养老是一个大问题，养老保险制度关注度高涨，怎么交？

养老是一个大问题，养老保险制度关注度高涨，怎么交？

养老金是个大问题。随着我国开始进入老龄化社会，人们的养老观念逐渐增强。

尤其是年轻人。因为计划生育，这一代年轻人家中普遍只有一个孩子，夫妻要抚养四个老人。因此，人们越来越重视养老金制度。

社会保障包括养老金、医疗、生育、失业和工伤。其中最重要的是养老金和医疗保健。养老关乎我们退休后的生活，医疗关乎我们的住院。

宝业遇到很多咨询社保的朋友。他们非常关心养老金问题，主要是因为他们或他们的父母都面临着养老金问题。尽管养老金制度仍充满诸多争议，但不可否认的是，当前状态下的养老金制度对于绝大多数普通人来说是一个非常好的养老保障。

宝业花了几个月的时间总结了养老保险制度，几乎包括了养老保险和养老金的所有内容。内容比较长，一定要耐心看完，如果后续政策有更新，或者有疏漏，宝业也会不定期更新。

本文的主要内容是：

什么是养老保险？如何付款？

养老钱去哪儿了？

我什么时候可以得到它？

养老保险缴费不够怎么办？

能领多少养老金？

关于养老保险的其他问题！

一、什么是养老保险？如何缴纳养老保险？

养老保险是国家为保障因年老退休后的基本生活而制定的社会保险制度。这就是说，当我们年轻有钱的时候，我们拿出一笔钱存入养老金账户。我们退休后，每个月可以从这个养老金账户中提取一笔钱。

有人说，我不想付钱，可以吗？我想自己留着，等到老了再拿出来用。不，社会保障是国家强制性的。只要你上班，公司就必须给你交社保和养老保险。除非您不上班且没有工作场所，否则您可以自由选择是否付款。

有些人即使不上班也想缴纳养老保险。如何支付？

首先我们要了解，我国养老保险有两种制度。一是由单位缴纳的上班族、公务员、工厂等城镇职工养老保险。这是雇主必须由国家支付的费用。雇主支付的费用高于个人。

另一种是任何单位和农民都不能申请的城乡居民养老保险。需要注意的是，与出生时就可以购买的医疗保险不同，购买养老保险的条件之一是您必须年满18岁。而且缴费不高，相应的，未来的养老金待遇也不是很高。

那么这两个人要付多少钱呢？我们以合肥为例：

一、如何缴纳城镇职工养老保险？

职工养老保险，通过单位缴纳。一般情况下，个人缴纳工资基数的8%，单位缴纳工资基数的16%。单位每月直接扣除员工这部分工资。

需要注意的是，养老保险支付的工资基数不一定是实际工资。各市每年根据上一年度全市职工平均工资制定缴费基数。最低基数为标准基数的60%，最高基数为标准基数的300%。

企业申报基数时，有的企业按工资基数申报，有的企业按最低基数申报工资，所以缴纳的社保金额会低一些。

例如：合肥市2019-2020年社保缴费基数在3017.01-15085.05元之间。

如果员工的工资低于3017.01元的最低基数，那么企业在申请社保时也必须申报最低基数。如果员工的工资高于15085.05元，那么企业在申请社保时不能超过这个基数。

例如：小张在合肥的月薪是5500元，那么小张所在的公司为小张申报社保时，就会出现这两种情况。

这样做的目的是为公司节省人工成本。我们可以看到，只有小张，公司每个月就可以节省800-482.72=317.28元的养老保险。

按照一家50人的公司，每年至少可以节省：317.28×12×50=19.04万元

要知道，这只是养老保险的一种。

2、城乡居民如何缴纳养老保险？

城乡居民养老保险不同于职工养老保险。以合肥市为例，居民养老金分为14级，每年缴纳一次。大部分地区缴费时间集中在上半年，部分地区在7月之前，视当地缴费政策而定。

职工养老保险需年满18周岁方可通过企业缴费。居民养老保险参保人群为：16周岁以上（不含在校学生）、非国家机关事业单位工作人员、未参加职工基本养老保险的城乡居民可以参加户籍所在地。城乡居民养老保险。

具体如何支付，以合肥市为例，有以下四种情况。

现在网上办事越来越方便，网上交社保费是很正常的。城乡居民养老保险也可以在网上快速缴费。

还是以合肥为例，网上申请流程主要有这三种方式：

1.登录安徽政务服务网，点击个人服务，再点击社保下的养老保险。

进入养老保险页面，选择相应的便民服务进行申请。

2.微信支付步骤：

手机打开微信，选择“我”→选择“支付”→选择“收款”→选择“转账到银行卡”→输入“姓名、社保卡号、银行、金额”，点击“下一步”→输入“金额”，点击“转账”，输入“支付密码”，完成支付。

3.支付宝支付步骤：

打开手机支付宝，选择“首页”→选择“转账”→选择“转账到银行卡”→输入“姓名、社保卡号、银行、金额”→点击“下一步”→确认金额后点击“确认转账” 》 → 选择“立即支付”，输入“支付密码”，完成支付。

4.网上银行支付步骤：

下载中国农业手机银行APP→输入密码，登录→选择“银行”，点击“转账汇款”→选择“跨行转账”→输入“金额、姓名、存折或银行卡账号进行支付”依次→点击“下一步”→输入“交易密码”、“短信验证码”→点击“确认转账”完成支付。

以上，我们已经介绍了如何缴纳城镇居民保险和职工养老金。让我们谈谈我们支付的钱都去了哪里。

2.养老保险的钱去哪儿了？

如前所述，职工养老保险个人缴纳8%，单位缴纳16%；而居民养老保险是按等级缴费的，钱去哪儿了？

1.个人账户

说到个人账户，首先应该想到公积金和医疗保险。个人和单位公积金缴纳的金额全部进入个人账户，社保卡可在指定药店、医院使用，个人医保账户余额刷卡。

（一）养老保险个人账户有什么用？

养老保险的个人账户其实是和养老金有关的。为什么说个人缴纳的养老保险金越高，退休后得到的钱就越多？这涉及到养老保险的个人账户。

介绍一下提前计算养老金的公式：

公式中有个人账户养老金，和我们的个人账户有关。其计算公式如下：

此处计算的月数基于退休年龄。有一个特定的每月付款表。我稍后再谈。这是一个简单的例子。例如，如果您在 60 岁退休，则每月还款数为：139。

(2) 个人账户的存款总额如何计算？

如果职工缴纳养老保险，职工养老保险个人账户主要包括以下三部分：

可见，职工养老保险个人账户中除了个人缴纳的部分外，还有计息部分，构成了职工养老保险的个人账户。

居民缴纳养老保险的，纳入城镇居民社会养老保险个人账户的资金主要包括以下部分：

可见，在居民养老保险的个人账户融资中，有地方政府的补贴，可能很多人不理解。以合肥的政策为例。

合肥市城乡居民养老保险缴费补贴政策如下：

政策来源：《关于印发合肥市城乡居民基本养老保险待遇确定实施方案及基本养老金正常调整机制实施方案的通知》和人社秘[2020]34号.

可见，为了激励居民选择更高水平的缴费，缴费越多，补贴越多，退休时个人账户的养老金也越多。

2. 协调账户

在上面给出的养老金计算公式中，基本养老金在哪里发放？它是协调帐户。整体账户主要包括收支两个环节。收入是全账的资金来源，支出是养老金的分配。

（一）职工养老保险统筹账户

我们先来看看职工养老保险的集合账户。其主要收入主要包括：单位缴纳的社会统筹基金收入。财政补贴收入、利息收入和其他收入。目前，大部分地区的单位贡献率为16%。

主要支出包括：基本养老金、过渡性养老金、退休养老金、遣散费、补助、丧葬补助等支出。

其中一项支出非常重要：基本养老金。上式中提到了此项。基本养老金是怎么计算的？基本养老金与历年社会平均工资和个人缴费指数有关。具体计算公式为：

通过基本养老金的计算公式，我们发现有几个要点。第一，第一个是退休地上一年社会平均工资，第二个是个人平均缴费工资指数，第三个是缴费年限。让我们一一分析。

① 退休时上一年度当地社会平均工资

这个项目决定了，如果是在经济发展好的城市，那么这个项目的基数会高，而三四线城市的基数肯定会低一些。

因此，如果在发展较好的城市退休，退休后的基本福利会更好。

② 我的平均工资指数

这个项目有一个计算公式，我们来看看：

笔记：

从这个公式我们可以得到一个信息，就是我们养老保险缴费的基数越高，当地员工的平均工资越高，我们的平均工资指数就越高。这样，我们的基本养老金也将提供。

③ 付款期限

付款期限在上面的公式中非常明确。缴费期限越长，基本养老金基数越高。所以，交15年和交25年的区别是最简单的区别。在计算基本养老金时，缴费年限是15岁和25岁。

例如：

A、B 两人每月基本养老金等数据相同，平均工资为 5000，平均缴费工资指数为 1，年限分别为 15 年和 25 年。

光是年数的差异，就造成了每月养老金的差异：1250-750=500元

从60岁退休到70岁，10年基本养老金的差额：500×12×10=6万元。

这还不包括个人账户养老金的差异。

④总结

最后做个总结吧。影响缴纳职工社保的人员退休后希望领取养老金的主要因素如下：

一句话总结就是：在越发达的城市，你交的养老金越多，你交的时间越长，最终你拿到的养老金就越多。

（二）城乡居民养老保险基金

城乡居民养老保险基金由个人缴费、集体补助和政府补助组成。城乡居民养老保险待遇也由基本养老金和个人账户养老金组成。

①基本养老金

中央确定基本养老金最低标准，建立基本养老金最低标准正常调整机制，根据经济发展和物价变化及时调整国家基本养老金最低标准。

地方人民政府可以根据实际情况适当提高基本养老金标准；长期缴费的，可以适当增加基本养老金，增加和补缴的资金由当地人民政府支付。政府规定，并报人力资源和社会保障部备案。

以合肥市为例，目前合肥市的基本养老金为每人每月145元。同时，对65岁以上80岁以下人员，每人每月加发2元；80岁以上每人每月加发4元。此外，缴费期限超过15年但不超过1年的，每人每月加发2元。

数据来源：【政策解读】：合肥市城乡居民基本养老保险待遇确定实施方案及基本养老金正常调整机制政策解读

这是居民最基本的养老保险。如果您已经为城乡居民缴纳了15年的养老保险，年满60周岁后公务员缴费可以用支付宝吗，按照合肥市的最新政策，您每月至少可以领取145元。

②个人账户养老金

城乡居民基本养老保险个人账户养老金不同于职工养老保险个人账户养老金。因为居民养老保险从男女60岁开始，所以按139个月计算，计算公式如下：

个人账户养老金=个人账户总储蓄÷139

因此，城乡居民养老保险与职工养老保险统筹账户的最大区别在于，职工养老保险的统筹部分大部分由企业支付，企业每月支付职工工资基数的16%。城乡居民养老保险基金的基本养老金部分全部由政府承担。

3. 什么时候可以领取养老保险？

关于养老保险政策和账户相关问题公务员缴费可以用支付宝吗，我们已经说了很多。下面我们将详细介绍领取养老保险的必要条件。

目前，要在我国领取养老金，必须满足以下三个条件：

让我们一一分析。

1.退休年龄

我国现行法定退休年龄为：

可见，女职工的退休年龄涉及女干部和女职工。这是如何定义的？

宝业查了一些资料，主要是在退休时申报了自己的职位性质。也就是说，如果该职位在申报退休时是管理或技术职位，则退休年龄为55岁；申报生产经营服务岗位的，退休年龄为50周岁。

需要注意的是，城乡居民领取养老保险的养老金，男女均为60岁；以灵活就业方式参加社会保障的，退休年龄为男性60岁，女性55岁。

关于改变女性工作职责的退休问题：

问：女干部退休前转职工，还是女职工退休前提拔干部。如果他们退休？

答：具有原干部身份的女职工，退休前在职工岗位上工作，年满50岁时已在职工岗位上连续工作满5年，退休年龄为50岁；年满50岁时，连续在职工岗位工作不到5年。退休年龄为55岁。如果您在55岁之前满足在工人岗位上连续工作5年的要求，您也可以在达到5岁时根据您的实际年龄申请退休。具有原干部地位的女职工，曾在职工岗位上工作，退休前恢复到管理岗位工作的，退休年龄为55周岁。

具有原职工身份的女职工，在退休前连续担任管理职务满10年的，退休年龄为55周岁；担任管理职务不满10年的，年龄为50周岁。曾经担任过管理职务但在退休前恢复工作的具有原职工身份的女职工，退休年龄为50周岁。

2. 付款期限

关于缴费期限，我们必须了解一个数字，15年。这是领取养老保险的最基本时期。退休后至少需要15年才能领取养老保险。

需要注意的是，最低缴费期限为15年，但不代表15年后就不能再缴费了。

上面我们也给大家介绍过，15年和25年还款的区别，按照我们正常的情况，其实最长的还款期可以是60-18=42年。但事实上，大部分人大学毕业后就开始在公司工作，所以事实上，对于大多数人来说，最长的缴费期可以是：60-22=38年。

让我们介绍两个可能很多人都会遇到的概念：假定付款期限和实际付款期限。

根据国务院《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》，个人缴费制度实施前，职工连续工作年限可视为与缴费年限相同。视同缴费年限是指劳动者全部工作年限在实际缴费年限之前国家计算的连续工作时间。

在企业与个人职工基本养老保险费共同缴费制度实施前，按国家规定计算为连续工作年限的时间可视为“视同缴费年限”，可计算发放养老保险费结合实际的“支付年限”。金子。此外，机关事业单位正式职工转入企业后，应当为企业职工参加基本养老保险，其原工作年限为缴费年限；

被征聘为合同工并参加基本养老保险的复员下乡知青，其服兵役和下乡年限按国家规定连续服役年限计算，可以认为是相同的缴费年限。

认定缴费期限可与实际缴费期限相结合，计算发放基本养老保险待遇。

本节重点介绍养老保险的领取条件。结论是，当退休年龄达到15年时，即可领取养老金。我们不需要考虑退休年龄。我们需要考虑的是，如果您退休时不支付 15 年的费用怎么办？

4、养老保险15年不缴怎么办？

由于社保制度实施时间不长，老百姓普及不到位，很多人到即将退休时才意识到自己缴纳社保还不到15年。这时候，很多人想到了补缴。

通过补充缴费，将社保缴费期限一次性提高至15年，让您在退休后也能顺利领取养老金。是不是很漂亮！

但随着社会保障政策的完善，一些可以补缴的地区逐渐开始停止补缴。我们来看看国家的社保补充政策。

1、城镇职工养老保险

根据人力资源和社会保障部2011年6月29日发布的《若干实施条例》第二条：

参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费不足15年的，可以延长至满15年。社会保险法施行前参加保险，延长缴费5年，未满15年的，可一次性缴费至满15年。

我们需要了解这个规定的一个节点，社会保险法的实施时间是2011年7月1日。

基于此，我们对职工养老保险补充规定进行解读：

1) 2011 年 6 月 30 日前参保人员

2011年6月30日及之前参保，2011年7月1日以后达到退休年龄，缴费不足15年的，可延长至15年。5年延期后仍不足15年，可一次性支付满15年。

例如：

老张从2010年开始参保缴费，当时老张50岁，已经缴纳了3年的社会保险。今年2020年老张就60岁了，但老张只交了13年的社会保险。张需要将他的供款延长至15年，即2022年，才能退休并领取养老金。

如果老张从2010年到2020年只交了5年社保，那么老张在2020年60岁的时候只交了8年社保，老张可以延长到2025年，这样一共13年仍然失踪。2年，此时老张可以一次性补缴剩余的2年。

2) 2011年7月1日以后的被保险人

2011年7月1日及以后开始参保的，达到法定退休年龄时，缴费年限不足15年的，可延长缴费至15年办理退休手续。并且不能一次性偿还。

例如：

老李2015年开始缴纳社保，当时老李55岁。如果老李要交15年的社保，要交到2030年。那时，老张已经70岁了。

以上为现行社会保障法规定的社会保障补充缴费政策。一般来说，社保补缴比较难，需要至少延期5年才能补缴剩余的社保费。

每个地区都会有一些地方性的补充缴费政策，但现在大部分城市已经无法补充社保。

2.城乡居民养老保险

根据《国务院关于建立统一城乡居民基本养老保险制度的意见》国发[2014]8号文第七条：

新农保、城镇居民保险制度实施时已年满60周岁，在本意见发布之日前未领取国家规定的基本养老保障待遇的，无需办理。支付费用。本意见自实施之日起，可按月接收城乡居民。养老保险基本养老金；

距离规定领取年龄不满15岁的，按年缴纳保费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；

本节主要介绍两种情况下的缴费和补缴政策：

1）城镇居民保险制度实施前

2）自城镇居民保险制度实施之日起未满45周岁

此类人员年龄在60周岁且不满15周岁的，缴纳年费后才能开始写作并享受待遇，直至年满15周岁。

这里还涉及到一个时间点，就是城镇居民保险制度的实施时间，也就是2014年2月7日，以这个时间为节点。

但实际上，很多城市允许城乡居民补充养老保险，即只要不满15周岁，可以在60岁之前申请补充缴费，然后开始领取基本养老金。但是，补充部分不会得到相应的政府补贴。

以合肥市为例，根据《合肥市城乡居民基本养老保险待遇确定实施方案及基本养老金正常调整机制》政策解读，第七条明确规定：

城乡居民养老保险允许参保人补缴，但不享受政府缴费补贴，补缴后累计缴费年限最长为15年。

但各地的补缴政策不同。具体可咨询当地社保局。电话：。

3、退休后15年以上不想缴费怎么办？

这可能在未来经常发生。到了60岁，已经有15年没交社保了，有的人也不愿意交社保。所以我该怎么做？可以退款吗？

答案是：当然！

根据人力资源和社会保障部2011年6月29日发布的《若干实施条例》第三条：

这里有两个选项：

我们可以看到，第一种选择是转入城镇居民养老保险，为什么呢？因为很多城市允许一次性补充缴纳城乡居民养老保险至15年末，这是一种快速领取养老金的方式。

但我们建议谨慎，因为城乡居民的养老保险只是最基本的生活保障，而城镇职工的养老保险相对较高。

我们的妈妈们分析过养老金是什么，如何支付，在什么条件下可以领取养老金。如果条件不满足，如何满足这些基本条件，那我们说吧，我们已经缴纳了15年以上的养老金。退休后能买多少保险？

5. 我可以获得多少养老金？