其为金山极速贷年化利率高达2500％，借贷年利率是否属实？

其为金山极速贷年化利率高达2500％，借贷年利率是否属实？

据金山金融官方介绍，是金山集团旗下的借贷平台。用户签署的协议内容显示，武汉金山小额贷款有限公司（以下简称“金山小额贷款”）是金山金融服务主体之一。

金山财经在鼓励用户借贷的广告中表示，“成功向指定商户（金山易贷、金山速贷、金山快贷、民生珠利贷、金山信用贷、信用钱包）借款，首笔金额为10000到5万元，累计5万元以上，或首贷5万元以上，即可获得30天、365天、395天的WPS超级会员福利。

在WPS软件上，还可以看到“WPS用户最高可借20万，有机会获得WPS超级会员”的广告。

不过，金山金融导流贷款产品的营销活动已经引起了用户的投诉。

“因为WPS推荐金山贷注册送会员，但是注册后既没有给贷款金额，也没有给会员，反而推荐了很多贷款平台，推荐贷款平台后找不到贷款记录，我“在金山金融也找到了，我的贷款记录找不到，我是在什么平台上贷款的？” 有用户在新浪黑猫上投诉。

另有用户认为，按照WPS官方微信公众号发布文章并申请注册后，该账号实际记入的超级会员权益与文章所宣传的权益不符。

值得注意的是金山金融，有用户表示，金山快贷的日利率为7%。如果按日利率计算，金山快贷年化利率高达2500%。这笔贷款 APR 是真的吗？对此，金山财经未对记者作出回应。

抛开一些消费者对营销等环节的不满，流量和借贷结合真的能奏效吗？

某持牌消费金融公司的业务负责人向记者坦言，转化率和价格成本是企业最看重的因素。“在消费金融的自主获客过程中，流量和风控一般比较受关注，因为流量成本与风控成本和公司盈利能力密切相关。在自营业务方面，如果获客和风控成本过高，会极大影响公司盈利能力，因此公司会根据实际投放情况和实时关注风控通过率和流量转化率、价格等情况来评估其价值市场变化等影响营销成本的因素引起的波动。”

从上述投诉用户提供的截图来看，在向金山金融指定商户申请贷款失败后金山金融，金山金融向其推荐了其他商户的热门贷款产品。这是一种俗称“贷款超市”的商业模式，即把贷款产品聚合引流，用户可以从流量平台链接到其他更多的贷款平台。

但业内普遍认为，产品进入贷超市、金融产品进入贷超市后的监管难点。

记者在21日的投诉中看到，截图中金山金融分流的3个贷款平台，投诉量均在100多条。

也有贷超市平台高管认为，导流平台与贷平台合作后，监管难度较大。“测试人员无法完成对所有产品的贷检，只能进行抽查。导流平台和贷平台地位平等，不能很好地对贷平台进行监督和处罚。”

针对上述用户投诉反映的问题、贷款利率水平高低、分流转化率等问题，记者向金山财经发送了采访信。截至记者发稿，尚未收到回复。

上述从业者也表示，交通场景的贷款转化率通常与两个因素有关。首先是交通场景中的用户属性（年龄、偏好等）。二是场景平台筛选人的能力强弱。场景的财务属性（如财务会计软件）越强，筛选能力和转化率就越强。然而，贷款也是逆向选择的产物。贷款转化率越高，贷款风险越高，金融机构为这些用户服务的意愿就越低。

合作客户业务“撤退”

此外，记者看到，金山金融官方微信已对两家银行的智能存款产品进行了分流，目前已售罄。

但实际上，导流产品处于被合作方下架的状态。

据业内人士透露，目前各种智能存款业务都在撤退。对此，金山财富牵头的银行之一回应称，智能存款业务已下架，目前没有销售计划。“业务将根据监管要求及与客户签订的存款协议相关条款进行调整。”

萨克斯研究院高级研究员苏小睿表示，目前流量平台的金融分布可以分为三类。一是以银行机构产品为主，包括理财、借贷等；另一种是基于证券行业的机构产品。包括基金、股票等；三是保险业机构产品，主要是寿险、财产险等。“其中，贷款主要有两种，一种是纯导流平台，比如一些短视频导流；另一种是联合贷款。流量平台有金融牌照，与传统银行共享贷款。”

据天眼查了解，金山小贷成立于2017年12月，全资股东为成都金山数娱科技有限公司（以下简称“成都数娱”）。金山毒霸(03888.HK)财报显示，金山软件与成都数娱签订了一系列结构性合同，使金山软件能够对成都数娱实施控制，并将公司的财务业绩纳入金山的业绩。

在选择为合作客户分流备受争议的网贷和智能存款产品退出的同时，金山软件也面临着毛利率下滑的压力。根据金山软件2016-2019年年报，集团毛利率分别为68%、58%、46%和42%。

苏小睿认为，流量+金融模式是未来的大势所趋。随着金融机构的数字化转型，线上渠道将成为未来客户的必争之地。交通巨头也在加快获取金融牌照。未来，传统金融机构与流量巨头在获客方面的竞争将更加激烈。

“对于互联网巨头来说，最赚钱、最吸引投资者的是流量的销售，而金融板块是最简单、最赚钱的。” 西南财经大学数字经济研究中心主任陈文曾告诉记者。

在WPS金服下线、试水金融营销、通过小额贷款牌照悄悄布局自有贷款业务后，金山金融历经多年运营能否突破重围？本报记者将继续关注。

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