台湾人大陆什么银行可以贷款,运动员行长 零售新变革 特色小微贷 来自台湾的网红银行不一样 | 陆家嘴专访

富邦华一银行行长 陈峰

“人生就像一盒巧克力,你永远不知道下一块是什么味道”。从专业运动员到成功的交易员，从毕业第一份工作选择人民银行，到中资商业银行的副行长，再到外资商业银行的行长，《阿甘正传》里的台词用在富邦华一银行行长陈峰身上最适合不过。

进入银行业的二十年间，前十年与金融市场打交道，后十年肩负起改造银行的重任：架构的重组、流程的重整、制度的完善，经历过银行各部门历练的陈峰如今正一步步开拓着富邦华一的边界。

外界或许很难想象，已是大陆最大台资银行行长的陈峰，曾是田径场上的专业运动员，在他看来，这两者有着内在关联，运动员具备较强的心理承受能力与自律的生活习惯，而金融的本质即在特定风险限制条件下的回报，“当运动员和从事金融行业，本质上都是在赚风险的钱，比谁更自知、更持久。”

四十多岁依旧保持着每周打篮球的习惯，陈峰对《陆家嘴》分享道，篮球运动与金融市场的策略也是互通的，金融市场中你需要最大化利用各种信息、组织各种资源，这与打篮球非常像，篮球是一个团体运动，需要你能洞察全场状况，组织团队资源，与金融市场一样，打篮球也需要持久性，不是比谁跑得快，而是比谁活得久。

在这位不同于传统风格的行长眼中，富邦华一未来的业务重点在哪里？作为台资银行的富邦华一，将如何引入台湾的精致服务？消费金融、信用卡业务与理财子公司等新业务将如何开展？在与《陆家嘴》的专访中，陈峰对这些问题作了一一解答。

工作生活在两岸

富邦华一在身边

海峡两岸的交往与合作日益密切，越来越多的台湾民众选择在大陆定居或工作。台湾的人口普查显示，目前约有300万台湾同胞在中国工作定居，占到台湾2300万人口的1/8。

作为精致金融的先行者，富邦华一银行早在2017年就提出了“服务台商，服务中小企业”两个本源的规划，积极拥抱台籍客户，为台胞提供各类便捷金融服务。

陈峰告诉《陆家嘴》，台籍客户在银行的客户画像中有三大特征，第一，台籍客户多为专业人士或是富裕人群，基本达到私人银行客户的门槛，他们对个性化、综合化的金融产品和服务有着巨大的需求。

第二，台商在全球供应链中占到了非常重要的一环，在对美出口、对欧出口的前十大企业中，台商至少占到了四家，富士康、鸿海就是典型代表。

第三，台湾品牌在大陆服务业中也占有一席之地，特别是台湾的餐饮跟普通人的生活息息相关，“台式火锅、台湾奶茶和台湾臭豆腐，这些已成为美食攻略中必不可少的小吃。”

“用互联网思维来说，大量B端、C端的台湾客群扎根在大陆，他们是连接产业链上下游的中间环节，而富邦华一也来自台湾，希望成为最懂两岸三地的银行，所以一定要在服务台商、台胞上下好功夫。”

不同于谈宏观、喊口号的银行家，陈峰用不少细微的案例触动了《陆家嘴》记者，“现在两岸之间最流行的就是手机支付，而富邦华一是目前布局大陆地区快捷支付最为全面的外资银行之一。”

每年富邦华一银行也会为台湾学生提供暑期实习项目，从最初的30名学生到今年的60名学生，越来越多的台湾优秀学生学习到大陆的银行经营理念，对上海的工作、生活有了更加深入的体验，为日后在大陆深耕发展打下坚实的基础。

“我们立足以小做起，希望提供一些可以解决痛点的方案，最近有两个话题受到广泛关注：一是税收，我们给客户提供不少税务方面的咨询；二是科创板，我相信科创板未来很大一块来源是台资企业，因为它们是以精密制造加工为主，都有独门的技术，所以富邦华一也在帮这些企业对接，提供一些融资方面的便利。”

与此同时，国台办发言人马晓光不久前表示，台资企业在科创板上市没有任何政策障碍，享受与大陆企业同等待遇。希望台资企业通过在大陆上市，更好地分享大陆发展机遇。

目前商业银行的经营趋势之一，是往综合化方向发展。不仅中资银行，不少外资银行也在积极拓展非银行金融领域，而富邦华一银行的母公司富邦金控在台湾也奉行着金控模式。当下正值中国金融业对外开放步伐提速，逐步放开外资控股比例，作为大陆最大台资银行的富邦华一，其业务版图也将随着金融开放不断延伸。

陈峰表示，富邦华一的业务都会围绕台商开展。“只要两岸跨境之间有需求，在法规许可的范围内，富邦华一就会提供相应的服务，比如台籍人士在大陆申请信用卡难度很大，我们就在申请信用卡牌照，帮助台籍客户解决痛点。同时，客户也有消费信贷与资产管理的需求，我们也在积极筹建消费金融子公司与理财子公司。”

消费金融新玩家

核心优势在哪里

近来，消费金融行业经历过整顿后，再次迎来高速发展，万亿市场仍待挖掘。为进一步开拓消费金融市场，不少商业银行都组建起独立消费金融公司。

在陈峰看来，台资对消费金融的发展有着切身的血泪教训，“今天3·15晚会曝光的‘714高炮’，其实在台湾都发生过。”“而中国大陆有一个优势，就是大数据应用远超全世界其他地方。富邦华一银行拥有海量的B端与C端客户，信用数据充足且风控模型成熟，所以消费金融将成为我们未来的发展重点。”

陈峰认为，如果要服务好台商、台胞，做好两岸三地桥梁，公司业务与零售业务密不可分。作为整体策略的延伸，富邦华一银行也开启申请信用卡牌照的步伐，“为什么现在选择做信用卡业务？信用卡不是简单的消费金融，它是连接线上线下、对公零售、境内境外的支付工具，这对服务台商非常重要。”

而在不久前，富邦华一银行与某家互联网巨头合作，依托消费场景，推出线上贷款产品。陈峰表示，此次合作看中的不仅是互联网获客能力，更是学习打造爆款、获取海量增长的互联网模式。“银行在很多人眼中还是大象，你必须跟互联网公司合作，让你原有的体系和思维受到冲击，这样你的能力才有机会升华。”

陈峰用数据结构的案例解释道，传统银行大多采用集中式的数据结构，而互联网公司则是分布式，所以它可以让一个点能够瞬间承担海量数据处理能力，非常快速地实施迭代，因为这一切都是真正以客为尊。如果传统银行可以将自身的数据积累与互联网公司的实施方式结合，一定可以有不一样的用户体验。

小微金融服务产业链

自2018年下半年以来，国内民营企业、小微企业经营受到各方关注，多项政策陆续发布，但小微金融是一块难啃的骨头，企业千差万别，对待金融产品的需求更千变万化。富邦华一的母公司富邦金控在台湾90%的客户是中小企业，对于小微金融，富邦华一又可以从台湾借鉴哪些经验？

陈峰分享道，台资企业有一大特点，它不是孤零零的一个企业，而是一个产业链，比如物流行业，虽然产业链前端的快递公司和后端的仓储公司不一定是台企，但中间的配套服务，包括系统软件、铁架螺丝、包装纸箱，基本是台湾的企业在做。

“如果沿着产业链条走，你可以非常清晰地预判到整个产业周期的状况，举个例子，汽车行业每一代车的换代升级，其实在两年前就开始计划，所以在两年前你就知道汽车的主模型怎样、大灯怎样设计、最后产量多少，这些订单可以准确预测到。”

针对产业的特点，富邦华一银行也摸索出了一套行之有效的信贷审批模式，不同于看水表、看电表的方法，而是全方位多维度的进行考量。同时，随着从项目融资到厂房贷款、订单融资、进出口结算，甚至是保险业务，银行会提供配套的一条龙服务。

对于小微金融市场的前景，陈峰坦言，市场还有很大的改进空间，“比如说人家可能需要一天的贷款，你要给人家一年的贷款，其实那一天的贷款人家也愿意付比较高的利率；除了银行本身，有些技术问题都有待解决，比如税务的信息，是不是所有银行都可以查到；扶植小微企业的成长，其实很多还是靠透明标准的市场环境。”

对于富邦华一银行未来的战略规划，陈峰最后总结道，富邦华一将坚持回归“两个本源”的宗旨，“服务台商，服务中小企业”，在满足客户需求的前提下，积极服务实体经济，搭建起海峡两岸金融交流的桥梁。