民法典实施后在民间借贷新规下利息的计算方式发生了哪些重大变化

民法典实施后在民间借贷新规下利息的计算方式发生了哪些重大变化

民法典实施后

根据民间借贷新规

如何计算利息

发生了哪些重大变化？

考虑以下三种情况

01

2020年8月20日之前的贷款合同如何计算利息？

案例简介

因业务周转需要，王某于2020年5月18日向朋友张某借款100万元，月利率2%。后来，由于王某在约定的还款日没有还清贷款本息，张某于2021年7月1日拿到了贷款，向法院提起诉讼民间借贷先扣利息是套路贷吗，要求按约定偿还贷款本息。

法院审理

经审理，法院认为合法的借款关系应受法律保护，人民法院应支持贷款人要求借款人按约定利率支付利息的请求。本案中民间借贷先扣利息是套路贷吗，王某与张某之间的借款合同于2020年5月18日成立。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021/1起施行） /1)、借款合同成立于2020年8月20日之前，适用当时的司法解释计算合同成立至2020年8月19日的利息，最高年利率为24% . 利率司法保护限额从8月20日起，

02

如果贷款利息未约定，当期利息和逾期利息如何计算？

案例简介

2020年7月1日，赵某向好友杨某借了100万元，双方签订的借据只约定在2020年12月31日之前还清借款，并未约定借款利息。贷款期满后，赵某再也没有还清贷款。因此，杨某于2021年7月1日向法院提起诉讼，要求偿还贷款本息。

法院审理

法院经审理认为，赵、杨对借款期间的利息没有约定，故对借款期间2020年7月1日至2020年12月31日的利息不予支持。双方当事人未达成一致。借款期间的利率，也不是逾期利率。贷方主张借款人自逾期还款日起参照现行一年期贷款市场报价利率标准承担违约责任，应予支持。因此，2021年1月1日至还款日的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。

03

没有约定先还本付息，如何确定还款顺序？

案例简介

2021年1月1日，沉某向朋友林某借了100万元，期限为2个月。林在失恋期间并没有要求沉支付利息，而是约定从逾期之日起每月支付2倍的利息。% 支付逾期利息。贷款期满后，沉某仅在2021年6月5日还清了6万元。因此，林某于2021年7月1日向法院提起诉讼，要求偿还贷款本金100万元及逾期还款利息。

法院审理

法院经审理认为，双方当事人未就贷款本息还款顺序达成一致的，依法应当按照相关费用、利息、主要债务的先后顺序予以抵销。实现债权。逾期利率有约定的，从其约定，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。对于沉某归还的6万元，双方没有明确约定是偿还贷款本金还是逾期利息。以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的逾期还款利息后，

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法律链接

《中华人民共和国民法典》第561条除履行主要债务外，还应当支付实现债权的利息和相关费用。支付的款项不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，债务人应当按照下列程序办理： 依次履行： （一）实现债权的相关费用；（二）利息；

(3)主要债务。

第六百八十条禁止高利借贷，借贷利率不得违反国家有关规定。

借款合同未约定支付利息的，视为无利息。

贷款合同未明确约定利息支付方式，当事人无法达成补充协议的，应根据当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间的借贷视为无息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）

第二十四条 借款人与贷款人没有约定利息的，人民法院不支持贷款人要求支付利息的。

自然人之间的利益约定不明确，贷款人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间的借款外，借款人与借款人未就借款利息约定，借款人主张利息的，人民法院应当结合民间借款合同的内容，确定当地或者当事人的交易方式。 、交易习惯、市场报价利率等因素。兴趣。

第二十五条 贷款人要求借款人按照合同约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过一年期贷款市场利率四倍的除外。合同成立时间。

前款所称一年期贷款市场报价利率，是指中国人民银行全国银行间同业拆借中心授权自2019年8月20日起按月发布的一年期贷款市场报价利率。

第二十八条 借款人和贷款人对逾期利率有约定的，从其约定，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。

逾期利率未约定或者约定不明确的，人民法院可以分别处理：

（一）借款期间的利率和逾期利率均未约定，贷款人要求借款人自逾期还款日起参照计算的利率承担违约责任参考现行一年期贷款市场报价利率标准；人民法院应予支持；

（二）约定借款期内利率但未约定逾期利率，贷款人主张借款人按照借款期内自借款日起的利率支付资金占用期间利息的。逾期还款的，人民法院应予支持。

第二十九条贷款人和借款人不仅约定逾期利率，还约定违约金或其他费用。贷方可以选择索取逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并索取，但总金额超过合同金额。一年期贷款当时市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

第三十一条 本规定施行后，人民法院新受理的第一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。

2020年8月20日以后新受理的一审民间借贷案件，借款合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释，从合同成立开始计算利息至2020年8月19日，人民法院予以支持；2020年8月20日至还款日的利息部分，按照诉讼时规定的利率保障标准计算。