贷款口子论坛 FAL量化反欺诈策略训练营的听课笔记（一）

贷款口子论坛 FAL量化反欺诈策略训练营的听课笔记（一）

本文为FAL量化反欺诈策略训练营讲义。有兴趣的可以关注FAL金科应用研究院知乎或前往FAL金科应用研究院官网收听讲座。我只是一个风控菜鸟，不卖课，只想静静的做点笔记~通过笔记、摘抄、复制等堆积起来的水文，用于个人学习……内容来源每篇文章包括个人工作经验总结、知乎、在线课程和书籍~如果没有标注参考文献~请联系添加或删除。

反欺诈核心要素：技术、模型、情报、报告、调查、策略

01 现金贷风险点扫描

从定性的角度来看，从图中可以看出以下信息：

从数量上看

案例介绍：A公司和B公司都主要从事现金贷款业务。最长的按揭期为5期。以下是30+（人数）的老龄化趋势图。从数据上看贷款口子论坛，谁的风控水平 One Chip 更好？

常用数据分析口径：

1.1 黑产、卡商、网站、中介、肉鸡等造成的黑产欺诈

1.2 具有消失聚合特征的窝点欺诈风险 1.3 为以下段落目的的中介欺诈

1.4 客户群下沉

1.5 来自技术开发者的间接恐吓

1.6 操作风险 1.7 涉及内外部阴谋的刑事案件 02 欺诈和信用风险

案例介绍：A公司（著名网贷公司）利用X公司（三方数据公司）的“信用逾期数据”对10000名现有客户进行测试。好与坏的比例约为9：1。测试内容：验证数据A公司客户群的风险识别能力。产品基本信息：样本产品定价约36%，最长周期为6个周期，首次超过30+历史平均为3.5%。测试结果：10000人中有501人命中30+过期名单（经查询，501人中有460人可以在行人记录中找到超过2个过期时间），命中率在5%左右贷款口子论坛，但501人A公司历史抵押记录中，408人未逾期90天以上

案例分析

核心推理

03 中介和团伙欺诈风险分析 3.1 罗斯乌布利希案 3.2 “线下+线上”黑产实例

在河南省安阳县的一家网吧，正在收集网民的头像信息，后台也正在记录身份信息。这是几年前发生的一起案件，利用网吧作为屏蔽和信息泄露的工具进行犯罪，进而进行电信诈骗和网贷盗窃。肇事者不是简单的帮派中介，而是一条完整的红色产业链。总部设在日本，利用网民安全意识淡漠、失业人员多、犯罪门槛低的特点，特选县域网吧入手。

3.3 网络营销欺诈示例

这是广东某城市的出租屋。组织者从附近的乡镇招募了一批文化水平较低的人员，帮助他们运营和实施电信诈骗。图中正在开展业务培训。主要方法是：主办方通过GOIP设备打电话发邮件，打着发财、发财、招工等名义，召集无知人员现场参加业务培训，实际上，进行电信诈骗和网上贷款申请。有工资和佣金。当地信用社就在出租屋门口。付款后直接取现金，然后卖卡，换地，再犯。

3.4 线下串通诈骗示例

2017年，四川成都X中介公司开业。其主要业务是为各大建行信用卡和小额贷款公司提供低息房贷。米粉，活动结束后，还组织了优胜者。最高奖是一辆奇瑞卡车，这让当地一些不需要抵押贷款的老客户很喜欢，因为他们只填写了3条信息（住址、紧急联系电话、公司名称），就可以申请菜籽油和米粉留下身份证复印件，“聪明”的顾客心想，最后到了签收的时候他们会拒绝。期间，X公司也走进社区，捐款2万元帮助社区建设乒乓球室。社区的阿姨们也成为了他们的热心宣传者。经过近一个月的努力，已经接待了近千名客户。活动结束当天，当顾客兴高采烈地前来中奖时，却发现楼内空荡荡的，人们并没有认真对待。直到接到催款通知，他们才意识到自己被抵押了。. 线下案件中，最常见的诈骗方式是利用被骗者的贪小便宜，以及内外合谋作案。在这种情况下，X公司是如何在不知情的情况下抵押成功的？原来，X公司与当地多家小额贷款公司的客户经理勾结。你只需要收集里面的信息，并有身份证和照片原件的复印件。唯一的难点在于小额贷款公司的风控电话核查。人和人核实，借款人拿了X公司的利益，自然会承认自己有房贷需求。但是小贷公司的流程比建行要简单很多，贷款到账不露面。

3.5 以村为基础的诈骗案例

江西余干县是中国历史上一个特别有名的村庄。它之所以出名，是因为这里到处都是以寻找有钱孩子为重点的广告。其实都是电信诈骗的口号。近年来，他们受到公安部门的严厉打击。用钱找孩子的生意早就消失了，但当地的民风并没有消失得那么快。上海P2P和网贷平台发展初期，就发生过典型的村办案例。村长组织了一次居民大会，号召过完年出去打工的年轻人留下来，声称有好生意要介绍给大家，绝对有利可图。十几位居民养了2个多，000元买了一堆手机卡。在缴纳了最低消费后，其他县的信用社已经开通了银行卡。在市长和会计的指导下，已经安装了一个APP，村民可以互相联系。把钱都拿出来，每人付了500元的水费，然后他们开始赌博，聚集了居民的赌场。这就形成了一个恶性循环。赌徒，借钱，又输了。而会计的腰包，甚至他的房子，都被高价借给了市长集团。在这种情况下，村长很聪明，他找到的人都是在城里外出打工的人。这些人的信息是真实的。只要他们请假10天半月，单位不会解雇他们，他们也不会通过电话检查。发现异常。另外，居民们彼此都比较熟悉，接触的时候，就算你家有几头牛几只鸡，你大概也知道有多少只鸡。

3.6 中介微信群诈骗示例

2017年，广东南宁发生了一起由中介组织的大型现金贷诈骗案。中介常年潜伏在一些门户网站和帖子上。他们不仅发布门户信息，而且还教人们一些玩花样的方法。在莫里，他有一个300多人的团队。这个群体的人非常复杂，包括保险销售员、导游、房地产经纪人和大学生。一天，该机构的陈主任说，他的生意赚了很多钱，他邀请了100个老铁去云南参加公司的庆祝活动。到了，你会先把你所有的身份证收起来，然后拉到一个度假村，屏蔽当地的信号，劝你申请房贷，最终赚了300万以上的利润。在这种情况下，以下几点值得注意：首先，微信群是由该中介长期维护的。时不时的给群发红包，还会发一些励志名言鱼汤给心灵和成功人士。，人们认为他是大老板；二、所谓的100人似乎不是前100人，而是从应聘者中精心挑选的人，女性多，男性少，老年人多，年轻人少，有工作的人多，少失业的人；三、以卧房登记为由收身份证，??无人能逃，屏蔽信号，只能连接专用WIFI，只能接入房贷APP；第四，申请人都是外地人，不配合者自费返回，白白回来。不法分子利用了这种心，所以找不到当地的顾客。