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2016年中央银行的支付清算服务是中央银行三大职能职能

2016年自考《央行概论》考点：央行支付结算

中央银行支付清算业务是中央银行三大职能之一，在中央银行职能活动中占有重要地位。以下百度网编辑搜索整理自考《央行概论》考点：央行支付与结算，欢迎参考学习，希望对大家有所帮助！更多相关资讯，请持续关注我们的应届生考试网站！

中央银行支付清算服务是指：中央银行作为一国支付清算系统的参与者和管理者，通过一定的方式和渠道提供支付清算服务跨国支付清算有哪些特征，维护支付系统的顺利进行，并进行信用和金融机构之间的债务。还款和资金划转顺利完成，保证了经济活动和社会活动的正常进行。

中央银行为金融机构和社会经济活动提供的货币收付和债务清算服务包括清算机构、支付清算系统、支付系统、银行间清算系统和业务。

①清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介机构。它们在各国的支付清算系统中占有重要地位。一般有清算所、清算中心和清算协会。清算机构一般实行会员制。

②支付系统由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传递和资金清算的专业技术手段组成。

③支付结算制度是指有关结算活动的规章制度、操作程序、实施范围等方面的规定和安排。中央银行有义务根据国民经济发展状况、金融体系构成、金融基础设施和银行能力，会同有关部门共同制定支付结算制度。

④ 银行间清算制度是实现银行间清算的规则、程序和清算安排。由于清算资金量巨大，一旦出现操作障碍，就会危及金融稳定。因此，各国政府都非常重视同业清算的制度建设、制度设计和操作规则。

尽管各国央行提供支付清算服务的方式和范围不同，但其业务运作原理基本相同。为了使用央行的支付清算服务，金融机构需要在央行开立活期账户。央行通常会要求金融机构在账户中保持一定的准备金，以保证结算的顺利进行。金融机构之间的债权债务和应收应付款项通过央行经常账户信用记录进行转移和清算。跨行结算需要通过跨行支付系统进行，为银行自身和客户委托的结算事项提供资金结算服务。资金清算流程包括两个基本程序，一是付款银行通过支付系统向收款银行发送付款信息；另一种是付款银行和收款银行之间的资金转移。根据划转资金处理方式的不同，跨行清算可分为差额清算制度和金额清算制度两种。差额结算系统从发出的转账总额中减去各金融机构在某一时间点收到的转账总额，得到净余额，即净结算头寸；以及每个金融机构的完整结算系统' s transfer Business Conduct - 信函结算，而不是在给定时间点的总信用差异结算。目前，大多数发达国家央行运营的支付系统是RTGS系统（实时全额结算系统）。

由于各国央行的职能范围不同，其支付清算服务的内容也不同。综上，主要包括：

①组织票据交换和清算。各银行收到客户提交的票据后，需将本行代收的票据以换票方式交至付款行，并代其收款行取回他行代收的票据，抵销债权以及彼此之间的债务和资金。清算通常通过银行在中央银行开设的账户进行。

② 异地办理跨行清算。不同地方各银行的债权债务形成银行间的外汇，会导致资金头寸跨银行、跨地区转移。

③为民营清算机构提供差价清算服务。为了实现清算机构参与者之间差价头寸的清算跨国支付清算有哪些特征，很多清算机构乐于使用央行提供的差价清算服务。

④提供透支便利。中央银行在支付结算服务过程中向金融机构提供透支便利。透支方式包括全保透支、当日回购或有条件隔夜贷款。

⑤ 提供证券及金融衍生品交易清算服务。由于证券交易量大，不确定因素多，容易引发支付系统风险，尤其是政府证券交易直接关系到央行公开市场操作的效果，因此央行特别关注它。

⑥ 国际支付服务。中央银行在国家对外支付清算和跨国支付系统网络建设中也发挥着重要作用。

美国的联邦资金转账系统（FEDWIRE）包括资金转账系统和记账证券系统。美联储还为私人清算组织提供支票清算服务、自动清算所服务 (ACH) 和清算差额。我国的支付清算系统包括同城清算系统和全国电子银行间清算系统。电子资金兑换系统、银行卡支付系统和邮政兑换系统。

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