兴业银行现金最低还款额被取消8月29日起将进行如下调整

兴业银行现金最低还款额被取消8月29日起将进行如下调整

近日，兴业银行发布公告，取消8月底信用卡现金垫款最低还款额10%的“福利”，全额偿还贷款作为最低还款额。同时，据山西晚报记者了解，中信银行也在调整新规实施时间。此前，中国工商银行、农业银行、建设银行、华夏银行等多家银行已将信用卡透支、透支现金全额纳入最低还款额的信用卡透支、透支现金等规则进行了调整。还款方式的改变会给信用卡提取现金的持卡人带来更大的压力。

预支现金最低还款额被取消

“自8月29日起，本行信用卡提现业务规则调整如下：预支现金金额将全额纳入当前票据最低还款额，即预支现金不再享受最低还款额待遇。持卡人可通过兴业信用卡对帐单、客服热线、网上银行、手机银行、微信公众号、浩兴东APP查询当前账单及最低还款额;票据中的还款顺序由“利息、费用及违约金、应付分期付款、透支现金提取、透支消费付款”调整为“利息、费用及违约金、透支现金提取、应付分期付款、透支消费付款”。近日，在兴业信用卡官网上，这一公告再次激发了持卡人关于信用卡提现还款规则的讨论。事实上，早在去年，就有多家银行加入了需要足额还款的现金预贷行列。

中信银行还宣布，根据监管要求信用卡取现额度怎么还，自8月25日起，新处理的信用卡和现金提取（现金提取）的透支金额以及借入的资金将全额纳入当前票据的最低还款额。

所谓信用卡透支现金是指信用卡提取现金或透支转账。现金透支，其实是信用卡的基本功能之一，就是将信用卡的信用额度转换成存款账户，方便持卡人取款转账。信用卡预支现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。

目前，银行通过ATM等自助机办理提现业务，实行每卡每天1万元的标准，通过柜台，发卡人与持卡人通过协议约定。现金透支费用一般为提款金额的10%，直接包含在最低还款额中。据某国有银行信用卡部门人士介绍，如果转为全额还款，透支信用卡的用户提取现金的还款压力会突然增大。

山西晚报记者了解到，事实上，从今年5月24日开始，兴业银行对银联卡、淘宝联名信用卡的提现业务进行了调整，这一调整已经普及到所有卡类型。还款规则的调整意味着基于提款金额的最低还款金额已从10%提高到100%。兴业银行相关人士表示，持卡人还款额未达到最低还款额，将计为逾期，最终影响个人信用记录。

强监管引发还款规则调整

事实上，就在之前，许多银行已经减少了信用卡的现金垫款金额，并且工商银行、农业银行、

建设银行、华夏银行等多家银行此前均发布公告，调整信用卡最低还款额规则，信用卡透支转账、透支现金提取全额将纳入最低还款额。这意味着信用卡上的现金提取金额不能再按照最低还款额偿还，需要在指定的还款日前一次性支付，否则将逾期。

早在2017年底，银监会就发布了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信用卡提现业务风险管理的通知》，引发银行机构信用卡提现还款规则的重大调整。《通知》规定，根据规定，“信用卡提现业务原则上不享受免息还款期或最低还款待遇。持卡人确需申请现金透支业务分期付款的，银行业金融机构应当在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上，签订经营合同，从信用卡总授信额度中扣除预支现金业务总额。"

根据监管规定，以信用卡或网上透支现金提取现金不符合最低还款额的资格，必须记入当期的最低还款额。例如，持卡人当月信用卡消费金额为5000元，预支现金为1万元信用卡取现额度怎么还，则当月最低还款额为5000×10%+10000=10500元，而不是1500元。信用卡现金全额垫款的最低还款额反映了监管和银行机构对此类信贷发行的处理趋紧。

在业内人士看来，提前兑现资金的使用和流动很难监控，这比有场景的消费信贷风险更大。据透露，信用卡预支现金的利率相对较高，日利率为5/10，000，年化利率为18%，因此一些银行不愿调整。今年一季度，国内信用卡半年未偿付信用总额为797.4亿元，是2008年的22倍，同期信用卡发行数量仅增长4倍。

山西晚报记者注意到，在中国银行业协会今年6月发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2019）》中，去年我国信用卡交易金额达到38.2万亿元，同比增长24.9%;信用卡未偿余额6.9万亿元，同比增长23.2%。

量入为出 减少透支提取的现金

事实上，在正常的透支背后，信用卡的过度消费或取款，还蕴含着越来越多中低收入人群“超前消费”引发的一系列问题，这也成为监管部门和银行收紧此类业务的重要原因。农业银行信用卡

部相关人士告诉山西晚报记者，规则调整后，其实相当于加大了持卡人目前的还款压力，主观上要减少透支提现金额，对于银行信用卡业务来说，信用卡的本质是消费， 但透支提现后的消费是否合理合规，很难监管，改变还款方式可以在一定程度上规避信用卡业务的风险。不过对于大多数消费者来说，这样的规则调整本质上不会对持卡人产生太大的影响，对他们来说，通过信用卡提前借到现金的情况很少见，一般是卡消费，由于预支现金的利率较高，有些人只是在着急的时候偶尔使用。业内人士也不建议将信用卡现金透支作为使用该卡的常用方式。

一定要理性使用信用卡，做“卡神”而不是“卡奴”。通常，您应该量入为出，合理消费，包括信用卡在内的各种还款费用不应超过您月收入的1/3;不要拆东墙补西墙，申请多张信用卡，以免债务滚雪球越滚越大。信用卡透支必须及时还款，以免对信用记录造成负面影响。

此外，上述农行工作人员还提醒持卡人，其实很多银行为客户提供现金分期业务，也是用于资金周转。不过相比消费分期，手续费要高一点，但比起透支现金，压力要小很多。