“链”上金融深入深入产业服务小微(组图)

“链”上金融深入深入产业服务小微(组图)

受经济环境影响，近年来小额贷款公司发展形势严峻，但各地仍有不少小额贷款公司表现出旺盛的活力，探索践行普惠、服务“三农”和“小微”形成了一批优秀的小额贷款业务模式。

当然，湖北也不例外。

湖北作为我国经济大省之一，地理位置优越，农业、工业、服务业位居全国前列。湖北小额贷款公司也在积极扩大金融服务覆盖面。他们不仅深入偏远县域，解决“三农”金融资源匮乏问题，还为中国产业链上下游的小微企业提供多层次的金融服务。该区域。贷款公司的作用是补充空缺。

据湖北省小额贷款协会秘书长金红旗介绍，截至今年3月，湖北省共有小额贷款公司414家，贷款余额450.38亿元。

“链”金融

深度服务小微企业

在当前宏观环境下湖北小贷市场分析，传统的小贷模式难度越来越大，小贷公司也在努力创新变革，在供应链金融、投资、股债联动等方向积极探索，向金融服务平台整合化、专业化转型迈进。

供应链金融是未来金融业发展的趋势之一。据前瞻产业研究院测算，到2020年，我国供应链金融市场规模将达到15万亿元左右。在供应链金融中，小额贷款公司可以充分发挥股东在行业内的资源优势湖北小贷市场分析，通过相对灵活的经营机制，调整设计符合市场需求的贷款产品。

在湖北，由于集团上下游产业链企业客户的优势，供应链金融业务是楚天等众多依托企业集团的小贷公司业务创新和服务转型的首选突破口小额贷款和复兴小额贷款。、华创小贷、铁投小贷、长江小贷等。

在供应链业务方面，据楚天小贷总经理魏启智介绍，楚天小贷推出了楚天供应贷、楚天仓单宝、楚天订单宝。2016年以来，共发放供应链和小微贷款80笔，总额3000万元。

复兴小贷积极深入集团15家子公司的产供销客户，寻找优质贷款客户，以应收应付款项为质押发放短期小额循环贷款。

据了解，2015年，华创小贷开始着力向供应链金融转型。公司与中百集团、贝壳数据公司联合推出移动互联网小微金融产品“融e贷”。

除了提供传统的供应链金融服务外，记者发现，湖北小贷公司已经初步形成了自己的“供应链+”和“供应链金融+”模式，比如“供应链融资+联盟”。担保业务”和“供应链+股权投资”等。

融资权

多管齐下，突破资金瓶颈

事实上，与银行等金融机构相比，小额贷款公司获得资金的渠道非常有限。近年来，监管部门在银行融资和股东投资两大传统融资渠道的基础上，逐步放宽了小额贷款公司上市发行ABS和金融债的门槛。

湖北省小额贷款协会、小额贷款公司等多方合力，在外部融资方面占据主动，通过探索创新，融资之路越走越宽。

2014年，湖北省政府财政厅制定了《湖北省小贷公司发行私募债券指引（试行）》，正式启动小贷公司发行私募债券试点。同年，楚天小贷通过武汉黄金交易所发行数千万股私募债。

此外，联丰小贷也于2015年在新三板挂牌上市。据介绍，楚天小贷已通过严格审核，即将登陆境外资本市场。

为推动全省小贷公司创新多元化融资，促进行业持续健康发展，湖北省小贷协会、长城资产管理公司武汉分公司、中信证券湖北分公司、深圳前海股权交易中心、香港资本市场联盟、武汉仲裁委员会、立易网等10家多级机构相继达成战略合作，延伸服务功能，搭建湖北小贷公司在融资增信、融资等领域的综合服务平台。财务咨询。

锻造本身就很困难。对于小贷公司来说，除了拓宽外部融资渠道，更重要的是提升自身能力。魏启智认为，小额贷款公司是实际从事金融业务的金融公司，其金融属性不可否认。在金融行业，必须尊重行业规则，必须有独特的信用文化、规范的公司治理结构、健全的风控体系和专业的团队。

加强风险控制

建立规章制度，完善顶层设计

湖北小贷公司面临两极分化的问题。一些依托集团、积极适应经济和行业发展新趋势、调整自身业务方向的小贷公司经营情况相对较好，而一批小贷公司则受到经济周期的影响。，因资金链断裂、放贷规模缩小??等经营困难逐步退出市场。

从另一个角度来看，经济波动促使小贷公司行业掀起波澜，升级换代，这是行业实现自我完善和迭代升级的必由之路。

魏启智依然看好小贷行业未来的发展前景。他认为，只要中小微企业融资难的问题得不到解决，小贷公司就有很好的发展空间。正如复兴小贷总经理马胜文所说：“小额贷款公司只有填补市场服务的空白才能生存。”

在华创小贷副总经理肖刚看来，面对各种行业困境，小贷行业必须形成合力，建立业务联动和风险信息共享机制。

当前，经营难度的增加对小额贷款公司的风险控制是一个巨大的挑战。整体来看，湖北小贷行业的风险溢出较小，这是因为湖北小贷公司坚持风控管理为核心，以合规经营和风险防范为出发点和落脚点。观点。

建立规章制度是有效开展和推进风险管理的前提。复兴小贷先后完善和修订了《贷款管理工作流程》、《财务管理办法》、《内控管理办法》、《印章使用管理办法》等规章制度，为公司正常合规经营奠定了基础依法合规防范经营风险。

楚天小贷完善了风险防控顶层设计，建立了自上而下、协同防控、相互制衡的内部控制体系；构建全面风险管理体系，改革优化信贷管理体系，提升风险控制门槛，提高信贷审批的准确性和客观性，提前加强风险管控。