中国银保监会主席郭树清：超过10%就要打问号损失全部本金

中国银保监会主席郭树清：超过10%就要打问号损失全部本金

题词：

银保监会主席郭树清曾表示，“理财产品收益率超过6%，就是一个问号，超过8%是很危险的。超过10%，你要做好赔光本金的准备。” 非法集资往往以高回报为基础。诱惑开始了。今年夏天，P2P平台在迅猛增长后出现批量下滑。为充分保护相关案件投资者的合法权益，公安机关自9月10日起开始对网络借贷平台涉嫌非法集资案件进行网上集中登记。

我们采访了三位投资者，听听他们的故事。

摘下几乎盖住了整张脸的大檐帽，宋芳在肿胀的脖子上露出了一个光头。

“我正在为您连接人工客服，请稍候……”每条消息发送后，您都会收到相同的提示。她长长地叹了口气，点了点头，发了最后一条信息“我还是很期待的”，然后沉默了下来。

在其他投资人眼里，她的标签是“受害的癌症患者”，大家都称她为宋姐。

我以为这就结束了，但这还不够

在某个P2P平台出事之前，她只是一个不能再普通的普通女人，甚至是一个不能再普通的普通女病人。而投入到这个平台治疗的所有积蓄都花光了，让她成为这个庞大群体中最特别的一个。

今年5月接受乳腺癌手术后，宋芳请了长期病假，准备休息和治疗。“我没想到会发生这样的事情……”她一遍又一遍地重复。

年初刚提出的5万多元住房公积金，原本打算用于最后的放疗。考虑到暂时放在平台上可能会给家里一些利息补贴，她犹豫了一下，把没有收入来源的钱全都放在了手上。放好放好，一共12万，就是她的全部身家，也是她家的全部财产。

高达12.5%的利率，最终变成了这个对投资一窍不通，靠工资过活的女人，根本没有缓冲的余地。

今年夏天，P2P平台在高速增长后成群结队。

在宋放第一次付款之前，手机页面的“兑换”按钮已经变成灰色。起初，她认为这只是暂时无法提取现金。直到警方立案，平台高管被拘留，她才意识到钱都花光了。

受宠若惊，甚至不敢相信。

这个得到银行背书、获得多项行业荣誉认证的平台，怎么会倒闭？她不断地问自己。

几天后，精神焦虑加剧了化疗反应、呕吐、疼痛和不眠之夜。她不敢告诉家人，抑郁让她在黑暗中喘不过气来。她不知道如何应对癌症手术后的另一次打击。这位年近五十、大半辈子从未经历过大起大落的中年妇女，第一次有了自杀的念头。

然而，她不敢。

有四个老人需要照顾，还有一个刚上大学的儿子。情人一个月三四千元的工资，还不包括还房贷，剩下的她要好好规划。

钱一存到平台就出事了，宋放连第一笔收入都没有拿到。

说起自己的儿子，宋芳的眼泪一滴滴落下来。一个妈妈能想到的，她都想了，上学，结婚，买房，花钱的地方太多了。不能为儿子留下任何东西，一直是她心中的痛。

一场P2P的“雷霆”浪潮，让很多素未谋面的人站到了同一战线上，但这并不意味着更多的人就会更有实力。抱怨、猜测甚至部分不理智的行为在迷茫、无助甚至心慌的生活中不断上演。抱团取暖，互相指责贷款口子论坛，成了他们发泄情绪的发泄口。

有时她是一个讨价还价的筹码，让大家获得关注和同情，有时她也是一个被大家鄙视，不太敬业的包袱。她也想去出事的那家公司，但不知道这样能不能拿回自己的救命钱。

因为一场意外晕倒，伤害了身边80多岁的母亲，她不敢再冒险，也没有冒险的资本。除了询问有没有什么重要的进展，她也轻易地不再和别人说话。

她说，她以为这场大病已经过去了，但没想到还远远不够。今天贷款口子论坛，无法挽回的化疗钱和反复出现的伤口是生活中不可分割的事实。

P2P这个最初匹配个人对个人借贷的第三方平台，曾因高收益在短时间内吸引了数万亿资金。没想到，当它最终成为互联网理财的代名词时，无限风光在瞬间被神话湮灭。

如果你太努力，你将只有一个生命。

在这波P2P“爆炸式”浪潮中，受苦的绝大多数是普通工薪阶层，主要是散户。他们用的钱是给儿童奶粉、退休金和养老基金，以及那些辛辛苦苦买房的人。首付，以及借钱甚至出售房产的钱。少则几万，多则几百万。

我不敢请假，也不敢生病，每天24小时里，我努力工作了近20个小时，还得想想怎么花一元钱。这就是萧邪现在的生活状态。

今年27岁的小谢在网贷平台有33万元无法找回。除了自己和母亲的8.5万存款外，15万是从亲戚那里借来的，剩下的9.5万都是信用卡。现在钱都入海了，一去不返。面对信用卡账单，她只好走老路，继续申请新卡兑现账单。

凌晨12点30分，喂完宝宝，小谢打开电脑，开始处理自己从外面拿过来的一些私事。“我现在很绝望，只??能拼命拼命找钱还钱，如果我逼得太紧，就只剩下我的命了。” 当她无处发泄时，她偶尔会严厉地说一两句话。

在初恋的年纪，他遭遇了未婚怀孕。由于重男轻女，男方答应生下男孩就结婚。她本以为凭着爱就能克服现实的障碍，结果适得其反。女儿的出生并没有让她顺利进入婚姻的殿堂。除了父亲的开颅手术，经济负担也很重。

她哭着闹着，最终还是接受了为孩子做单亲妈妈的现实。但这位年轻的单身母亲在经历了一次人生冒险之后，又踏入了另一个危险的浅滩。

2016年，P2P理财广告来袭，高于银行利率，使用取款方便，成为很多不善理财，但渴望资产增值的人的首选。

从1000、2000起步，连续两年连续存款，让小谢获得了6万多元的大量利息收入。在“稳定”高回报的诱惑下，她冒着风险，不停地借钱。她兑现了四张信用卡，向亲戚朋友借了。当她盼着用应得的收入为母子首付买更好的房子时，现实又一次狠狠地打击了她。

金融平台“爆炸”，她的生活再次陷入黑暗。

一家五口，父母、奶奶和孩子都需要有人照顾。对于她月收入3500元，超过20万元的债务，就像一座山压得她喘不过气来。当她把家里所有的积蓄和孩子的奶粉钱都赌上的时候，或许她并没有意识到这本身就是一场赌博，甚至是死路一条。

“没有什么是靠得住的，以后怎么存钱我也不想，该花的时候就花。”萧邪说道。

这座建于 1990 年代的六层建筑，已经部分剥落了墙壁，在风雨交加的季节显得单薄而摇摇欲坠。小谢的房子住在顶楼50平方米，是危房改造的对象。台风席卷而来，雨水从墙壁上落下。当她走进厕所时，她已经记不清有多少次她被搔痒的雨淋湿了。现在更衣室的梦想破灭了，“我觉得自己像一条垂死的鱼，拼命挣扎。” 她叹了口气。

你后悔吗？我后悔了，但没用。

追到大队后，她报了警。发完相关材料后，她不知道还有什么办法能早点把钱拿回来，等着。“我只是想还清我现在欠某人的钱，”她说。

我无法思考未来，我不知道下一步该怎么做

9月10日，公安机关开始对网络借贷平台涉嫌非法集资案件进行网上集中登记。在首批50个网上登记的网贷平台案例中，王素钦投资的平台没有上市。

在公园里一瘸一拐的走来走去的王素沁听到这个消息，倒是有些松了口气，但过了一会，越想越觉得难受。他借来的11万元，加上他女儿的2万元，目前还无法赎回。我这辈子从没见过有这么多钱的老太太，一直在想着怎么弥补这个大坑。“我想不出像我这样有思想的人。” 她说得很快。

小时候，因为打针导致的医疗事故，左腿比右腿细了整整一圈，走路也不是很整齐，这让王素沁的生活比常人困难得多。

自愧不如自己的残疾，年轻的时候，她嫁给了一个自认为是智障“绝配”却依然长得好看的男人。从那以后，他就承担起了家庭顶梁柱的角色。夏天卖冰淇淋，冬天卖玉米。从早上五六点到晚上街上空无一人。过年过节小偷多的时候，往往会白白度过一天。几十年来，她一直支持这个家庭，没有退缩。她说，别人活了这么多年，她拼尽全力，就是为了活下去。

让这位生来坚强不屈不挠的老太太，更让她不知道的是，她现在竟然不知道自己遇到了盗窃，竟然敢抢刀。“我只是想赚点钱来支付我妻子的退休金。谁会想到会发生这种情况。” 以为自己已经做好风险预测的王素沁无法接受这样的结果。

从公司资质、资信到高管背景，她自己上网查了一下，包括7%的回报率，在她看来，“比承诺20%回报率的那种安全多了”。她存了几百，然后又拿回来了。她每天打开APP，登录领取加息券。经过反复试验，她向亲戚朋友借钱投资。但是，有什么问题？

得知平台出事后，王素琴想提前赎回本金，但这一次，连三个月都没成功。

或许是因为她的前半生经历了太多的事情。平台宣布项目逾期后，她并没有太慌张，第一反应就是找组织。这位 60 岁的老太太对互联网的熟悉程度不亚于年轻人。找不到组织的时候，她就带头建了一个QQ群，很快其他犯人也陆续加入。“无论如何，我们都不会放弃。” 她鼓励自己和她的小组朋友。

原本每月2000元的养老金还可以让两个老人在一个小地方应付日常生活，但现在巨额的外债让王太太失去了安全感。正如她自己所说，这些钱换不来一个人现在的辛苦和辛苦。“整天逼着笑脸怕被人知道，朋友催你还钱，怕是真的不行。” 她说话的速度如此之快，整个人都愣住了。

一夜之间一无所有可不是开玩笑的。

生活远比戏剧激烈。这场P2P洗牌大潮考验着行业的规则和诚信，也考验着人性的认知和脆弱。

在第三方论坛上，有一篇题为《P2P‘爆款’后你的生活有多惨？你的心有多痛苦？》的帖子。

在回复中，有人在文末附上了他妻子怀孕三个多月的B超照片。发帖人称，因为自己投资的P2P平台都“爆”了，上一个平台的5万元他都拿不到，只好用高利贷借了2万元来还清自己的钱。信用卡。高利贷的利息是每月2000元，逾期的后果就是通讯录在网上曝光。而这一切都不敢告诉妻子和父母，他在最后写道：“再不起来，只有死路一条。”

此帖下方回复数不胜数，有的表示同情，男人养家不易；其他人责骂他们应得的，敦促他们跳楼。

不敢说出来，甚至不敢告诉你最亲密的家人和朋友。当意识到风险时，几乎每个人都选择假装什么都没发生。

“体面”能持续多久？不知道。

或许，在风险到来之前，大多数人都觉得自己不会是最倒霉的人。

（应受访者要求，文中所有姓名均为化名）