“零征信”网贷背后的骗局——毛强一张

“零征信”网贷背后的骗局——毛强一张

“零信用”网贷背后的骗局——“低信用”群体为何频频被网贷诈骗

谈起一年前遭遇网贷诈骗的经历，31岁的毛强（化名）仍心有余悸。

去年4月29日，毛强接到一家贷款公司的销售电话，“你好，我是一家网贷公司的工作人员，我从后台看到你在我们公司申请的贷款不成功，请问你现在还需要吗？？”

电话中，对方还表示，毛强申请的贷款被转入人工审核阶段18岁无视征信的网贷，通过人工续费可以成功申请贷款。

毛强说，他确实在网贷平台申请过贷款，但由于信用不佳，他在网贷平台上的申请基本被拒绝。这一次，他突然遇到了这种“天上掉下来的馅饼”，让他犹如“久旱逢雨”，急需资金。他也懒得去查机构的资质，直接就答应了。

随后，在“贷款专员”的指导下，他加了对方微信，方便贷款业务，按要求填写并提供相关贷款信息，等待贷款审批。

没多久，“热心”的“贷款专员”发来消息：“您的贷款申请已经在办理中，但需要支付400元的服务费，请尽快办理。” 同时发了一笔贷款，等待下一段截图。

毛强知道自己征信不好，于是支付了400元的费用。交完服务费后，对方以需要支付跨省取款费为由，要求再继续支付400元。毛强已经按照要求进行操作。

几天过去了，钱一直没有到。毛强多次联系对方，却因种种原因推诿。后来，他给“贷款专员”发了微信，发现自己被屏蔽了，电话打不通。毛强这才意识到自己被骗了，于是报了警。

随后，苏州警方调查发现，类似案件不止一宗。经过努力，线索逐渐聚集，一个以乔某和李某为首的冒充网贷平台客服实施诈骗的诈骗团伙逐渐浮出水面。2019年6月25日，主要犯罪嫌疑人被抓获归案。到案后，乔某对以“零信用信息”为幌子的诈骗罪进行了说明。

据侦查人员介绍，乔某通过非法手段获取了网上申请贷款人员的个人信息，将收入低、没有固定工作、信用记录差的“低信用”群体筛选为目标客户，并让其下属冒充在线。贷款数据中心的工作人员联系了申请人，从后台谎称之前的网贷申请不成功，是人工审核的过程，让受害人误认为是之前网贷申请的延续。

根据受害人本人填写的个人信息，制造“批贷”的假象，使受害人误认为自己可以收到贷款，进而收取平台担保管理费，整理征信大数据手续费、跨省提现手续费等。由申请人缴纳。

为此，乔某还精心设计了完整的演讲稿，场景设计和聊天内容都做了详细标注，受害者可能提出的问题也有解决方案。

同时，为了提高诈骗的成功率，乔某还以老新人的方式进行“口语技能培训”，让受害人从语言上感受到“专业”。

谈及造假的“成功秘诀”，乔某坦言，“剧本”已死，“人”还活着。

在诈骗过程中，受害人进行转账汇款后，贷款被拖欠。面对质疑，他们并不急于屏蔽对方，而是会提供“售后服务”，并有专人负责找理由推诿，并介绍其他贷款APP平台重新申请贷款，以免耽误时间。

据侦查人员介绍，该团伙还严格限制了成员对每位客户的诈骗金额，原则上不得超过1200元。单笔欺诈的少量金额和拖延战术，让大多数受害者抱着“自认倒霉”的心态对欺诈行为保持缄默。案发后，仅有少数被害人报案，为犯罪嫌疑人逃避公安机关侦查创造了条件。

据统计，短短两个月内，该诈骗团伙已实施网络诈骗500余起，受害人遍布全国，累计金额超过60万元。据了解，绝大多数遇难者为20至30岁的青年，以及少数即将毕业的在校学生。

近日，江苏省常熟市人民检察院以诈骗罪、侵犯公民个人信息罪对乔某、李某等15名犯罪嫌疑人以诈骗罪提起公诉。目前法院正在进一步审理中。

目前，网贷乱象层出不穷18岁无视征信的网贷，成为一些骗子上当受骗的工具，让不少借款人深受其害。现实中，犯罪嫌疑人打着“零信用信息”的旗号，利用被害人抢钱、疏忽防范，将爪子伸向收入低、没有固定工作、信用记录差的“低信用”群体。 . ，设下陷阱，骗取钱财。

“欺诈之所以能够成功，是因为它能够准确定位目标。” 常熟市人民检察院承办人平晓贤介绍，“低信用”群体往往无法通过正规借贷平台或机构的信用审核，大量的潜在需求总量无法通过正规平台满足或机构，贷款需求长期受到抑制。这种“供需矛盾”被犯罪团伙利用，针对“需求方”的紧迫借贷心理和信用审查薄弱环节，削弱了受害人的防御能力，更容易上当受骗。

平小贤表示，本案受害人均为曾向其他网贷公司申请贷款但未获批的客户，且大多信用状况不佳。下一组”犯了欺诈行为。

平小贤表示，网贷申请提交的个人信息大多是详细真实的，但网贷平台鱼龙混杂，不少非正规平台公司大肆泄露群体提交贷款的个人信息，成为“网贷温床”。欺诈罪。

据了解，在上述诈骗案中，乔某通过非法手段获取了目标客户的个人信息，然后以每日更新的方式将其提供给实施诈骗的人，非法获取的个人信息共计50,000公民姓名、电话号码等个人信息。余。

对此，平小贤建议，切实加大对网贷平台信息采集主体的监管力度，明确责任主体的权限范围，防止过程中出现过度催收、非法催收、非法泄露等情况。收集数据，从源头上杜绝网络电信诈骗犯罪。.

同时，加强对微信等聊天信息平台的监管，对发送明显侵犯公民隐私信息的非法账号及时予以警告和封禁，加强涉及提供信息共享应用的相关信息核查工作，责令整改。对于那些不符合要求的人。要及时将犯罪移送司法机关，铲除侵害个人信息犯罪的土壤。

平小贤指出，骚扰电话和精准诈骗伴随大量信息泄露，日益影响到人们的财产甚至生命安全，事关社会公共利益。检察机关要充分发挥公益诉讼的检察职能，探索对侵犯公民个人信息的犯罪提起民事公益诉讼，对负有个人信息监管职责的行政单位提起行政公益诉讼。切实保障公民个人信息安全。（记者李超）