怎么找到上海需要贷款的客户,汽车消费回暖前夕？上海4S店爆满、银行“押宝”车贷

21世纪经济报道记者 李览青、周炎炎 上海报道

“为什么非要周末来提车，我都忙成这样了哪有时间给你提车？”汽车销售员向前来提车的客户抱怨，而客户却只得连声抱歉。

6月中旬，在上海嘉定某品牌汽车4S店，记者目睹了这一“怪相”。

这是在一系列促进汽车消费政策落地后，上海汽车产业消费恢复热度的一个缩影。

“本来是冲着优惠政策来4S店随便看看的，看了两天倒觉得今年必须得下手了。”上海市民小米（化名）对记者说。

5月29日，上海市发布《上海市加快经济恢复和重振行动方案》（下称“《方案》”），在促消费方面，以大宗消费为抓手，出台了多项政策促进汽车消费，包括年内新增非营业性客车牌照额度4万个，按照国家政策要求阶段性减征部分乘用车购置税，对置换纯电动汽车的个人消费者给予一次性10000元补贴等。

除上述上海市消费补贴外，上海市嘉定区在6月2日加码购车补贴，个人消费者购买新能源车和燃油车，并在上海市内上牌的，给予购车补贴：车价15万元以下补贴1万，15万元 以上补贴2万。但这一政策对车企提出要求，车企总部需要落在嘉定区，据记者了解，目前落地该补贴的仅有上海本地一家合资车企，并且主要由该车企自行实施补贴。

小米给记者粗略算了一笔账：前述合资车企品牌旗下一款原本19万不到的新能源车型，在减去上海市政府1.3万元补贴与嘉定2万元补贴后，到手价格仅不到16万元，价格非常有诱惑力，甚至低过去年新能源车普遍涨价前。

在一系列补贴政策落地后，6月的4S店内热火朝天。“自从官宣了这个补贴政策之后，来店里的人络绎不绝，你看都下午五点二十超出下班时间了，我还没能吃上一口午饭。”上述合资车企销售员老王说。

汽车的线上销售似乎也扭转了疫情期间的冷淡市场。吉利控股收购smart后，于今年6月推出第一款电动SUV——Smart精灵一号，结果开启预定的6日晚上，APP由于过于火爆竟然崩溃难以登录。而这辆车其实今年四季度才能开始交付，在定金可退的情况下，有一些用户甚至还没线下看过车就先下订单了。目前销量已经超出今年的排产量，很多下订单的用户今年年底都无法完成交付。

“这是我看的第二辆家用车，原来第一辆是油车，但近期油价涨幅较快，所以第二辆车我们像添置一辆新能源车。”在考察了多家传统车企和造车新势力门店后，原本还在犹豫期的小米告诉记者，自己坚定了在年底之前买车的决心。

除了小米这样添置第二辆汽车的存量消费者，原本在观望的“新市民”也加紧了拍牌进程。去年留学毕业回国落户上海的灯灯（化名），在今年6月加入上海摇号拍牌的大军，原本由于市区高昂停车费她仍在纠结刚毕业是否需要买车，但在5月底《方案》出台后，她第一时间联系沪牌代拍服务商：“下半年多放出来4万张车牌额度，我总能拍到一张了吧。”

昔日盛景能否重现？

像小米、灯灯这样在今年下半年加速买车进程的消费者还有很多。

今年年初，疫情冲击汽车供应链，导致新车销售量大减。据中国汽车工业协会数据显示，今年前四个月国内汽车销量同比下降12.1%，其中4月份汽车销量同比大降47.6%。

不过随着汽车制造业上下游企业复工复产进程加速，5月供应链压力有所缓解，根据乘联会数据显示，6月前两周乘用车销量达51.2万台，同比增加14%，环比增加44%，6月份的汽车周度销量已有明显改善。

中国汽车工业协会数据显示，自2000年中国入世以来，汽车整体销量保持上升态势，但从2017年到2020年，汽车销量出现下滑，直到2021年才重新恢复增长。

在今年的政策刺激下，能否重现2021年汽车销售回暖？

易鑫集团联席总裁高志告诉记者，2020年末到2021年车市的复苏，很大程度上来自于疫情压制的的购车需求被集中释放。近期随着国家汽车下乡、购置税政策的发布和各地消费优惠的推进，特别是新能源车和二手车的扶持政策，预期对汽车行业的刺激作用会在下半年逐步显现。

5月底6月初一系列促进汽车消费的政策密集落地，成为消费者购车的最大动力。

5月31日，财政部宣布从6月1日到12月31日，乘用车车辆购置税减半征收，税率从10%下调至5%。购置税减半征收适用范围为单车价格 (不含增值税)不超过人民币30万元的2.0升及以下排量，且驾驶员座位在内最多不超过9个座位的乘用车。购置税应税车辆的计税价格为征收13%的增值税之前的价格。通过降低一次性税款支出，车辆购置税减半征收可以降低符合条件车辆的实际购买价格。

穆迪副总裁何卓荣向记者表示，往年政府也曾实施多轮车辆购置税优惠政策，每次都有效拉动了乘用车销售。

具体来说，2009年1月20日至12月31日对1.6升及以下排量乘用车实施购置税减半征收优惠政策，税率从10%临时下调至5%。之后继续执行车辆购置税优惠政策，2010年底之前适用税率调高至7.5%。据中国汽车工业协会统计，受到车辆购置税优惠刺激，2009年和2010年的汽车销量分别大幅增长45.5%和32.5%，而2008年中国汽车销量增速仅为6.6%。

此外，政府还曾于2015年10月1日至2016年12月31日对1.6升及以下排量乘用车实施购置税减半的政策，税率从10%下调至5%。中国汽车工业协会数据显示在第二轮车辆购置税优惠政策下，2016年汽车销量增速从2015年的4.7%提高至13.9%。

“与过去车辆购置税优惠政策相比，今年的实施时长比较短，只有7个月，2009年到2010年调整适用了2年，2015年第二轮优惠政策维持了15个月。今年优惠政策维持时长比较短，在一定程度上可以刺激消费者在2022年剩余月份，尤其是最后几个月主动消费，预计从6月开始到年底，整个汽车销售量会有一个比较明显的改善。”

但何卓荣也指出，和十年前相比，国内汽车普及率有所提升，当前经济增速低于前两轮减税期，国内汽车销售的增长改善幅度可能会低于前两轮减税实施后的销售增长，因此穆迪将2022年中国汽车销售增速预期从3%下调到2%。

商业银行押注汽车消费金融

“我们卡中心今年汽车分期的放款规模压力比较大，第一宗旨是促获客。”

上海某股份行信用卡中心审批业务相关人员向记者直言，今年该行信用卡中心汽车分期放款规模目标超过200亿，比去年增加50%左右，但受到疫情影响，目前达成目标还有一定的压力。不过从审批端来看，其对客户的放贷要求并未放松，主要在前端通过降息、补贴等形式进行获客推广。他进一步向记者表示，与某大型车企合作是该行获客的一大手段，主要是为该品牌汽车消费者提供金融服务。

记者从华东某城商行相关人士方面了解到，也有部分银行在近期放宽了消费贷款的审批要求，其表示，过去某大型国有银行在当地的分行消费贷审批非常严格，但最近“推得特别猛”，提高了部分用户的贷款额度，并在线上线下同时开展福利活动。

在疫情发生以来，上海银保监局指导在沪持牌信用卡中心以信用卡汽车分期业务为抓手，支持广大城乡居民汽车消费。一是以优惠利率等多种手段促进居民汽车消费，例如建设银行信用卡中心结合各地情况制定购车分期利率下浮标准，在该中心购车分期利率基础定价上最高下浮25%。

5月31日，国务院发布《扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》，在稳投资促消费方面，特别提到稳定增加汽车、家电等大宗消费，引导金融机构提升金融服务能力，更好满足消费升级的需求。

依托于较低的资金成本与大量线下网点优势，多家商业银行与车企合作提供全方位的金融服务，汽车消费金融也成为推动零售增长的突破点。中诚信国际评级在研报中指出，后疫情时代国内汽车制造业逐步回暖，汽车贷款是可以媲美于个人住房抵押贷款的优质资产，且具有扎实的场景、较强的合规性，零售汽车金融因而也成为商业银行零售转型的重点发力方向。

2019年7月，平安银行汽车消费金融中心获批开业，这也是银行业首家独立持牌经营汽车金融业务的机构。而在2021年多项利好新能源汽车政策落地后，多家银行与车企形成战略合作协议，在加码C端的汽车消费金融之外，在B端动作频频：包括向汽车金融公司注资，或向车企、尤其是新能源车企倾斜金融资源。

据记者不完全统计，2021年下半年以来，共有浦发银行、上海银行、北京银行、农业银行、浙商银行等5家银行与车企形成战略协议，其中大多车企为新能源车企。

今年4月，西安银行（600928.SH）宣布将对比亚迪（9002594.SZ）旗下比亚迪汽车金融有限公司大幅增资12亿元，增资完成后比亚迪汽车金融注册资本将达到100亿元，增资完成后西安银行持股比例仍为20%。

该笔增资刷新了国内汽车金融行业单次最大增资规模，比亚迪汽车金融也由此成为国内首家注册资本达百亿的汽车金融公司。

这一次，汽车消费会与以往一样强势反弹吗？银行“押宝”押对了吗？

有待时间来证明。

（编辑：周炎炎）

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