洛阳市几千名集资者噩梦:大华和国担投资公司非法集资

洛阳市几千名集资者噩梦:大华和国担投资公司非法集资

曾经，洛阳的安防行业发展迅速，数百家企业攻城掠地，洛阳人也陷入了对高息理财的狂热追求。但现在，屡屡发生的案件却让他们大吃一惊。

“今年5月以来发生的大华投资担保公司（以下简称大华）和国丹投资公司（以下简称国丹）的非法集资案，涉及金额巨大、人员众多，严重影响了正常的经济秩序和社会的安定和谐。” 8月26日，河南当地的一篇报道写道。

《每日经济新闻》记者了解到，两起案件中，大华涉案金额达2亿元，国安达6.37亿元。7月17日，国丹案发生后，成为洛阳万众筹款人的噩梦。仅仅三天后河南投资担保公司出事，处理方法，洛阳市打击和处置非法集资工作领导小组（以下简称科办）发布公告称，“恒生投资担保公司法定代表人刘某下落” ., Ltd.（以下简称恒生），不详。” 恒生案涉案金额近亿元，三保投资公司逃走近10亿元，

洛阳担保业怎么了？近日，《每日经济新闻》记者来到洛阳，试图从这里寻找一些答案。

投资者的财务梦想变成噩梦

今年3月3日，76岁的李云英向国丹投资了9万元。这笔钱是由三个老人筹集的。国丹每月付给他们的利息是1分7分，这样他们就可以得到1500元的月收入。.

此后，三位老人又收了3万元。这样一来，他们对国单的投资就达到了12万元，月利息也提高到了1美分。因为根据国家法律规定，资金越多，月利率越高。

家住洛阳市涧西区的68岁老人李敏“晚上舍不得买菜，晚上去菜市场捡菜叶”。今年5月，她做出了一个惊人的举动：她和另外两个亲戚收了11万元，这笔钱也存入了国丹的指定账户，每月获得1分钱和8美元的利息。

李敏希望用这些收入来改善她的生活。她的养老金只有1000多元，孩子已经下岗多年。这次投入的3万元，是她多年积攒的养老金。

促使她做出这个重要决定的，是国丹的业务员。今年年初，在她居住的涧西区，她时常看到国丹的推销员在大街小巷推销“高收益”理财产品。正是国丹的威望，让老人可以放心，拿出养老钱。“政府批准，营业执照齐全，最具投资价值称号。”

但是，在 7 月 17 日，一切似乎都是一场噩梦。

“国丹出事了！” 消息首先在邻里间传开，随后在洛阳当地的论坛上如野火般蔓延开来。据多位投资者反映，平时与他们密切联系的业务员手机突然无法接通。据纪检办介绍，该国企部分员工联系不上老板，遂向警方报案。

国丹案似乎没有任何迹象。前一天，公司业务也正常。一位姓肖的投资人也在这一天签下了73万元的大单。“没有什么异常。”

担保公司有光环||###||###||###

有光环的担保公司

国丹出事已过去一个多月，但投资者心理的阴影依然难以消失。

据纪检办消息，国丹在洛阳的融资达6.37亿元，3000多人报案。不过，记者牵涉到多少家庭，已经无法统计。记者了解到，大部分投资人的资金来自几个家庭。保守估计，国旦事件涉及的家庭数量超过了记者的数量。

为什么投资者要与几个家庭或个人一起筹集资金？原来，国单对于不同的投资金额，利率是不一样的。如果本金是10万元，那么利息只有1分钱，如果签合同是5分钱，如果是30万元，那么利息是2分钱。

许多投资者为了追求更高的回报，鼓励亲友以自己的名义加入这场金融热潮，甚至有很多人在没有家人的情况下进行投资。

洛阳市政府对此高度重视，专门成立了50多位国家领导人组成的领导小组。该案被专案组定性为“非法吸收公众存款”，通报文件还将投资者称为“集资人群”。当地官方媒体称其为“国家资助的非法集资案”。

但这种定性让很多投资者感到疑惑，“如果是非法公司，我们绝不会投资。” “如果政府不发营业执照或税务证明，老百姓是不会相信的。”

反歧视办向《每日经济新闻》记者解释，非法集资的认定依据最高法的解释。首先，国丹是一家投资公司，经营范围不接受社会存款，非法集资的特点是“宣传、宣传、宣传”。薪酬承诺、不固定人口等，在国家资助的案件中基本可以做到。

但让投资人难以释怀的是，在合同和网站上宣传的“政府批准的合法公司”国丹的身份：国丹被授予“守法诚信共建单位” ” 由河南省法定代表人维权中心、最具价值投资担保机构、最具社会责任感担保机构。

国家持有人和保证人是一家人||###||###||###

国家持有人和保证人是一家人

记者从河南省工商局获悉，国丹注册资本为1亿元，注册时间为2011年7月13日，法定代表人为郭国启，营业地址在洛阳西工业区。工农业建设项目投资、投资管理咨询”。

洛阳市工商局工作人员解释说，国丹的投资规模比较大，所以直接在省厅登记。它不仅可以在洛阳运营，还可以在全国运营。不过，此次6亿多元的融资却来自洛阳地区。

除了与国丹签订的合同外，投资方还有一份由河南宇睿投资担保有限公司（以下简称宇睿公司）签署的重要“保证书”。“我司参与了河南国丹的基金管理业务”，保函中还写明了托管的金额和时间，并强调：“基金托管期满后，基金管理人如不能全额返还托管并按期补足资金，我司郑重承诺三天内无条件补足不足部分。”

然而，在国丹出走后，玉蕊并没有如承诺的那样“偿还投资者的资金”。河南省工商局备案信息显示，公司成立于2010年1月7日，注册资本3100万元，法定代表人郭国启。也就是说，郭国启成立了一家担保公司，为自己的投资公司国单担保，就像左手保护右手一样，一出事，双手和整个人就跑了。

专案组7月26日通报，郭名下有4家公司，8家贷款公司，贷款金额约4亿元，被投资公司2家，投资金额约1亿元，一套房产和一套车辆以自己的名义。9辆汽车，两个银行账户。8月15日的通知文件称，国丹公司的资金流向已全部查清，国丹公司及郭国启本人的所有账户、股权（采矿权）均已被冻结、扣押、扣押。)、土地、林产品、房地产等。

事实上，记者在投资者的合约中看到，每份合约都有明确的资金流向。合同约定：甲方（投资方）委托乙方（国有）以自有资金投资，委托资金用于项目投资。

纪检办相关人员表示，非法集资比较隐蔽。他们没有开立公共账户，群众的钱往往直接记入个人或员工的账户。“我们采取了很多措施，比如年度审计、约谈法定代表人等，但仍然很难从现有执法机构中发现问题。”

“我自己的担保公司”也跑了||###||###||###

“我自己的担保公司”也跑了

在这次失控事件中，除了国单，另一个就是恒生。两家公司的办公地点都在楼梯上下，跑的时间也很近。

国丹案后第三天，洛阳分局突然发布公告称，“恒生投资担保有限公司法定代表人刘某下落不明”。据知情投资者透露，当时恒生的负责人留下一张纸条，大意是投资者欠款超过9000万元，贷方欠款超过1亿元，并询问政府出面解决。纪检办有关人士也证实了“公司法定代表人留字条”的说法。

恒生被称为洛阳人自己的担保公司。一位担保业人士告诉记者，两家公司相继开办，对担保业的影响很大，对担保业的影响是肯定的。

8月29日，《每日经济新闻》记者在恒生办公室看到，该机构的营业执照和纳税证明还在办公室，还有一张“洛阳最具品牌发展力的投资机构”年度”由当地媒体评选。“牌匾。

作为恒生的老客户，张小红非常自责。她回忆说，“当时国单出事了，我18号给业务员打电话，对方说没有问题。” 张晓红今年1月与恒生签订了为期一年的理财合同，利率为1分5元，期限为1年。

每月18日和19日，恒生定息归还时间。19日，张小红依旧没有收到利息。她又给业务员打了电话，对方还是安慰他说：“没关系，20号就付利息。” 她坐不住了，试着给公司的负责人打电话，“我给对方打了很多次电话，他们都不在服务区，我才发现不对劲。”

恒生是洛阳最早的担保公司之一。2007年9月20日，恒生投资开业之时，洛阳当地媒体称，“我市市民理财有另一种选择”。洛阳工商信息显示，恒生注册资本1300万元，成立于2007年7月，经营范围为：融资担保、投资担保、履约担保、投资管理咨询服务。

不过，恒生的财富管理业务今年并未启动。张晓红说，她从2008年开始就在恒生理财，“利息比国单低，一般在1分5分左右。”

2011年6月河南投资担保公司出事，处理方法，“洛阳最佳担保公司”在盛汇回归时资金链断裂，4000多名“投资者”被困，“资金”欠款4亿多。洛阳担保公司迎来了第一次重大危机。. 张晓红回忆，当时恒生在媒体上打出广告“我家投资公司不会空着”。

今天，这家宣誓担保公司仍然存在问题。案情报告显示，恒生有59份贷款合约，总金额7741万元，与9000万元以上的融资额存在一定差距。至此，已追回现金500万元。

上述纪委办相关人士表示，“恒生也符合非法集资的若干要件，具体认定视案件情况而定。”

政府的困境||###||###||###

政府的困境

如今，讨债已成为洛阳不少投资者的主要生活。前恒生办事处已成为投资者的聚集地。令投资者担忧的是，国丹被定性为“非法集资案”，8月26日，《洛阳日报》头版文章称，“全国非法集资案缴费比例普遍10%到30%，一旦涉及非法集资，个人和家庭财产将面临巨大损失。”

这篇文章为洛阳投资担保公司理清了来源：投资担保公司不能接受社会存款进行投资理财。“向公众或变相吸收资金的行为是非法的金融经营活动，所签订的合同应视为无效，不受法律保护。”

在张晓红等投资人眼中，政府也有相应的责任。洛阳的担保业离不开当地政府的大力支持。“两年前担保公司开业的时候，外面挂着横幅，每个周末洛阳的报纸上都充斥着政府不可能不知道这个版本的财经广告。”

公开资料还显示，洛阳市政府于2009年出台《关于进一步加强信用担保体系建设的意见》，解决中小企业融资难、担保难问题。截至2011年底，洛阳市共有担保机构140家，注册资本总额50亿元。

然而，随着担保失控事件的接连发生，洛阳的担保业陷入了两难境地。一方面是饥肠辘辘的中小企业，另一方面是疯狂的担保公司，还有那些为失控买单的普通投资者。洛阳市政府也开始大力整顿担保理财业务。洛阳人感受最明显的变化是，以往支持担保业的标语变成了“非法集资不受法律保护”等内容。

与此同时，行业大洗牌开始，部分担保公司倒闭或倒闭。记者在洛阳中州中路看到，宝银投资担保的外面挂着“出租”二字。记者作为客户咨询了多家投资或担保公司，均被告知不再从事理财业务。

（应受访者要求，李敏等投资人使用化名）

洛阳保证异变生长圈||###||###||###

记者观察

洛阳保证异变生长怪圈

每日经济新闻记者 金伟 洛阳

“之前的情况是资金流向了房地产，现在房地产陷入衰退，更多的资金流向了实体企业，但实体实体的收益并不好。” 集团负责人（以下简称纪检办）告诉《每日经济新闻》记者。

2011年，“洛阳最佳担保公司”盛桂来涉案，约4亿元“理财资金”无法兑付。圣桂来的民间贷款主要为其房地产项目的输血提供资金。由于种种原因，一直没有开工建设。受房地产调控影响，部分项目效益不佳。

国丹和恒生的案例主要是投资实体经济。例如，国丹的资金主要投资于靖远果业、艾姆斯果汁、东风油品等，但行业不景气，导致部分企业难以偿还贷款资金。

上述刑事部相关人士分析本案公司后认为，部分下游企业发展乏力，导致该公司出现贷款违约。担保公司无法偿还投资者的钱。”

担保公司发展迅猛，人员鱼龙混杂，势必导致担保行业乱象丛生。

据洛阳担保公司信融基投资担保公司张经理介绍，担保公司有一套风险控制，包括人员素质和具体项目。做项目，要看国家的产业政策，行业前景，公司发展方向，产品，还有上下游客户，实际控制人的诚信度等等。但是现在一些担保公司自己没有项目可做，人员素质不高，导致问题比比皆是。”

事实上，洛阳的一些担保公司更像是民间借贷，以比银行更高的利率从个人那里拿钱，然后以更高的利率把钱贷出去。投资担保公司的社会存储成本按月利率1分5分计算，年利率至少为18%。如果外部借贷或投资的每月利息为3美分至5美分，那么公司并不多。%以上，特别是在当前宏观经济增速放缓的背景下，贷款资金迟早会破发。

张经理认为，现在企业没有这么高的回报，国家支持担保业主要是为了解决企业的融资问题。“如果利率低，可以降低借款企业的成本，所以担保公司没有大家想象的那么大的利润空间。高，这也是国家奖励补贴的原因。”

同时，洛阳部分安防行业人士认为，安防行业的发展不能因为安防行业的问题而停止，但市场需要规范整顿，让安防行业更好地支持安防行业的发展。实体经济。

互保危机深度蔓延希望民间融资法尽快出台||###||###||###

权威声音

温州市中小企业发展协会会长周德文：

互保危机深度蔓延 希望民间融资法尽快出台

每日经济新闻记者 金伟 北京

多领域爆发的担保公司逃逸案，让众多投资者面临血本无归的风险，也暴露了担保业隐藏的危机和风险。同时，在浙江等地区，大量中小企业也因担保问题面临资金链收紧或断裂的风险。如何解决这些危机？如何让民间融资走更合理的道路？针对这些问题，近日，《每日经济新闻》（以下简称NBD）记者采访了温州市中小企业发展协会会长周德文。

NBD：您如何看待这场相互保险危机？

周德文：互保危机一直存在。去年以来，杭州企业经历了大规模的互保危机。截至目前，危机并没有得到根本缓解，而且正在深入蔓延。

媒体称这是第二轮互保危机，但事实并非如此。2012年的互保危机一直没有出现。银行没有化解这场危机的态度，仍然主张谁签定单就找谁。企业家希望政府和银行站出来解决问题，但实际上很难解决。

NBD：政府有没有采取任何措施？

周德文：到目前为止，这个问题还没有制度性的解决办法。政府曾经有过用财政资金设立担保机构，切断担保链条，对财政担保资金负责的想法，但争议很大。首先，能不能解决是个问题，解决哪个环节是个问题。另外，财政资金不是某家企业的资金，当地政府出现金融危机，救助企业不公平。

NBD：这场互保危机是如何发生的？根本原因在哪里？

周德文：互保、联保的方式最早是农业银行（市场、咨询）支持农村经济发展，推出了针对缺乏抵押品的农民的贷款方式。后来，这种模式被商业银行在中小企业中广泛推广。企业的保障尤其在民营经济发达的浙江地区。

2008年金融危机爆发时，国家为刺激经济发放了大量贷款。当时，银行正在考虑市场份额并鼓励公司借贷。然而，大多数中小企业缺乏抵押品。为扩大贷款规模，银行积极推动企业互保、联保，导致互保、联保贷款资金占比激增。

NBD：您认为这个问题应该如何解决？

周德文：我认为问题的根源在于金融机构。银行现在应该将利润返还给企业。如果银行没有资金，就无法解决危机。银行是催收行为的主角，企业处于被动地位。对很多企业来说，银行催贷无异于从谷底抽工资，失去造血能力的企业只有死路一条。

在当前的经济形势下，银行应该对企业更加有利。当前金融体系存在的不良贷款率上升、资金短缺等问题，造成互保、联保危机的原因是多方面的。随着越来越多的公司卷入危机，一些大公司也将被吞并。地方政府不能监管金融机构，所以需要中央政府。如果这个问题不能在春节前解决，可能会出现更大的危机，更多的企业可能倒闭。

NBD：此前有消息称，《浙江省温州市民间融资管理条例》已报省人大，最快将于10月发布。法规的亮点包括民间借贷的年利率上限为 48%，以及有条件放宽企业间借贷。如果法规出台，能否缓解互保危机？

周德文：不知道什么时候出台规定，但希望越早越好，从而缓解互保、联保的危机。现在中小企业不能靠银行，只能靠民间资本自救。民间融资合法化可以缓解联保危机，因为如果更容易从民间获得贷款或过桥资金，企业也可以及时偿还银行贷款，保持信用。现在互保、联保问题越来越严重，民间借贷越来越难。

NBD：您认为保障危机将如何解决？

周德文：规定对担保没有具体内容，但民间融资管理规定主要是为了更好地引导民间借贷合法化，只有在合法化的前提下，才有可能大量资金流向市场。现在很多公司都借到了到期的钱，连利息都没付。虽然民间借贷成本较高，但可以缓解企业压力。

我的观点是，敲钟敲钟还是有必要的：银行应该挺身而出，造福“人民”（企业）。与政府企业分担责任，采取措施化解互保、联保危机。