建行贷款二套房利率,深圳建行上调首套、二套房贷利率至5.10%和5.60% 为首家上调房贷利率商业银行

华夏时报（www.chinatimes）记者 刘佳 北京报道

“房贷大行”建设银行的一举一动都备受市场关注。

近日，中国建设银行深圳市分行下发通知，为贯彻落实“房住不炒”，促进深圳市房地产市场平稳健康发展，支持居民合理购房需求，深圳建行将调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR 45BP，二套房贷执行LPR 95BP。

此外，为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持，安居型商品房贷款利率此次不作调整，仍维持LPR 30BP（相当于4.95%）。

据央行4月公布的最新5年期LPR利率显示为4.65%。按照目前LPR计算，调整后的实际执行利率分别为5.10%和5.60%，相比之前分别上调15BP和35BP。

对此，记者向深圳地区的建行确认消息，并得到肯定回复，提示相关利率调整已从5月7日开始执行。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对本报记者表示，并非房贷集中度政策影响了银行的此类操作，而更多是银行贷款额度本身就已经吃紧，这个时候必然会有上调的动作。“从楼市调控的角度看，要稳定房价，必然也要在房贷方面进行收紧，尤其是二套方面更会收紧。”

房贷利率上调

数据显示，2021年4月，全国首套房贷款平均利率为5.31%，环比上涨4BP；二套房贷款平均利率为5.59%，环比上涨2BP。

目前主要商业银行房贷利率中，北京首套房贷利率最低为LPR 55BP（相当于5.20%），二套房贷利率最低为LPR 105BP（相当于5.70%）。

广州今年以来已进行了三次调整房贷利率，目前首套房贷利率调整为最低LPR 75BP（相当于5.40%），二套房贷最低LPR 95BP（相当于5.60%）。

对比来看，深圳的房贷利率目前处于中低端水平，调整后的实际执行利率分别为5.10%和5.60%。

而在此次深圳建行上调房贷利率之前，深圳多数银行的首套房贷利率均执行LPR 30BP即4.95%，二套房贷利率全部为LPR 60BP即5.25%。

深圳建行调整首套房和二套房按揭利率后，多数市场人士分析认为，后续其他大行也将跟进上调房贷利率。“工农中建四大国有银行是调整行动的第一梯队，而其他小的城商行也将陆续跟进。”

由于此次调整，二套房利率调整幅度高于首套房贷利率。严跃进表示，从此类政策调整可以看出，二套房贷上调力度更大，这与监管要求严格执行差别化住房信贷政策有关，而保障性安居型商品房并没有上调，依然保持稳定，进一步体现了对保障性安居型商品房的支持。

据央行深圳市中心支行数据显示，2021年一季度深圳市人民币贷款增加3601.07亿元，同比多增443.16亿元。分部门看，住户部门贷款增加1241.79亿元，其中，短期贷款增加185.06亿元，中长期贷款增加1056.73亿元。

“从商业银行的角度看，当前面临很多压力，包括此前购房人数较多，申请房贷的数量明显增加。所以为了化解此前的房贷申请业务的存量单子，银行本身会主动在贷款方面进行收紧。” 严跃进补充到。

此外，建行除在广州、深圳等地上调房贷利率外，在北京、上海等地暂未有房贷利率的调整。

个贷占比高于监管“红线”

去年12月31日，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称“新规”）称，将银行业金融机构分为5档，其中，第一档为中资大型银行，包括6家国有大型商业银行；第二档为中资中型银行，包括12家全国性股份制商业银行等。对应的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%；27.5%、20%。

据建设银行2020年财报数据显示，其个人贷款和垫款7.23万亿元，较上年增加7565.17亿元，增幅11.68%。其中，个人住房贷款5.83万亿元，较上年增加5257.64亿元，增幅9.91%，占比为34.73%。

值得注意的是，个人住房贷款占比数据高于房贷集中度监管要求中32.5%的比例上限。

在资产质量方面，建设银行的不良贷款率为1.56%，同比上升0.14个百分点；拨备覆盖率为213.59%，同比降14.10个百分点；资本充足率为17.06%，同比降0.46个百分点；核心一级资本充足率下降0.26个百分点至13.62%。

建行是房地产领域贷款规模最大的银行，也是个人住房贷款占比最高的银行。建行副行长吕家进表示，“监管部门高度关注房地产的风险，先后出台各项相关制度，包括‘三道红线’，以及去年底出台的关于房地产贷款集中度管理制度，对中国房地产行业、市场，包括金融服务都会产生重大影响。对建设银行而言，过渡期较为充裕，新规对贷款规模增长的影响比较小，存量超标的部分会逐渐消化。”

吕家进称，建设银行对于个人住房贷款，优先支持刚需群体，满足人民群众合理的一般住房需求和住房改善的需求。将在符合监管要求的前提下，采取多种措施稳妥地促进对公房地产业务的平稳发展，保持个人住房按揭贷款合理适度的增长，有序降低房地产贷款在各项贷款的占比。

分析人士表示，此次建行上调房贷利率主要与其自身贷款业务调整有关，并非是深圳房地产调控的结果。

严跃进则认为，此次政策释放了房贷进一步收紧的导向，和此前广州收紧有类似的逻辑。“但也需要看到，此次深圳并非全面性收紧，对于保障性安居型商品房，依然给予了较大的支持，即利率保持不变，这也说明对于各类刚需的项目后续依然会保持稳定的利率定价体系。”