天底下有没什么办法让一个人白干三年？(组图)

天底下有没什么办法让一个人白干三年？(组图)

世上有什么办法可以让一个人白干三年？

让他每天早出晚归，日夜加班，但一分钱都不拿，

对，就是让他借错钱。

前几个月一直在找人，但一直没有更新。今天我来说说我的感受。

钓鱼人，我们业务的行话是，负债累累的人被迫上岸，我们帮助置换一些贷款，慢慢重置恶性债务。

过程很尴尬，每笔贷款背后都有一个跌宕起伏的故事。

不仅是货币支付的数字，还有不眠之夜。

处理了这么多债务案件后的结论：大多数人都把自己放在了错误的地方。

以下是客户信用报告，大家可以看看

网贷太多

客户F为上市公司中层员工，公积金基数2w+，全日制本科毕业，代提3w+，月收入5w+。如果他在寻找购房计划，他肯定会让他选择昂贵的。但他让我不要买房买车，而是要还债上岸。

可以看到，小额贷款负债80w多，（有的不贷），银行贷款很少。

除了一家平安银行，都是消费金融贷款，更糟糕的是大额消费贷款。

在丹野眼里，平安0.85%的月利率已经可以归类为消费金融。唯一的好处是出资者写的银行。当然，每个产品都有自己的客户画像，其他银行也是开放的。

市场上为什么会有银行贷款、机构贷款、小额贷款、民间借贷？

每月利息低至2%（0.2%），甚至1到2美分（1-2%）？

贷款标准参差不齐，各种产品的风控标准也不尽相同。贷款是否依赖蒙古？

100w对，2000错？我们消费者如何选择？

一个关键词汇可以回答以上问题：客户画像

贷款人分为4个领域：银行、机构、小额贷款、私人贷款

银行客户

从事贷款工作这么多年，我一直觉得银行业是一个特别传统的行业，稳定一直是主旋律。

A类银行：

年化率不超过6%，权重趋势：工作稳定、公积金高用户：事业单位、公务员、教师、医生、国企、上市公司、世界500强、行业龙头。

当然，资产稳定的客户更受这类银行的青睐。

然后是欠债：工资不应该超过月收入的24倍，操作起来比较容易。

我这里只说大概率事件，还有少数特殊的，这里就不展开了。

很多人都知道，好的公司可以去银行做低息产品。

但是利率到底有多低？能做多少？但没有具体问题。

最怕刚工作一年，月薪1W多一点的年轻人。他们一上来就拉30W的借债来刷闪贷，而且他们还在战斗中告诉我，年化信用应该低于5%。你怎么看要求人年化率低于5%的银行风控？

在贷款的事情上，我们暂不讨论斗父的二代。他们都按照常人申请配额。工作一年，月薪略高于1W的年轻人，才刚刚达到这类银行的门槛。30w的债务。

就是在合格线上直接扣分，很容易被踢出A级银行的圈子。

除非你一开始在操作上花一点点技巧，否则这类客户基本上会在银行贷款申请额度中得到30w左右。接下来，我们可能要滑到消费金融这一栏目了。

因为A类银行的年利率是按LPR 4.65%计算的，所以普通人拿到的信用贷款年利率在6%以下，算是比较优质的信用贷款。

这里有粉丝跳出来告诉我

不，丹勋爵，经纪人告诉我利率是2%，也就是0.2%。

当年的利息不是0.2%*12、2.4%吗？这也是另一个角度。我称之为年费率。

因为在等额本息还款中，本金在月供过程中已经部分归还，

因此，手头并没有实际拥有初始本金，而是以低利率全额计算利息。

所以很多人说，等额本息实际使用率低，不喜欢。

但是你可以随时要求同样数额的低利息，而且没有违约金，所以没什么可批评的。

B类银行是：年化5%-10%

小部分B型银行与A型银行产品重叠，

但对同类产品的要求会比A类银行更严格。

A类银行客户也可以在B类银行申请低息产品。他们害怕如果选择年化率稍高的产品，就会翻车。

这种类型的客户画像已经是基于A的，有一点欠债无视征信负债的网贷必下款，或多或少有信用问题，或者不太稳定。

比如对于私人员工来说，优秀的单位公积金基础对于A类银行的客户来说是不够的。

资产少，负债简单等的中小企业主画像，即资产大于负债，信用发行允许一些小瑕疵。

机构客户画像

机构客户画像

机构客户画像，月利率在0.8%以上

最熟悉的平安普惠系统就是机构出资人的代表。

还有一些不是很常见的金融机构，比如大数、中国邮政、大地、阳光等。

该类产品大部分权益超过0.8%，本息相等，最长期限仅为3年。

之前写过一篇关于广州房产二次抵押的文章。机构的二次抵押相当于高息信用贷款，机构更多的业务其实集中在二次抵押上。你可以再读一遍。

叶丹：房产二次抵押要注意什么，建议收藏 0 同意·0 评论

机构产品的月供对于普通老百姓来说压力还是很大的，但是这些类型大部分都是随时借还，而且没有违约金，少数需要支付一定年限。

机构客户画像多为运营商，因为支付速度快，支付灵活，手续简单，比较符合这类客户的支付习惯。

在便利性方面，必须牺牲部分货币优势。这是大多数贷款产品的设计规范。

小贷客户画像

上述资金的剩余市场份额用于小额贷款。听起来不太好。但事实就是如此。

也就是大家所说的网贷、消费金融贷款，在手机的各种APP里一键还款。

这种类型的客户要么是上述类型的客户加上更多的债务或信用问题。

或者它根本不符合上述阈值。

事实上，日常生活中有很多小额贷款客户。无资产、无组织、无稳定因素的，如能向资助人提供证明，将列入该类别。

例如，在没有资产（房子）的前提下：自由职业者、不缴纳社保基金的民营企业员工、中小微个体户、低收入水平（低于税收标准）的从业人员等。这是一个小额贷款客户的画像。

我们不会讨论银行家因严重债务或下一次信贷申请而滑入此阶梯的情况。

这类客户最有可能通过一些积极的变化成为机构甚至银行客户，并在必要时获得成本更低的资金。

自定位

借贷作为一种日常必需品和普遍的社会内容，必须认真对待，因为钱在关键时刻用好或用坏，有时它可以决定某些生活的方向。

但对于大多数人来说，处理时事就足够了。对于重要但不紧急的未来事情，很少有人可以提前计划，或者更准确地说，

或没有准备

要么知道准备但不知道如何开始

因为，不是修炼者，大多数人都觉得贷款与自己的生活无关。

我引用一位客户的话说：“我努力工作一个月不吃不喝，我的年薪只有30w，但是当我从银行拿到钱时，我2天就拿到了30w。”

每个人都是纳税人无视征信负债的网贷必下款，为什么别人可以提前抢占资源供自己使用，你为什么不能呢？

说到这里，你还认为贷款和债务是一件坏事吗？

因此，在借阅成为当务之急之前，提前优化你的肖像是明智之举，这样你就不会不知所措和焦虑，付出更少的成本，提前优化你的肖像。

如何优化？

普通员工可以通过缴纳个人税或公积金成为银行客户。看到这里，你不得不想，你不想为此付出代价，还想给社会主义拔毛。对不起，你可以关闭文章了。免费的馅饼是最贵的。

个体经营者可自行缴纳个人税或公积金。在重点下，不要在自己的公司付款。在您自己的公司付款。您仍然是操作员，而不是上班族，您的客户资料仍然是个体经营者。什么也没有变。有条件的情况下，可以适当增加一些资产，比如买房（商品房），或者为企业缴纳一些税款或开发票。

至于没有车、没有房、没有工作的三无人员，我们来赚钱吧。忘记贷款。

最重要的是把自己定位好，能够贷到所有的贷款，在贷款的时候不要占时间，因为时间会占你的币。