一个通过互联网“隔空”诈骗的“神奇”故事

一个通过互联网“隔空”诈骗的“神奇”故事

何泽波检察官

大家好，我叫何泽波，讲述人、聊城市人民检察院第二检察院检察官。今天不上征信无视黑白户的网贷，给大家带来一个通过网络“备用”诈骗的“魔幻”故事。

1

“各位客户，山东海亮卡电子商务有限公司（以下简称：海亮卡公司）推出了一款名为“金融一体机”的产品，可处理24张银行信用卡，并与各大"

收到类似骚扰短信的人大多不予理睬，但对于某一群人来说，这相当于一根“救命稻草”。个体户丁亮就是这样的人。当时，他的生意突然发生了变化，资金链断裂。然而，银行的200万元贷款即将到期，他名下的多张信用卡因逾期被多次催收。他想象和过去一样，“拆东墙补西墙”，利用贷款周转。结果，他们被银行告知，由于信用不佳，他们无法继续贷款。

坐在空荡荡的办公室里，丁亮觉得自己这辈子再也没有翻身的可能了……

而这条短信，仿佛是丁亮黑暗生活中的一盏明灯，给他带来了新的希望。信用不好的他只知道自己就是广告中提到的“黑用户”。虽然他不明白什么是“金融一体机”、什么是内部协议、什么是打包程序，但他明白只要有“金融一体机”的一体机”，而且他有钱，他立即将信息发布者加为好友，并迫不及待地支付了定金，等待钱的批准。

殊不知，一个电信网络诈骗陷阱正将他一步步引向“深渊”。

2

无独有偶，李龙也注意到了这条信息。不像丁亮，他不想借钱。看到金融一体机的视频和广告后，他心生怀疑，不相信所谓的“金融一体机”有这么神奇。

但看到大量成功申请大额信用卡、通过金融一体机成功申请贷款的视频，李龙产生了兴趣。

他心想：他的一些朋友信用不好，拿不到信用卡。如果他们用这台金融一体机给他们办一张信用卡，不仅可以解决他们的燃眉之急，还可以收取一些手续费，赚取微薄的利润。如果这些朋友再给自己做广告，他们可以多申请一张卡来赚更多的钱。

但是，网络诈骗的手段很多，而且隐蔽性和欺骗性也很强。您应该谨慎并清楚地询问。

于是，李龙添加了销售员的微信账号。

“黑户可以办卡吗？” 李龙问售货员。

“请放心，我们已经和各大银行达成了合作关系，我们的产品是整合所有银行的资源，银行为我们提供内部的卡片处理渠道，同时配合我们提供的卡片处理技术和包装技巧海量卡金融联盟，不管是黑卡还是白卡，10分钟内审核通过，3到7天到卡！而且我们海量卡金融联盟的办卡渠道和技术更新实时！” 售货员的解释听起来很专业。

“如果我不来打卡怎么办？” 李龙还是有些担心。

“购买一体机后，您就是我们公司的VIP客户，我们有专业的团队竭诚为您服务，指导您成功办卡，请放心。”

“你们的设备是正规厂家生产的吗？” 李龙问道。

“我公司是金融行业的资深领军企业，2012年投资1亿元，成立至今已有4年，与国内某大型电子产品生产企业签订战略合作协议，获得如“诚信企业”和“省级重合同守信用企业”，质量绝对有保障。

在与销售人员的问答中，李龙逐渐打消了顾虑，通过微信订购了一台“金融一体机”，价格为3980元。

3

可以看到，“金融一体机”的销售人员可以快速回应受害人的提问，排除疑虑，诱导“诱饵”。这绝不是因为他们的产品质量上乘，符合法律法规，而是因为他们的每一位销售人员都经过了“特殊”培训。

接下来，让我们“从远处”还原当时的场景。

巨卡公司的会议室里，正在进行新员工的培训。培训的主要内容是学习如何与客户沟通，而“制胜法宝”是大家共同分享的“销售技巧”。

什么是“销售谈话”？即公司高层根据近期“客户”提出的问题，反复思考、修改“答案”，以问答的方式列出各种可能出现的问题，并总结形成“销售词”。

为了提高销售业绩，公司还要求销售人员每天至少加入20个群，“吸粉”100人，并转发10个申请卡、贷款、增额等成功的短视频来吸引买家。

比如有客户问，金融一体机的掉卡率是多少？

他们会回答：我们的金融一体机使用银行内部渠道下载卡。同时，公司将提供专业的包装技术来操作卡片。申请后，公司还将提供最新的白金推荐码协助办卡。率可以达到95%以上。

或者有人问机器是不是永久变白了？

客服肯定会回答：只要你在我们的设备上操作，不管你多认真，银行都会把你的信用报告看成白账。

当然，也有人质疑这台机器的合法性，这也在他们的意料之中，他们会温柔的安慰你说：“绝对不违法，我们已经和各大银行达成合作关系，直接链接到银行内部经营渠道。大众卡公司有正规的营业执照和税务登记证。”

你看，几乎所有你能想到的，他们都提前想出了应对策略。一个人在急需用钱的时候，看到这么强大又方便的机器怎么样，你是不是有点心动了呢？

4

2016年10月，隆重的新品发布会在L市五星级酒店隆重举行。

发布会大力造势：海量卡融一体机云数据智能系统集金融教学、内部渠道卡申请、内部渠道额度提取、持卡、网贷、开卡、进度查询、金融营销、定位系统、其他功能。国内首个功能级云数据+互联网金融营销系统。

乍一看，确实有种庄严之感。一时间，微信群和朋友圈里出现了大量的宣传信息。

很多受害者在收到货后，和李龙一样迫不及待地想申请办卡和贷款，但显然都失败了。大家开始疯狂发信息给原来的业务员询问原因，结果一个个都年久失修，售后电话全是“对不起，您拨打的用户暂时无人接听，请稍后再拨。”

随着时间的推移，越来越多的人意识到自己被骗了。随着多名受害人的报案，公安机关展开了密集侦查，案件逐渐浮出水面。

主犯杨海2015年注册成立海量卡公司后，以280-480元的价格购买了一台平板电脑，并安装了海量卡的“财联APP”和“云数据APP”在平板电脑上并命名为“金融一体机”，通过微信在网上以2680到4280的价格出售。

实际上，上述APP只是整合了银行官网和网贷平台信用卡和贷款办理的链接，并没有发卡、贷款、增额、个人信用屏蔽等任何附加功能。

为达到诈骗目的，杨海假借金融创新的幌子，编造销售策略，编造产品功能，招聘大量销售人员不上征信无视黑白户的网贷，组建多个销售部门，通过互联网和微信平台进行宣传。事实上，这个诈骗团伙在技术手段上并不高明，但他们善于把握人的心理。短短一年多时间，他们的销售额已达4800万元以上，受害人数超过10000人。

5

善恶终有报。

2018年6月，检察机关以诈骗罪起诉杨海等11人。一审判决以诈骗罪判处被告人杨海无期徒刑，并判处其他共犯有期徒刑或者免予刑事处罚。被告人杨海上诉后，二审裁定驳回上诉，维持原判。

本案是公安部监管的典型电信网络诈骗案件。被告人杨海等人编造“金融一体机”功能，通过微信平台销售“金融一体机”。造假金额在短时间内尤为巨大。数万人分布在全国近30个省份，不得不发人深省。

在此再次提醒大家，以产品为基础的电信诈骗与虚假宣传、产品质量责任等普通民事诈骗类似，尤其是作案者以创新为幌子销售所谓“金融产品”实施新型欺诈。在犯罪的情况下，它更加混乱。以非法占有为目的，虚构产品功能，使被害人产生误解，引诱被害人购买该产品，已超出普通民事诈骗罪的范围，应以诈骗罪追究刑事责任。

记住？如果有人告诉你，你可以过滤掉不良信用报告，为黑户办卡，不要相信！骗子的花样千千万万，必须树立反诈骗意识。天上不会有馅饼。不切实际是个陷阱。

何泽波检察官

好了，今天的故事就到此为止。以下是《征信业管理条例》为您奉上。希望大家以此为鉴，不要骗钱，不要做老流氓，做一个诚实守法的好公民。

征信行业管理规定：为防范金融风险，促进金融业发展提供相关信息服务，国家建立金融信用信息基础数据库，由专业运营人员构建、运营和维护。机构。商业银行向金融信用基础信息库报送和查询信息的行为均在内部网络上运行。信用信息的查询和使用有严格的规定，外部网络和人员不能访问和修改信用信息。

（除检察官外，本文人物及公司均为化名，部分图片来自网络，感谢聊城检察院的支持）