信用报告的最核心内容，你都知道吗？（上）

信用报告的最核心内容，你都知道吗？（上）

如果客户有旧名，银行会两次查信用，一次是现名，一次是旧名；

2）信息汇总：贷款总数、金额、信用卡张数、累计逾期数等。

3) 信用交易明细信息：详细的贷款、信用卡、对外担保等信息。信用报告的核心。

4）公开信息明细：公积金缴费信息、法院、税务、行政、电信等公开信息。

5) 查询信息：谁、何时、因什么原因查询了信用报告

四、征信报告信息采集来源

1）金融机构：银行、农村信用社、信托公司、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司、金融租赁公司等。

2）非金融机构：公用事业（提供资金、养老保险）、法院、政府部门等。

5.逾期不良

1）如果贷款逾期1天，即使贷款违约，也是负面信息，30天内逾期记为1；2表示逾期在60天内纯私人放款，以此类推，最多7个；

2）信用卡稍微宽松，在最后还款日的最低还款额前还有宽限期；

3）bad and normal表示默认时间较长，如逾期90天以上；

4）N表示还款正常，*表示当月无还款记录；

6.信用报告更新时间

1）金融机构每天都在上报数据，每个机构的上报频率和时间都不一样

2）查询记录隔天可见

七、信用信息的保留时间

1) 不良信息：自不良行为或事件终止之日起保留 5 年

2）正面信息：一直保持

3) 错误信息：一经申诉，立即核实并更正

8. 账户状态

1) 贷款业务：正常、逾期、坏账、转出、结算

2) 信用卡业务：正常、冻结、停止支付、坏账、注销和不活跃

9. 信用信息

所在位置：在信息摘要和信用交易信息明细中

排序顺序：按时间顺序，未偿还贷款在前

逾期记录包括：当前逾期、逾期账户数、逾期月数、逾期金额、最长逾期月数等；

还款信息：近60个月还款记录（新版信用记录，2019年开始）

注意事项：从头到尾，一一检查。如果已结清的贷款在过去两年内逾期，也应计算在内。

统计分类：贷款金额、余额、按揭贷款、车贷、消费贷款、商业贷款、小额贷款、网贷；

在经营抵押贷款的对价中，抵押贷款和车贷一般不计入客户负债金额；

抵押贷款的贷款发放日期、贷款金额、贷款余额、每月还款额等信息与我们为客户配置的贷款计划（一次性、二过）有关；

关注贷款担保方式（信用、担保、抵押），帮助了解客户是否有其他固定资产；

如果客户有显着高利息的机构贷款，或有较多等额还款的小额贷款，应注意贷款用途和还款能力；

小额贷款和网贷数量过多会影响贷款审批，具体取决于银行要求；

有无本期逾期，有多少，多少；

如果有本期逾期，次数很少，一般不会影响银行的收单，但审批或贷款需要说明原因和逾期结清证明。

一些网上批准的贷款机构（银行或机构）会要求在提交贷款之前没有当前逾期；

逾期次数——近两年和近五年累计次数，单笔贷款和单张信用卡的总和；是否有连续逾期，连续几个1，是否有逾期和次数大于1大于2，

每个银行或非银行机构对征信的要求不同，具体取决于具体的产品大纲；

10、对外担保

1）如果是转贷、联贷等抵押贷款担保，基本没有影响；

2）如果是自己经营的贷款或者夫妻之间的担保，影响不会很大，不会被重复计算为负债；

3) 经营性贷款如为他人担保，可记为或有负债，影响审批，尤其是贷款无相关抵押品，为纯担保贷款时；

4）要特别关注联保贷款和外保贷款的状况。

11. 贷款延期

客户在合同约定的最终还款日期前与贷款机构达成协议，推迟还款日期，重新确定每月还款金额，即延期。

展期会对客户的信用产生负面影响，基本上就是还款能力有问题。

但与逾期相比，延期更能体现客户良好的还款意愿。

如果还款确实有困难，要尽快与银行积极沟通，达成延期安排。

12.准信用卡

准信用卡是信用卡的一种。目前很少见，但你会遇到的。存款有利息纯私人放款，但刷卡是透支，透支开始计息。

无免息还款期，无最低还款金额，透支后60天内未足额还款为违约。

准信用卡还款记录显示1正常。

13.查询记录

1）可查询机构：银行、非银行、独立查询

2) 查询原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审核、贷后管理、自行查询

3）过去6个月、3个月、1个月的查询次数过多会影响贷款准入，具体取决于具体银行和机构的规定

如果短时间内查询太多，银行会认为客户极度缺钱；

如果短时间内查询次数较多，没有贷款，则需要详细了解查询原因。

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