民间借贷

创业者多是一切从零开始。甚至看不清楚以后的发展前景。在前途不明朗的情况下，处于早期创业阶段的公司很难从银行及其他金融机构得到资金，这时，就只能靠创业者自身通过各种方式来寻找投资了。

由于创业者与家人、朋友等彼此了解，关系亲近，因此，从家人或朋友处筹得的资金就成为优先选择的方式，而且这种方式显得较为容易。许多创业者在起步阶段，都依靠的是亲戚、朋友或熟人的财力。这些资金可以采取借款和产权资本的形式。不仅是个人之间，企业之间也会有资金充裕者将钱借给短缺者进行周转，收取一定的利息，这种资金融通方式，即民间借贷。

一位从事快餐行业的黄先生。从刚开始创业至今，十几年来从没向银行贷过款，做生意全靠自有资金和向朋友临时借，或者企业之间相互拆借，在他看来。民间借贷一般他写张歌人借据即可，利率由双方自行协商，高根根美活如果向银行贷款的话，还需要审查财务报表，还要按时结算本利息。对于经营快餐行业的他来说，多道审批下来，实在很浪费时间和精力。而且由子黄先生的快餐店规模并不大，一般的金融机构无法满足中国企业拉期、天活、便捷的资金需求。后者只好“望贷兴叹”，转而寻求民间责金的支持。

向亲戚朋友借一些钱作为初始资金投人，是许多创业者的起点，目前国内的绝大多数民营企业，包括那些已经做大的企业，很多都是靠民间借贷发展起来的，当企业发展到一定规模后，创业者才利用扩股等其他形式筹集资金。

创业者从家人、朋友处获得的资金最好是以借贷的方式，这样创业者才能拥有更多股份，有利于创建和完善公司的经营决策。从这个方面考虑，创业者最好不要接受家人或朋友以权益资金入股的形式。当家人或朋友的资金是以权益资金形式注入，家人或朋友就是公司的股东，如果他们不懂公司的经营管理，又要干顶公司的日常经营行动，就会对公司的发展带来不利影响。

生活中常常出现这样一些情况;在公司初创时期，有些创业者与家人或朋友的关系并没有清晰明确下来，以致在后来的发展过程中双方关系闹得很僵影响到公司的生产经营

小王在其美容店做了3年的学徒工，她的技术得到顾客的一致好评，为此她决定自己开一个美容店。由于开店的资金严重短缺，小王四处借我都无来就在这时，她的一个亲戚看到这个行业有发展前景，决定为小王提供大部分资金，其条件是以入股的形式投责。

小王正为资金一筹莫展，一口答应了下来，美容店开业了、由于店址选择适宜、加上小王的技术水平高，服务态度好，生意还真不错。刚开始，只是小王一个人在忙，她的亲戚由于不懂技术，只是偶尔到店里看看

后来，小王一个人实在忙不过来，就又请了两个帮手。小王对两个员工也非常好，员工更是把小王当成唯一的老板。这时，小王的亲或就不满意了，自己出资最多，才是最大的老板，而员工好像完全漠视了自己的身份，于是，这个亲成开始经常出入美容店，对小王和两个员工指手画牌来显示自己的权威员工不满意这样的“瞎指挥”，常常向小王抱怨。而小王自己也很无奈，后来，员工陆续离开。

由于人员的流动性大、店内的顾客也开始流失，美容店的生意日渐惨淡只得关了门

上述案例中的小王就是因为在筹备资金时没有考虑到投资人是杂成关系，而对方投资数额又多，不懂技术却经常干预经营管理，而造成员工、通客流失的恶性循环。为避免出现这种状况，双方应在投入资金时就明确彼此的关系，以书面的形式达成协议明确双方的权利与义务

为避免一些潜在问题的出现，创业者应当全面考虑投资所带来的正面和负面影响及风险性、创业者严格按照公司管理规范创业公司，以公事公办的率现将家人和朋友的借款或投资与投资者贷款或投资同等对待。

另外，任何贷款都要明确规定利率以及本金和利息的偿还计划、对权益投资者未来的红利必须按时发放，就能减少或降低融资带来的负面影响及风险对于借贷形式的资金投人，还要在协议中明确规定利率及本利偿还计划

尽管求助于亲人和朋友融通的资金有限。但仍不失为创业之初非常重要的融资渠道，但是又因为资金需求的增大和借贷范围的扩大。使得这种融资方式一道变得不安全。于是，人们借人钱创业和借出钱令财富增值的梦想。连亲戚朋友熟人彼此的信赖、信用关系，一同经受煎熬、经受考验。

民间借贷的基础是信用，关于如何建立信任，曾国藩对家人有一个很好的交代，可以供我们学习。

曾国藩总是叮嘱他的家人在不需要借钱的时候向人借钱，每年都安借几次然后按时还上。家人都很吃惊，说我们家里又不缺钱，而且以大人在船中受器重的程度来看，一时半会儿也不可能家道中落，为什么要去向人借钱呢?曾国落说正是因为如此。我才让你们要不时地去向人家借点钱，因为你们这样想人家也是这样想，到时候我们家里要是万一出了点事，接济不上，需要借钱，人家都不会相信我们的话，自然也就借不到钱，如果我们在不需要借钱的时候就不时地向人家借钱，就会给别人留下一个印象，原来曾家也是经常要借钱的这样的话，我们的面子虽然损失了一点，但是真正到了我们需要借钱的时候人家就不会因为怀疑我们家不需要借钱，而不将钱借给我们。这是第一点。第二点，如果我们不时地向人家借点钱，然后又总是按约定及时将钱还给人家这样就会在别人心目中形成一种我们曾家人有信用的印象，这样。人家才肯放心地把钱借给我们。

曾国藩为子孙后代深谋远虑，值得所有创业者学习，记住那句老话:"天晴不晒，下雨哪里会有收获?”