80w贷款30年月供多少,对房地产的小看法

本文纯粹是个人对房地产市场的个人看法，如果对有缘人带来帮助即是缘分，也会是我的福报。

从2019年疫情以来房地产市场经历了大起大落，很多人对房地产从疯狂、恐慌到逐渐丧失信心、迷茫而不知所措。其实万事万物都是有规律的，任何事物的变化都是有迹可循的，本文将从房地产市场相关的几个主要方面逐一分析。

一 货币环境

买卖房产就要用到货币，做为一般人理解货币就是钱，就是财富的代名词。这个理解是不全面的，货币其实就是一种借条，是你可以用来享受相对应的服务的一种债务关系。它本身并不具有财富的长期积累属性。比如古代的贝壳、铜钱等都曾经担任过货币，但是他们现在只具备收藏属性了，贝壳甚至已经成灰了。但是当时他们都是货币，是因为大家都相信他们有价值所以他们才具备货币的属性和流程的能力。我们现在的货币是靠政府的信誉背书的纸币，因为政府的信誉可靠我们才相信政府相关机构发出的纸币是有价值的，否则它只是一张张漂亮的纸。所以货币作为借条只有你花掉它换取自己所需服务的那一刻，它才是真正的财富。

现在的世界货币是美元，漂亮国通过绑定石油交易确定了美元的霸主地位，又通过美联储疯狂的印钞票不断的从全世界吸血，而在地球村、全球贸易的大环境下，各个国家只有跟着漂亮国一起印钞票保持货币的相对稳定才能保证自身在全球贸易中的利益。而本国超发的这些货币反应到国内市场上就是通货膨胀。只要按照现在的政府信誉背书的货币政策继续执行，全球范围内的通货膨胀就永不停止。我国的实际平均通货膨胀速度约为7%，这就相当于你手中的货币所能购买的价值以每年7%的速度减少，强调一下这是复利！也就是说你现在的10W块钱十年以后就变成5W左右了。这个速度自行感受一下。

再说房贷，如贷款100W还款30年，利息80W左右。看起来感觉利息超级高，但是房贷是普通百姓能接触到的最划算的贷款了。而且代入到刚才说的通货膨胀率7%来看，10年后你剩余的还款价值相当于现在的58W，20年后剩余的还款价值相当于现在14W。这就是通货膨胀和房贷给你带来的复利价值，而且房子你提前30年就住上了。这就是用时间换取空间。反正我没看到几个贷款30年真的还款30年的，基本都是提前还清。

二 人文环境

中国人自古以来对房子和土地就有强烈的执念。从书籍和电影等相关资料很轻易就能看到中国人自古以来的财富积累大头都是土地、人口，然后就是黄金、白银。其中土地最基础也是最可靠的财富。不然皇帝们穷兵黩武的占地盘为的是什么呢？

再从社会认同感来说，比如一个外乡的农民你在新的村落生活的时间再长同村的人也不会把你当自己人，只有你通过开荒拥有了自己的土地，盖起了自己的房子，村里人才会提着礼物来拜访你，真正接纳你。就像年轻人在外地打工，只有你在新城市买了房子，身边才会有人帮你介绍对象。因为这个时候本地人才相信你不会走了，跟你的交情不会白费。这是中国人自古以来的农耕社会导致的深入骨髓的人文属性，不会轻易的转移或者消散。所以外地的年轻人指望没有房子就能在新的城市租房子一直生活并且结婚过一辈子，这个想法本身就不现实。

中国的房价不是只有近代才开始高起来的。宋代的时候到京都上任的三品京官都是买不起房子，只能租房，而且租金奇高。历朝历代人口聚集的大城市的房价都是居高不下的，这是由人们对房子和土地的认同感以及市场的供需关系决定的，跟时代没有关系。由此反观现在的北京、上海、深圳等大城市，房价的趋势是不会改变的。

三 政策环境

房住不炒是政府反复强调的政策，关于这点不要有任何的怀疑和侥幸心理。但是要知道这个“不炒”打击的对象并不是我们普通百姓这种稍微凑点钱，正常贷款多买几套房子的人，打击的是借高利贷，用高杠杆，用房子抵押贷款然后再去买房子的，用命去房子会升值的人。因为这种人一旦遇到房价的起伏很有可能就会破产断供，从而导致银行回收房子过多，反馈到房地产市场上就会导致全面的崩盘，这是金融危机，是国家绝对不允许的。漂亮国的次贷危机就是这样。一般人多买个几套新房，你的花费的资金中的一半是当地政府卖地的钱，而政府又会拿这个钱来搞基建，搭平台，提供更多的就业机会和舒适的生活环境。从而将城市变得更好，吸引更多的人口入驻。而且到未来房产税出台以后房子多的人还会多交给政府税收。而买二手房的人你所买房子的差价被房东拿去了，他也会花掉促进内循环，或者再买个更大的新房子，又为当地的经济和发展做贡献。这样政府都爱死你们了，哪里会打压你们呢。

房住不炒政策要去掉的就是这种性质的金融属性，但是房子作为附带金融属性的商品的特性不会改变，现在全世界对买房的定义全部是投资而不是消费，租房才被定义为消费。不过从中国城镇化的进度来看未来房地产普涨的时代肯定已经过去了。所以不管是围绕着买商品还是搞投资风险也会越来越大。刚需、首套居住使用的不用考虑其他的，怎么舒服怎么来，早买早入住。但是如果要用来投资的话一定要记住，买房子就是买对城市的信心、对这个区域的信心、对开发商的信心、对物业的信心。要学会从铺天盖地的各类政策、信息中确认房产的真正价值。不要看大家是怎么说的，要看他们是怎么用腿来投票的。人口真正喜欢聚集的城市和地段在哪里。学会分析这些地段的核心价值和利害的级别以及对房价的影响。简单来说就是跟随着人口的流动来买容易出租的好房子，这样后期才会好出手，过渡期也会有比较好的租金来抵扣房贷的压力。

总结来说好的房子仍然具备家庭财富的储备功能，这是人文属性和货币环境决定的不会逝去。但是除了城镇化使得人口继续集中的大城市和城市群以外房价普涨的局面已经一去不复返。政策上房住不炒使得想继续靠房子发大财已经不现实。未来想靠投资房产来进行资产的保值一定要不断研究学习，买对的房子，而不是买便宜的房子。