为什么无证经营的“现金贷”还屡禁不止呢？(图)

??<“比贩毒更有利可图的“现金贷款”

曾经听一位进入“现金贷”的老板说：“玩这个比贩毒更赚钱，会上瘾，一发不可收拾，钱来得太快了。” （本文中的现金贷指的是714，是指那些期限为7天或14天的高息网贷，其中包括高额的“砍头利息”和“逾期费”。714的90%反飞机枪基本以7天期为主，年化利率基本超过1500%。）

起源

“现金贷”在中国的发展已有约8年的历史。大多数借款人是大学生和年轻人。基本上是从2011年左右开始的。据不完全统计，网上运营的现金贷平台有近百家。1万，是越南、菲律宾、印度等东南亚国家的一百倍。

“现金贷”起源于1980年代美国的Payday Loan，即发薪日贷款。在Payday Loan的业务中，利息不叫利息，而是按每100美元贷款收取，费用从10美元到10美元不等。30 美元之间。根据 CFPB 的研究，每 100 美元贷款 15 美元是费用中位数借500元的小贷，这相当于 14 天期限的典型工资贷款的年化利率为 400%。如果借款人不能在发薪日及时还款，可以顺延到下一个发薪日，但滚动利息会让借款人承担巨额利息，让原本尴尬的生活雪上加霜，而发薪日贷款可以从中赚取巨额利润，而中国不仅复制了模式，还进行了创新，使年化利率达到1500%以上，这就是为什么它比贩毒更赚钱的原因。

近两年，监管部门注意到“现金贷”对社会发展和正常金融秩序的危害，相关监管部门出台了一系列严格的监管政策。

暴利

“现金贷”最早的玩家针对的是大学生，为什么要针对大学生？大学生没有收入来源，不担心逾期吗？大学生刚刚进入一个相对自由的环境，没有经济能力和消费观念，家长对孩子的监管也比较松散。虽然大学生没有收入来源，但这些球员知道，他们的父母会支付贷款。一旦贷款逾期，托收会向家长、老师、同学发送托收短信，甚至向村委会发送律师函。中国自古以来就比较重视面子的概念。一方面担心孩子因“借钱”而无法顺利完成学业

另一方面，这些担心孩子的事情在村里的亲戚朋友中传播开来，他们也顾不上面子了（俗话说，丑不丑）。再多的利息，他们总会想着安心，但家长们不知道，当收藏找到他们的时候，大部分大学生已经处于贷款转贷模式，因为借到的大学生有没有收入来源，当家长和学校知道时，东墙补西墙已经不可能了。第一批玩家虽然没有专注7天，广告的每日利息极低，但他们也有所谓的“服务费”、“保证金”等，比如某校园贷平台借了1万元2014年的产品。逾期押金2000元不计入服务费。一些购物现金分期平台会收取几百元到几千元不等的服务费。后来，因校园贷、裸贷引发的多起大学生自杀事件而广为人知。监管部门严禁校园贷。这些第一批玩家退出了校园贷市场，而此时由于逾期率极低的原因，这些第一批玩家已经赚了很多钱，有的甚至还成功上市了！众所周知，校园贷、裸贷引发的大学生自杀事件已经发生了多起。监管部门严禁校园贷。这些第一批玩家退出了校园贷市场，而此时由于逾期率极低的原因，这些第一批玩家已经赚了很多钱，有的甚至还成功上市了！众所周知，校园贷、裸贷引发的大学生自杀事件已经发生了多起。监管部门严禁校园贷。这些第一批玩家退出了校园贷市场，而此时由于逾期率极低的原因，这些第一批玩家已经赚了很多钱，有的甚至还成功上市了！

然后有球员进场，出现了当前的“714现金贷”。

进入“现金贷”并不需要太多资金。小玩家可以玩小玩家的游戏，大玩家可以玩大玩家的游戏。几十万的原始资金就足够了，因为在2017年左右，已经出现了一批714。玩家，他们的利润成倍增长。比如借款人借款1500元收1000元（当然是以服务费的名义收取500元），借款人7天后还需要还1500元。贷方收回1500元，可贷2000元给借款人，实际支付约1300元（还以服务费等名义收取700元），以此类推，贷方的原始资金会成倍增长。曾经有714玩家渗透到编辑器，原始资本1000万，并且用了不到三个月的时间就滚到了1亿多。那个时候，小编终于明白为什么有的玩家说他们赚的钱比贩毒还多！

那么这些玩家不怕逾期，不怕近两年严格的监管政策？

玩家是这样回答的：“有逾期催收借500元的小贷，借款人不怕失信逾期，监管政策也不用担心，上面有政策，下面有对策。这个圈子里总有人会想办法处理这些政策，因为这笔钱来得太快，会上瘾，有人退出有人进来。”

收集和监管响应

因为收款方式实在是老百姓负担不起，所以大部分借款人还是会选择还款。借款时，借款人已向平台提供通讯录、通话记录/家庭住址等隐私信息，逾期结束后，平台会首先给借款人地址内的所有好友打电话或发短信书叫你死。采集频率。若借款人仍不还款，第二部分将采取辱骂、捏造事实、恐吓等手段向借款人及亲友催收（例如：借款人使他人怀孕不还款，想要上门收款，派律师信称涉嫌诈骗，冒充国家机关出具文件，等等），如果借款人还坚持不还钱，那么最严厉的一步就要来了，因为平台也知道借款人还钱的概率极小，平台会拿走借款人的钱. 照片被P-map并通过短信或电子邮件发送给借款人的所有亲戚和朋友。（最常见的有通缉令、法院诉讼文书、公安诉讼文书）等等。小编认为，这就是平台不怕过度依赖的地方。照片被P-map并通过短信或电子邮件发送给借款人的所有亲戚和朋友。（最常见的有通缉令、法院诉讼文书、公安诉讼文书）等等。小编认为，这就是平台不怕过度依赖的地方。照片被P-map并通过短信或电子邮件发送给借款人的所有亲戚和朋友。（最常见的有通缉令、法院诉讼文书、公安诉讼文书）等等。小编认为，这就是平台不怕过度依赖的地方。

2019年央视315晚会曝光现金贷后，相关部门严厉打击了714“现金贷”，但至今仍有大量新平台涌现，这是为什么呢？

315曝光后，大型贷超市和安卓、苹果系统禁止714现金贷平台上线，一段时间给平台玩家造成困扰。首先，企业的法定代表人一般不是幕后玩家，作为APP上线时不能作为网页链接下载；其次，随时更换APP，相关部门难以打击；最后，为了响应相关政策，平台玩家用合法外套覆盖APP：与小贷公司合作，以小贷公司（小贷公司收取相应费用）、苹果贷（Apple id）的名义借款，会员贷款（贷款前必须购买会员），购物券贷款（礼品购物券），购物贷款（其实不发货，只有贷款），保险贷款（贷款前购买意外伤害或其他保险）。这些法律外套在我看来是真正的常规！已经处于触犯刑法的边缘！

怀疑

在小编看来，“714现金贷”完全不利于社会发展，为什么不能彻底杜绝呢？

1、现有平台大多在没有资质、没有审批的情况下从事借贷业务。贷款资格须经国家有关部门批准。这些平台是否涉嫌非法经营？

2、现金贷款已成为灰色产业链。上游系统商、贷款公司（流量公司）、提供云服务器的支付公司、小额贷款公司、保险公司都知道，用户是714现金贷款或疑似常规贷款。在这种情况下，仍然为这些平台提供一系列服务和协助，根据相关法律法规，是否涉嫌共同犯罪？这里的利润有多大，那么多合法正常的公司愿意为714现金贷提供服务？

3. 斩首利息、服务费，借款人看不到借款的详细合同，实际利率与平台显示的利率不同。苹果贷款（Apple id）、会员贷款（必须先购买会员才能贷款）、购物券贷款（礼品购物）是不是涉嫌套路贷款？

4、平台的收款方式是否涉嫌违法？就算是外购收藏，有没有可能在不知不觉中规避法律？

714现金贷款让社会上的一群年轻人瘫痪了。不要因为现金贷而误入歧途，远离714现金贷！