小赢理财真有那么好吗？值不值得投呢？小星带你解读

6月底，在股本项目上，小盈金管击败红岭创投，夺得广东省第一名。

通过网贷之家可以看到，小盈理财的股票资金为257亿，红岭创投为196亿（股票资金指的是平台上要偿还的钱小赢理财第三方保障，包括本金和利息）。

投入的金额说明大家都非常喜欢小英理财。

但其平均年化收益率仅为7.42%，在网贷行业中处于较低水平。

因此，大家都看中了它的业绩险，认为不管发生什么，马云的众安险都在口袋里。它是如此安全，而且低点低。

那么，小盈金融真的那么好吗？值得投资吗？

小星今天将测试这个平台。

关于小盈金融

一、平台基本信息

小盈理财于2014年8月正式上线，总部位于深圳。

它以其绩效保险而闻名。大多数产品保证本息。如果出现问题，众安保险将承担赔偿。众安保险由马云、马化腾、马明哲三人创立。

小盈的理财业务以小额信贷和消费金融为主，部分企业87%的贷款在万元以下。

自成立以来，共募集资金6000万美元，外加10亿元人民币风险投资。

从工商资料中可以发现，唐越持股60%以上，朱保国持股11.34%……小星看了两人的简历，而且都是上市公司的CEO并且有金融方面的经验。

但由于VIE结构（投资机构先在香港设立空壳公司，再在中国设立子公司，再将被投资公司的股权质押给香港公司的子公司），实际股权小盈财富管理团队的结构不明。.

2、平台收入

小盈理财旗下共有“理财计划”、“众安保险”和“专业推荐”三款产品。

小赢理财利率表

小影金融风险检测

智多行的风险检测来自智多行团??队研究的P2P风险检测独有秘方――智多行法。目前1.0版本已经发布，升级后的2.0版本也将在近期发布。请密切关注智多星理财师。

一、小盈理财压力大

小盈财富的股本为257亿（数据来自网贷之家）。

注册资本6500万元，风险投资6000万美元加10亿元，加起来约15亿元。

因为小盈理财的大部分产品都有业绩险，看起来底线压力不大。

众所周知，保险公司不是慈善基金会，对理赔要求相当苛刻，不能只靠绩效保险。

虽然国家不允许人寿保险公司倒闭，但众安保险是一家财产保险公司，处理不了的时候可以倒闭。

我们先来看看小英的专业能力是否靠谱，再来说说众安保险及其业绩保险。

2.专业能力

（一）团队情况

小盈财富管理团队是金融和IT行业的领军人物，属于社会精英。

唐悦为董事长兼CEO。

艺龙网创始人（艺龙网于2004年在纳斯达克上市）。

曾与全球知名对冲基金蓝山资本合作，共同创立私募股权基金蓝山中国资本（公司第一只基金3亿美元，第二只基金14.5亿美元）。

可见，唐越是一个经验丰富，有资本运作能力的人。

首席风控官为程绍勇。

南加州大学工商管理硕士、工业与系统工程硕士、清华大学学士、硕士，在国际知名金融机构拥有20多年风险管理经验，曾就职于第一资本（第一资本银行）、香港汇丰银行恒生银行亚太区总部。

技术负责人为高定。先后在华为、腾讯担任高级系统架构师。

（二）经营情况

小盈理财的P2P资产主要是自营小额信贷和消费金融。87%的借款在1万元以下，99.1%在10万元以下，0.9%在10万元至100万元之间。

一般来说，金额小，资金分散。同时，底层支持债务互换，流动性良好。

自营产品有性能保险。

此外，小盈理财平台上还有其他平台的产品，同样是小额信贷和消费金融，也有业绩保险。

但要小心！APP网贷版块有“专业推荐”版块，里面的产品没有业绩保险。买的时候一定要看清楚。丢了马云你不管，和马云没关系。这是由第三方保证的。

现在大部分是交易所的债务互换产品。

很多朋友认为，小盈理财的所有产品都有业绩险，无论你买什么，众安保险都会承保。

显然，这是错误的。

(3) 合规压力

小盈理财流动性好，债权可随时转让。广东监管部门要求禁止转债，不少人担心小颖的理财会不会受到影响。其实不用太担心，这个要求不包括深圳。

目前，上海华瑞银行正在存入交易资金。由于存管的本土化政策，未来存管银行将发生变化。对于大型平台来说，这数百万的合规成本不是问题。

(4) 关于绩效保险

小星知道众安的绩效险大家都在投，但第一，并不是所有的产品都有绩效险，第二，绩效险也不是万能的。

我们在看履约保险合同时，会发现以下两个坑。

A. 如发生欺诈性贷款保险，将不予赔偿。

具体条款：“以欺诈、串通等恶意手段订立的贷款合同”。

保险公司不赔。这主要取决于公司的管理团队是否存在道德风险。不要以为这种情况不会发生在大公司身上。红岭创投的亿元贷款诈骗事件就是一个活生生的例子。

B. 风险控制不严和失误不予赔偿。

具体条款：“被保险人明知或应知借款人的偿债能力或还款意愿存在严重问题或障碍，但仍同意借款或未采取必要措施，造成损失扩大的”。

也就是说，如果平台失职，主观不作为造成的损失，保险公司将不予赔偿。这也主要取决于管理团队的道德风险。

此外，财险公司还应考虑保险公司的实力。

众安保险注册资本约12亿元。理论上，至少可以补偿10亿。另外小赢理财第三方保障，马云、马化腾、马明哲三人组成了三匹马，说起来也不靠谱。众安保险即将在香港上市，据说估值1000亿。一般来说，估计几年内不会跌。

（五）其他值得关注的

值得一提的是，小影金融获得了巨额风险投资。

2015年10月，小盈金融获得周大福6000万美元A轮投资。周大福是香港市值最大的珠宝公司，市值达833亿。

2017年3月，获得苏州金螳螂等公司10亿元人民币投资。金螳螂是A股主板上市公司，总市值283亿。

此外，小盈理财的充值和提现不收取手续费。

3. 风险概述

该平台拥有大量资金存量，总计257亿。众安保险自下而上的能力为500亿，平台自身的自下而上的能力为15亿。底线压力不大，主要看球队的道德风险。

小盈理财的高管属于社会精英，几乎没有道德风险。

如果出现意外情况，还有15亿口袋。

总的来说，小盈金管在硬实力和团队方面都比较强，加上业绩保险来保障自己，中短期整体风险较小。也是一线P2P平台。

成本效益评估

可惜小盈理财的收入有点低。

平均年化收益率7.42%……除理财计划外，均以等额本息形式支付。如果不重复投资，回报率将低于7.42%。

网贷行业年均利率为9.3%。

显然，小影金融小影的性价比很一般。建议小白试水。

评价写作

评测撰稿人：智晓星

智多星理财师首席服务员智小星。毕业于复旦大学金融专业，拥有10年投资经验。我痴迷于研究投资，对市面上的大部分投资理财产品都很熟悉。目前，我每年都有几十万的稳定投资收益。有兴趣的朋友可以关注我的微信公众号：智多星理财师。