市面上主流高炮口子采用机审+复审方式，下款率有保证

市面上主流高炮口子采用机审+复审方式，下款率有保证

“虽然爱卡钱包有很多推荐的开口，但返利区的开口都是经过测试正常上架的，付款率有保障。” 陈欣向小金社透露，他们在推广平台，平台在每笔订单奖励100元，还会收取不少于贷款金额三分之一的中介费。

“虽然费用高，但我愿意付，因为反正征信已经被黑了，不法户??口也很难找到，你贷款就赚了，你从来没有无论如何都想过要还钱。” 陈欣说道。

据陈鑫介绍，目前市面上主流的防空孔以系列为主，包括大生系列、宁波系列、心K系列、潇湘钱包系列等，每个系列大约有10个孔。这种运营的好处是，即使某个背心平台受到监管打击，只要不涉及主贸易公司，其他的背心平台仍然可以继续运营。

陈欣向消费金融俱乐部透露了自己的贷款经历。由于目前大部分空缺都是采用机器审核+人工审核的方式，他建议老哥们白天尽量申请。如果之前有高射炮过期但过期数量不大，建议先尝试单品开口。单品开仓风险控制会比系列略宽松。

消费金融机构了解到，返利平台除了聚集了一批中介，还有一类人群目前针对的是逾期黑户。

“高射炮也可以逾期贷款，限额1万-5万元，年化利率20%，期限一年。” 另一位贷款中介马冲向消费金融署介绍了自己的贷款产品。

乍一看，他推荐的贷款产品不是714高射炮，但仔细一查，发现并不简单。

“做这个产品，借款人的性别需要是女性，而且要还贷。” 马冲介绍，这其实是“裸贷”。为了形式上更加隐蔽，收还款不经过平台，直接到私人银行。卡片。

与贷款中介QQ聊天记录

由于“裸贷”在监管的严厉打击下基本消失，当消费金融机构询问风险时，马冲表示，“我们中介只负责推荐，其他的不用管。”东西，绝对安全。”

这些不正规的高射炮平台和放贷人，通过引入返佣平台和中介，明目张胆地收割黑户，从这个庞大而隐秘的暗网毛细血管中疯狂获利。

陈欣说，靠这种高射炮来促进吃，行情好的时候，一天能轻松赚几百，一个月赚一两万也不是什么难事。马冲告诉消费金融俱乐部，如果有人成功为他推荐了一位女性借款人，他每人可以获得1000元的佣金。

对于收割的黑户来说2017新出无视黑户贷款口子，一旦被招入，就会掉入深渊，想上岸，但距离更远。

摧毁714

2019年10月21日，最高人民法院等四部门联合制定发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》）利率高于36%的“一刀切”，正式将非法借贷定为刑法中的“非法经营罪”。

以此为分水岭，现金贷行业也发生了翻天覆地的变化。

“在国家严格限制现金贷款利率之前2017新出无视黑户贷款口子，也就是2019年10月之前，现金贷从业人员玩的是‘高利率掩盖高坏账’的风控手段，把愿意做空的人筛选出来。长期、高利率、砍头，有兴趣的用户，榨取可观的利润，收集后期的收款来弥补坏账率，客户基本都是借钱的老兄弟，或者借新还旧的人，拆东墙补西墙之类的。”现金贷行业从业者徐向阳告诉小金社。

徐向阳表示，监管打压后，行业的口味已经完全变了。714高射炮产品已经从标价明码的高利贷产品，演变为以合规为幌子的日常借贷和欺诈产品。

“因为向底层借款的需求一直存在，所以714高射炮并没有失去生存的土壤。” 在许向阳看来，714高射炮就像是金融毒品。对于借款人来说，最终的借款体验将他们推入无尽的债务黑洞。对于贷方来说，在享受了如此大的暴利后，他们几乎会对任何业务失去兴趣。几倍甚至几十倍的利润，足以让这些商家敢于冒险，继续做“刀尖上舔血”的生意。

如何有效打击和压缩714高射炮的生存空间？

一方面，这与监管的持续重拳出击是分不开的。

据媒体报道，2019年仅北京警方就捣毁了130多个常规借贷团伙，涉案资金近40亿。

714高炮背后，还有一条完整的黑色生产链条，包括导流、大数据、支付、收款等。因此，对于日常贷款的配套产业链，监管也需要有针对性地进行严厉打击。

消费金融机构了解到，除了中介推荐外，短信引流是近期活跃的714类常规贷款最重要的营销渠道。据业内人士不完全统计，今年以来遇到714的100多位用户中，70%-80%的用户反映其防空信息来自营销短信。

714防空营销短信

这引起了监管部门的关注。

公开资料显示，上月底，短信服务商遭遇整改风暴，仅上海就有20多家短信服务商被带走调查。

一位短信服务提供商的工作人员最近告诉消费者财经。“现在正在严查，金融服务已经停止，贷款也没有发放，没有办法。”

除了监管的不断整改，还有什么好办法消灭714？

互金行业老手董云峰曾在一篇文章中写道，“除草最有效的办法就是种好庄稼，茂盛的庄稼本身就是最强的除草剂。”

据了解，近期多家银行向风控服务商提出开发线上自营现金贷款产品的需求，针对比信用卡更深的用户。

连锁反应下，这意味着其他消费金融公司和小微金融服务公司的客户也可能需要进一步下沉。因此，未来一些底层民众的借贷需求无疑会得到一定程度的缓解。

虽然要彻底杜绝违法违规贷款还有很长的路要走，但越是打击714高射炮等犯罪，越有利于合规新型金融的发展。而且合规金融服务的供应越充足，非法金融活动就越无处可去。只有有效解决当前合规消费金融供给“短缺”问题，才能真正推动我国消费金融“良币驱逐劣币”，金融消费者也能获得优质实惠的金融服务，享受普惠金融带。红利即将到来。

注：文中部分受访者为化名。