年内金领20万元罚单盛银持牌消费金融被罚20万

年内金领20万元罚单盛银持牌消费金融被罚20万

年内发布消费金融第六次罚款，另一家持牌消费金融机构被监管罚款。11月7日，北京商报记者注意到，盛银消费金融有限公司（以下简称“盛银消费金融”）于11月5日被罚款20万元，罚款与使用个人消费有关公司发放的贷款。密切相关。

据盛银消费金融回应，经过对风险问题的监督检查，公司已对现有业务进行了梳理，并进一步上线了系统验证功能。北京商报记者了解到，除盛银消费金融外，多家机构在贷后管理中设置了核查门槛。业内人士认为，消费金融机构要求用户提供与贷款合同一致的消费凭证，有利于机构追踪用户贷款真实流向，更有利于用户个人信用积累。

盛银消费金被罚款20万元

盛银消费成为年内第六家被处罚的消费金融机构。根据辽宁银保监局11月5日披露的《行政处罚信息公示表》，盛银消费金融因“无指定用途发放个人消费贷款”被罚款20万元。同时，公司相关负责人王健因涉嫌上述违法违规行为受到辽宁银保监局的警告。行政处罚决定日为10月27日。

针对此次罚款，盛银消费金融回应北京商报记者称，违规行为是辽宁省银保监局于2020年7月对该公司进行现场检查，发现部分贷款用途发出被公司填写为“其他”不符合监管要求。随后，公司对存量业务进行全面梳理，对不良贷款立即进行处理，确保不发生风险损失。至此，监管检查提出的问题贷款已全部收回，没有任何资金损失。

这是盛银消费金融成立以来第二次被罚款。2019年9月，盛银消费金融因银行业金融机构贷款资金支付管理不慎导致个人贷款业务风险案被罚款20万元。

盛银消费金融官网信息显示，盛银消费金融于2016年2月获批开业，是盛京银行作为主要投资方发起设立的东北地区第一家消费金融公司。公司注册于沉阳市，拥有注册资本。3亿元。股东信息方面，盛京银行持股60%，是盛银消费金融的第一大股东。顺丰投资实业有限公司、大连德旭经贸有限公司各持股20%。

“从盛银消费金融的具体违规行为来看，仍然是围绕信用环节的合规要求，这也意味着消费金融机构在信用管理体制和机制上仍然存在疏漏在线贷后管理办法，”易观高级分析师苏晓睿表示。作为制度合规要求的薄弱环节，信贷资金的真实流向一直是监管关注的重点领域。

苏小睿指出，2021年以来，消费金融行业的罚款中，涉及贷后管理的罚款多起，行业监管持续呈现高压态势。但在个人消费贷款产品中，仍存在套现、非法挪用甚至流向房市、股市等乱象。“如果机构不继续加强风控，可能会遇到恶意诈骗贷款等严重情况，给机构经营带来不利影响。”

控制贷款用途的真实性

关于如何防止上述违规行为再次发生，北京商报记者也从盛银消费金融处获悉。据介绍，盛银消费金融于2021年3月上线系统验证功能，对于“其他”或用途不明确的贷款申请，将予以拒绝，以确保新业务不会出现类似情况。.

北京商报记者进一步梳理发现，贷款实际使用情况核查一直是监管处罚的“重灾区”。不少消费金融机构设置了线上、双重验证进行贷后管理。检测计划。例如，通过其微信公众号、App等渠道开通自助“上传消费小票”、设置“借款用途凭证”等。

圣银消费金融在《用户注册协议》中还提到，为全面验证用户贷款的用途，用户申请个人消费贷款后，圣银消费金融需要收集相应的证明材料，包括但不限于到消费记录。、收据信息和其他交易文件。此类信息将影响盛银消费金融的贷款管理、用户信用额度调整等。

苏小睿表示，根据监管要求，金融消费者在申请消费贷款时，必须按要求填写真实的贷款用途。但是，由于缺乏金融知识和运气意识，一些消费者正在使用消费贷款。挪用消费贷款的严重后果没有得到充分认识，最终还是发生了违法行为。

“还有一些消费金融机构，在征信审核过程中，只注重事前和事中审核，严格把控贷前资质审核和授信在线贷后管理办法，对贷中资金进行监控，事后进行审核。贷款管理不同，导致风险漏洞频出。”苏小睿提到，消费金融机构要求用户提供与贷款合同一致的消费凭证，有助于机构追踪用户贷款的真实流向；对于用户而言，也更有利于个人信用积累。

苏小睿认为，消费金融机构应完善顶层制度，用好金融科技，加强客户识别和具体授信管理流程，明确各部门职责分工，落实相关责任人具体职责。此外，机构还需要加强内控管理，及早发现薄弱环节并及时补齐，及早发现和处理内部问题。

盛银消费金融还强调，下一步公司将严格按照监管要求，不断加强对贷款用途的监控和管理。真实合规，坚决收回不合规贷款，确保贷款使用合法合规。

北京商报记者岳品玉廖萌