江小姐收购银联借记卡：谁会卖自己的银行卡？

近日，来自杭州的蒋小姐收到两条内容相似的手机短信：“长期购买银联借记卡，限中农、工、建、招、邮六家银行，普通卡50元， “密码卡120元，U盾卡200元，不限金额，现金支付，绝不拖欠。”

近期，互联网、QQ、手机短信等大量渠道出现了银行卡收购、出售的消息。虽然经常会收到垃圾短信，但这两条短信还是让江小姐觉得很奇怪：谁会卖自己的银行卡，买了银行卡的人会用它做什么？

获得

在浙江博客网、天涯来吧、百度贴吧、口碑网等大型网络社区，记者发现了很多关于银行卡收购、销售的信息，尤其是收购信息。

购买的银行卡集中在中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、邮政储蓄银行等六家银行的银联借记卡。便宜一点。一些收单机构还要求卖卡人提供开卡凭证、身份证复印件等材料。

当记者以卖卡人的身份通过电话联系广西玉林一家收单行时，对方表示：“你有多少我就拿多少，最好建立长期合作关系。” 他开出的价格是：新卡普卡50元/卡，网银密码卡120元/卡，U盾卡220元/卡，旧卡优惠20元。收单行鼓励记者多开银行借记卡。他说，招行一卡通10元，还可以免费使用网银证件凭证版，网银KEY盾版只要30元，可以卖一张. 一张卡是非常有利可图的。

收单机构提供的交易方式非常特殊。安徽芜湖某收单机构的交易方式是：收到卡后，将一半的钱汇给卡的卖家，在给出密码并验证卡有效后支付另一半；网上银行只需提供卡号和密码（包括相关证件）即可进行交易。

广西玉林的收购方有两套交易方式。“新客户”向收单行表示卡和密码中的任意两位数，收单行支付一半的钱。有效后买卖他人银行卡构成金融犯罪，将剩余的钱支付给持卡人。“老客户”的交易方式更简单。卖家只需将卡和密码交给快递公司，向快递公司询问所售卡的价格即可。交易完成后，快递公司将与买家结算证券或商品。货到付款，通常在交易后一段时间。.

利用

为打消记者对卖卡的顾虑，宁波某收单机构多次表示，不会利用该卡从事非法活动，也不会借机盗取该卡销售商的个人信息。收单方表示买卖他人银行卡构成金融犯罪，他购买银行卡主要是为了申请一个广告网络（网络广告中介平台）作为收款，因为同一个广告联盟的单个银行账户只能申请一个广告账户，他说他想要申请它。如果您有多个广告帐户，则需要申请多个帐户。

不过，阿里妈妈的一位人士表示，阿里妈妈、百度、谷歌等知名广告联盟都允许一个银行账户申请多个广告账户。

北京一位收单方在QQ聊天中告诉记者，她打算开一家网店，需要开多个账户来炒作卖家的信用，并“保证”不会挪作他用，并承诺出售。经常。持卡人检查卡的使用情况。

来自广西玉林的买家是一家银行卡中介。他说，他的买家都是因为“商家需要接受汇款、转账、消费、送礼，但不想用自己的真实身份证开银行卡”。他声称，由于获得的借记卡没有存款，也没有透支提款高于账户余额，出现透支情况。透支也指银行提供的短期信贷额度，其性质类似于银行可以随时要求偿还的短期贷款。透支的融资成本可能高于长期贷款。，所以卡卖家不用担心资金安全问题。他还说，每个月都有数百个小企业主向他购买银行卡，

由于卖卡人可以随时挂失已售出的银行卡，因此一些收单机构还特意表示，他们只会用银行卡转账，而且钱在账户里的停留时间很短，而卡卖家没有机会拿到钱。卡卖家“不要过度”。

风险

工商银行浙江省分行营业部个人黄金业务经理张敬勉第一次听说了买卖银行卡的交易。了解交易详情后，他质疑收卡人列出的用途。

张敬勉表示，商业银行不限制个人可以开立的银联借记卡数量。因此，如果收卡人只是想为自己开多个银行账户，完全没有必要绕道去买别人的借记卡。，去银行柜台开卡就行了。同时，个人企业主通过私人账户实现收入多元化以避免税收的说法也站不住脚，因为企业经营的应付账款和应收账款是指欠公司的未偿债务。必须由公司法人开立的结算是为交付证券或商品而支付的款项，通常在交易几天后进行。这些资金不可能转入私人账户。

张敬勉也否认了持卡人可以通过两位数密码验证银行卡有效性的说法。即使持卡人忘记密码，只有持卡人出示身份证原件，银行才能重新设置密码。不知道原密码。

此外，只要持卡人不将借记卡与同一银行的信用卡及其他银行卡关联并出售借记卡，收单行就无法控制持卡人名下的其他银行账户，借记卡也不会当信用卡透支高于账户余额时，就会出现透支情况。透支也指银行提供的短期信贷额度，其性质类似于银行可以随时要求偿还的短期贷款。透支的融资成本可能高于长期贷款。案子。

但这并不意味着持卡人就没有风险。张敬勉表示，从购买的银行卡种类、涉及的银行及其用途来看，网上买卖的银行卡很有可能被用于诈骗。他说，目前，该国在打击金融犯罪方面非常积极。过去，犯罪分子以他人名义开立银行账户的途径基本被堵死。骗子很可能是想以看似高额的利润诱使持卡人向银行转账。卡才能继续作弊。目前，中国、农业、工业、建设、招商银行和邮政储蓄银行在中国拥有最广泛的分支机构，在银联的支持下，不法分子很容易将被盗资金转移到其他地方。此外，他认为，这些卡还可用于洗钱、通过秘密渠道转移资金的秘密操作或一系列金融交易以逃避侦查，通常使用离岸设施。洗钱通常旨在逃避制裁或掩饰非法资金来源，例如贩毒和赌博收益。.

浙江昊海律师事务所律师李辉表示，如果持卡人利用这些银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，持卡人就会为小利而犯罪。《刑法》、《银行法》、《反洗钱法》均有相关规定，即使持卡人不知情，也无法逃避连带责任。事实上，个人以营利为目的，大量出售银行卡，将承担法律责任，情节严重的将构成刑事犯罪。

后记：虽然银行和法律界人士指出了银行卡买卖的各种不合理和违法的方面，但从目前大量此类信息被释放的情况来看，银行卡买卖似乎已经形成具有一定规模的地下网络。市场。