家小额转贷公司、全省第一家互联网小额贷款公司、全省第一家公益小额贷款公司公司等，也见证了小额贷款行业。10年创新发展。- 强大的服务。全市小额贷款行业践行普惠金融发展理念，坚持服务小微企业和“三农”的正确方向。根据监管数据统计：从贷款结构和类型来看，我市小额贷款公司主要向个体工商户和自然人贷款，占贷款总额的85%左右，小微企业贷款占企业贷款总额的92%。期限主要为一年以下的短期贷款，约占贷款总额的90%；从贷款集中度看，全市小额贷款公司主要发放单笔5万元以下的贷款，5万元及以下贷款占总量的98%以上。试点以来，我市小贷公司解决融资需求2500万余元、2510亿元，服务小微企业25万余家，2．个体工商户7300万户，贷款客户超过2000万户。加权平均贷款利率13. 63%。近年来，年均纳税超过4亿元，直接和间接创造了560万多个就业岗位。- 风险可控。全市小额贷款行业发展总体平稳，不存在系统性和区域性金融风险。试点13年来，全市小额贷款行业未发生一起涉及稳定和利益相关者的事件。近年来，该市通过大数据、人工智能、区块链等金融科技手段，建设了广州地方金融风险监测防范中心，搭建了地方金融非现场监管系统，强化监管力度，丰富监管手段，适度监管为小贷行业高质量发展保驾护航，充分发挥行业自律组织作用。在省地方金融监管局2022年开展的全省（不含深圳）小额贷款公司2021年度监管评级工作中，我市A级及以上小额贷款公司有34家，占全市小额贷款公司的49.3%。省，在广东成立小额贷款公司。贷款行业的“广州动力”。充分发挥行业自律组织的作用。在省地方金融监管局2022年开展的全省（不含深圳）小额贷款公司2021年度监管评级工作中，我市A级及以上小额贷款公司有34家，占全市小额贷款公司的49.3%。省，在广东成立小额贷款公司。贷款行业的“广州动力”。充分发挥行业自律组织的作用。在省地方金融监管局2022年开展的全省（不含深圳）小额贷款公司2021年度监管评级工作中，我市A级及以上小额贷款公司有34家，占全市小额贷款公司的49.3%。省，在广东成立小额贷款公司。贷款行业的“广州动力”。

二、下一步工作为推动我市小额贷款行业高质量发展，切实解决小额贷款行业发展中遇到的痛点和困难，我局将推动建立现代公司治理结构将小额贷款公司制度作为推进规范发展的切入点。深化“五链协同”，不断拓宽小额贷款公司融资渠道和业务创新模式，提升服务实体经济能力和水平。下一步，将在以下几个方面开展具体工作：

（一）完善治理体系，创造良好发展条件。一是加强监管。抓紧制定地方金融监管法规并严格执行，加强监管队伍建设，丰富监管方式，转变监管理念，创新监管方式，不断提高小贷行业监管能力和水平。不断深化“放管服”改革。，形成“以监管促发展”的监管文化和行业发展文化。二是优化公司治理。推动小额贷款公司建立现代企业制度，建立健全与公司业务规模和复杂程度相适应的公司治理结构，建立涵盖贷款发放、贷后管理、合同管理等领域的全面内控管理体系，形成全链条内控管理机制。三是加强行业自律管理。支持协会制定并组织实施行业自律管理制度，在道德规范等应当由市场机制发挥作用、市场机构和人员共同维护的领域实施行业自律管理，充分发挥协会服务会员作用，配合监管，增强行业凝聚力，

（二）聚焦产业链，增强服务实体经济能力。一是增强市场主体实力。支持实力强、产业基础好的市场主体发起设立小额贷款公司。鼓励我市小额贷款公司增加注册资本，不断提高资本实力。二是明确市场定位。引导小额贷款公司与银行业脱节发展，着力解决信贷市场“最后一公里”问题，坚持行业普惠性；引导不同小贷公司错位发展，充分挖掘股东行业背景，深挖市场和服务业。

（三）推动创新实践，实现可持续发展。一是积极拓宽小额贷款公司融资渠道。发挥上交所南方中心和深交所广州服务基地作用，推动建立全市小额贷款公司与证券交易所工作联系机制，促进全市小额贷款公司发行资产证券化产品（ABS）和发行债券进行融资。. 做好短期资金融资试点工作，积极争取银行等金融机构为小额贷款公司提供金融支持。二是推动小额贷款公司业务创新。支持经营规范、风险管控能力强的小额贷款公司在风险可控的前提下开展票据贴现、动产抵押贷款、投贷联动等创新业务，提高服务实体的能力。经济。支持符合条件的小额贷款公司开展不良资产转让业务试点。

（四）实施数字化升级，实现小额贷款行业经营管理现代化。一是深化“五链协同”。运用“广州小贷非现场监管系统”等金融科技手段，推动“监管链、司法链、征信链、风控链、服务链”有机衔接，实施智能监管、顺畅司法救助、加强征信服务、优化风控手段、丰富业务场景等小额度贷款，形成“五链”协同发展新格局，为小贷行业发展赋能，打造全链条产业的优质发展生态系统。二是提高小额贷款公司的技术水平。推动一批传统小额贷款公司进行信息化转型和数字化升级，提高公司运营效率、信息反馈便利性和内部决策科学化，以科技推动公司管理现代化。推动设立互联网小额贷款公司首席技术官，加大科技研发投入，提升核心竞争力。方便信息反馈和科学内部决策，以科技推动公司管理现代化。推动设立互联网小额贷款公司首席技术官，加大科技研发投入，提升核心竞争力。方便信息反馈和科学内部决策，以科技推动公司管理现代化。推动设立互联网小额贷款公司首席技术官，加大科技研发投入，提升核心竞争力。

（五）加强人才培养，打造强大的小额贷款行业人才队伍。一是建立小额贷款行业人才培养体系。完善员工的岗前和在职培训，提高员工的职业素质和职业道德。吸引小额贷款领域人才在广州集聚发展，为申请广州高层次金融人才提供支持。推动小额贷款公司建立健全人力资源政策体系，鼓励符合条件的小额贷款公司实施员工持股计划。二是发挥党建引领作用。鼓励小额贷款公司成立党组织，进一步发挥“红联共建”机制作用，定期开展党的理论、路线、政策学习和宣传活动，做好对党员的教育、管理和监督工作，通过党建形成业务促进。发展格局。

（六）防控金融风险，打造小额贷款行业安全运行区。一是防范化解小额贷款领域的金融风险。推行首席风险官制度，引导小额贷款公司加大风控工作投入，筑牢全市小额贷款行业风险防控的第一道防线。加强监督和司法协调，妥善处理投诉信访，提高小额贷款行业纠纷化解能力。充分发挥广州市金融风险监测防范中心作用，打造风险监测、预警、处置、化解闭环管理机制。二是做好金融消费者保护工作。加强公众宣传教育，增进对小额贷款行业的认识和了解，倡导行业正能量。推动小额贷款公司做好信息披露工作，支持符合条件的小额贷款公司建设消费者权益保护中心，建立以金融消费者为中心的服务机制。结尾

广建小额贷款

聚焦小微企业，助力小微企业成长

广州广建小额贷款有限公司于2012年6月经广东省财政厅批准成立，注册资本2亿元。由世界500强企业广州建设集团有限公司发起，是广东省首批国家控股的小额贷款公司。

公司主要产品为50万元以上的快速抵押贷款和50万元以下的无抵押信用贷款，能有效满足中小微企业的资金需求。截至2022年6月末，已向小微企业和个体工商户发放贷款31亿元以上，服务客户3000余家小额度贷款，间接创造就业9000个，支付利润2.3亿元以上，税收，有力地支持了小微企业的发展。，为广州金融事业和社会经济发展做出了应有的贡献。

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