滴滴“滴水贷”界面实际上，消费金融流量变现又进一步

滴滴“滴水贷”界面实际上，消费金融流量变现又进一步

很少有人知道滴滴也在做消费金融。

在滴滴出行APP的“钱包”栏打开“保险”选项，找到“借贷”栏打开，出现一个吸引人的画面：最高借贷额度为20万元，有“滴水贷”三个字"在页面顶部。（进入APP界面后，这已经是4步操作了）。点击页面下方“优先获取滴贷额度”，后台提示“将逐步扩大开放规模，并以短信形式通知”。

“滴滴贷”界面截图

事实上，“滴贷贷”产品前几天就出现了，被一些网贷中介盯上了。寻找中国创客（ID：xjbmaker），记者在4月3日的一篇帖子中发现，一些网贷中介打出的广告是“只要跑滴滴，就可以快速拿到钱”。帖子称，贷款为“滴水贷”，申请方式为“滴滴出行司机”，贷款金额“最高30w”。

此外，“滴滴代”采用邀请制，要求平台为车主申请滴滴订单数量，同时还要检查申请者的信用。

此后，“滴滴代”逐渐出现在乘客的滴滴平台上。不过目前还没有完全对外开放，滴滴平台也没有对此做出回应。

滴滴在经历了2017年网贷和消费金融的严监管后，此时选择重新进入消费金融，是基于什么考虑？消费金融市场还有空间吗？

进军消费金融市场，流量进一步变现

据消费金融新媒体清流社报道，“滴水贷”产品更多的是“导流”和“数据支撑”功能，资金来源由正规持牌机构提供。此外，新网银行成为首批合作伙伴。银行机构。

推出“滴水贷”的滴滴，在几近沉寂的消费金融市场引发了涟漪。

据媒体报道，2017年3月，滴滴组建了数百人的金融业务团队。

这不是业界第一次听说滴滴的财务野心。早在春节前后，就有消息称，滴滴董事长程维和董事刘青联合发内部邮件，正式实施了多次人事变动。其中，原曼哈顿（原滴滴财务部）已升级为金融业务部。金融业务以科技手段赋能金融行业，致力于为滴滴司机和用户提供保险、信贷、理财、支付、汽车金融等普惠金融服务。.

滴滴出行/视觉中国创始人兼CEO程伟

现在看来，这种变化其实预示着滴滴未来在金融领域的可能性。

上述清流俱乐部文章援引业内人士的话称，粗略计算，滴滴2017年的GMV（平台营业额）达到25-270亿美元，主营业务亏损超过2亿美元，整体亏损为300-4亿美元。如果助贷业务获得3个点的提成，那么每年1000亿的贷款规模可以产生30亿的营业收入，足以弥补其整体亏损。

看起来，这块诱人的蛋糕触手可及，但在苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛红艳看来，消费金融业务的盈利能力要经历一个成长期。金融业务难以实现爆发式增长。事实上，很多机构的消费金融业务在前两年都出现了亏损。”

但这并不影响其未来的流量变现。在薛红燕看来，滴滴平台用户具有天然优势，“在司机端，平台控制着司机的收入，这个客户群风控压力较小；在乘客端，滴滴控制着很多用户的位置。信息可用于分析用户的一般职业和家庭状况。”

在更多人看来，通过金融业务实现滴滴平台的流量几乎是“水到渠成”。“一方面可以对现有用户形成粘性，另一方面可以扩大收入来源。” 比白城说的还要长。

监管政策日趋明朗，困境犹存

2017年，严格监管的互金行业一度带来现金贷的死潮。死亡浪潮过后，相互金融监管逐渐明朗。这个时候，当我们切入金融领域的时候，很明显政策风险已经大大降低了。

“经过严格监管，监管规则更加清晰。这种情况下，更容易遵守规范，因为监管的不确定性已经大大降低。” 薛红燕说道。

但即便如此，滴滴在消费金融领域的困境依然存在。

从公开报道来看，它已获得支付、网上小额贷款、融资租赁三个金融牌照。

天眼查获悉，“滴滴贷”商标信息属于北京滴滴无限科技发展有限公司。找中国创客（ID：xjbmaker）记者在银监会网站查询“滴滴”、“滴滴”、“滴滴带”、“小聚”等关键词，均未找到消费金融牌照。因此，其消费金融业务目前很可能作为贷款中介提供流量。

《天眼查》截图

此外，原消费金融巨头深入网民生活后，虽然滴滴拥有数据优势，但无法确定用户需求，在吸引用户借贷方面难以保证粘性，难以与e-单一旅行场景中的商务。

此外，在蚂蚁借贷、小贷等消费金融巨头已经获得优质用户的情况下，“滴水贷”的利率与他们相比并不明显。此外，除了“滴水贷”的风控外，还必须先经过滴滴平台的审核和放贷机构的风控审核。短期内获得大笔收入并不容易。

布局金融三年，逐步形成生态

寻找中国创客（ID：xjbmaker）记者了解到，滴滴在金融领域的布局早在2015年就已出手，如今其金融业务已涉及金融理财服务、消费金融服务、汽车金融、保险和支付. 等等几个领域。

金融服务领域：

2015年5月，滴滴快的1号专车与P2P平台“点融网”合作，为专车用户账号新增“月宝”功能。

2017年3月，滴滴推出“金桔宝”产品，为滴滴平台的卡绑定用户提供余额理财服务。相关资料显示快速小贷口子，“金桔宝”由华夏基金提供管理，近7天年化收益率为3.48%，略低于同期余额宝。“金桔宝”的功能类似于余额宝，不仅可以让资金产生收入，还可以直接用来支付滴滴车费。

滴滴“金橘宝”

余额宝是互联网理财领域的主导者快速小贷口子，货币资金成为监管重点。目前，监管部门已经关注货币资金可能包含的流动性风险以及对金融体系可能产生的影响，开始淡化货币资金的存在。在规模排名中的作用。

消费金融：

2016年初，滴滴与招商银行宣布双方将在支付结算、金融服务、营销等方面开展合作；双方还推??出了联名信用卡，招商银行也将成为滴滴司机分期购车的合作银行。

2016年8月，有消息称滴滴在APP试驾商城推出了一款汽车消费金融产品——滴滴分期。用户分期主要有两种方式，一是先付车辆20%~30%的首付，最长分期36个月，无尾款；另一种是零首付，但需交押金1万元，最高分期36个月。无尾款，合同到期后可退押金，可抵扣车款。

滴滴“滴滴”

2017年8月，滴滴在重庆注册成立重庆西安小额贷款有限公司，注册资本5000万美元，法人为程伟。为网约车司机提供贷款服务，额度在3000元至5000元之间。

然而，随着互联网对小额贷款业务的严格限制，信用贷款等业务逐渐走出了暴利的局面。没有一定的规模，就很难形成可观的利润。

汽车金融：

2016年3月，滴滴成立“中富金融租赁（上海）有限公司”，股东为香港子公司“快富控股有限公司”，注册资本10亿元，法定代表人是程伟，正式涉足汽车金融领域。业务范围包括融资租赁业务、租赁业务、境内外租赁物业购买、租赁物业残值处理与维修、租赁交易咨询与担保等。

此外，2017年9月25日，人人车宣布获得滴滴2亿美元战略投资。随后，滴滴出行App新增“二手车”入口，用户可以通过该入口直接使用人人车提供的二手车。交易服务。

保险领域：

2016年6月13日，滴滴获得中国人寿6亿美元的投资。双方提出在“互联网+金融”方面开展合作。滴滴打车选择中国人寿财险作为首批1.6万家车险供应商。

在滴滴APP的“钱包”选项中，车险、医疗险、意外险、旅游险等相关服务已经上线。

滴滴出行-钱包-保险截图

支付领域：

2017年12月18日，滴滴通过收购上海世源科技有限公司间接获得第三方支付牌照。

如今，互联网巨头形成规模优势后，布局金融生态几乎是必然选择。正在巩固其在旅游行业的霸主地位的滴滴，在赢得多项金融业务后，能否实现金融生态的雄心？